Коммерциялық несие
Коммерциялық несие дегеніміз не?
Коммерциялық несие – бұл әр түрлі қаржылық міндеттемелерді орындауға көмектесу үшін қарыз алушы компания кез-келген уақытта қол жеткізе алатын банктің компанияға алдын-ала бекітілген ақша сомасы.
Коммерциялық несие әдеттегі күнделікті операцияларды қаржыландыру үшін қолданылады және көбінесе қаражат болғаннан кейін қайтарылады. Коммерциялық несие әдетте револьверлік несие желісі ретінде ұсынылады. револьверлік емес несие желісіне қарағанда. Коммерциялық несие әдетте «коммерциялық несие желісі» немесе «іскери несие» деп те аталады.
Негізгі өнімдер
- Коммерциялық несие – бұл әр түрлі қаржылық міндеттемелерді орындау үшін компания қарыз ала алатын алдын-ала бекітілген ақша сомасы.
- Күнделікті операцияларды қаржыландыру, әдетте, коммерциялық несиенің негізгі қолданылуының бірі болып табылады.
- Коммерциялық несие әдетте кепілдендірілген немесе қамтамасыз етілмеген жаңартылатын несие желісі ретінде ұсынылады.
Коммерциялық несие туралы түсінік
Коммерциялық несие – бұл қолма-қол ақша болмаған кезде бизнестің әртүрлі қажеттіліктерін төлеуге мүмкіндік беретін кәсіпкерлерге ұсынылатын несиелік желі. Бизнес өзінің тауарлық несиелік желісін тауарлық-материалдық құндылықтар, айналым қаражатына деген қажеттіліктер, күрделі шығыстар және бизнесті жүргізу кезінде туындауы мүмкін кез келген күтпеген шығындарды төлеу үшін қолдана алады. Сондай-ақ, оны компаниялар күнделікті іскери операциялардан шығатын жаңа бизнес мүмкіндіктерін қаржыландыруға көмектесу үшін қолдана алады.
Коммерциялық несие желісін алу үшін компания банктің көмегімен компанияның іскери бейінін бағалау негізінде мақұлдау алу үшін жұмыс істейді. Егер компанияға берілетін коммерциялық несие желісі несиелік карта сияқты жаңартылатын несие желісі болса, қол жетімді ең жоғары сома болса, компания кез-келген уақытта осыған сүйене алады. Алынған пайыздар оны қайтарғанға дейін алынған сомада ғана болады.
Коммерциялық несиенің түрлері
Коммерциялық несиенің жалпыға қол жетімді екі түрі бар, олар, бірінші кезекте, жаңартылатын несиелік механизмді құруға байланысты. Екі түрі – кепілдендірілген коммерциялық несие және кепілсіз коммерциялық несие.
Қамсыздандырылған коммерциялық несие
Қамсыздандырылған коммерциялық несие – бұл кепілмен қамтамасыз етілген несие желісі. Егер қарыз алушы қарыз қаражатын төлей алмаса, онда несие беруші кепіл ретінде төлемді талап ете алады, кепілге қолма-қол ақшаны таратады және қолма-қол ақшаны өтелмеген қарызды өтеуге қолдана алады.
Кепілсіз коммерциялық несие
Кепілдік берілмеген коммерциялық несие – бұл ешқандай кепілдікпен қамтамасыз етілмеген қарыз алу желісі, демек, несие беруші үшін қауіпті. Кепілсіз несие, әдетте, жоғары пайыздық мөлшерлемемен және қарыз алудың төменгі шегімен ұсынылады. Сонымен қатар, бағалау үдерісі әлдеқайда мұқият, өйткені компания жақсы қаржылық профиль көрсетуі керек.
Коммерциялық несиенің мысалы
XYZ Manufacturing Inc.-те аса қажет техниканың бір бөлігін терең жеңілдікпен сатып алуға мүмкіндігі бар. Жабдықтың бір бөлігі әдеттегідей 250 000 доллар тұрады, бірақ 100 000 долларға «бірінші келу» қағидасы бойынша сатылады деп есептейік. Қазіргі уақытта XYZ-де 25000 АҚШ доллары көлемінде қолма-қол ақша бар және сатуға арналған қолда бар активтер немесе жабдық сатып алуға қажет ақшаның қалған бөлігін жинау үшін нарықтағы бағалы қағаздар жоқ.
Алты ай бұрын, алайда, XYZ ABC Bank-тен 500000 АҚШ доллары сомасында жаңартылған несие желісін алды және осы уақытқа дейін несие алған жоқ, бұл қазіргі уақытта барлық соманы пайдалануға қол жетімді етіп қалдырды. Бұл мысалда XYZ Manufacturing компаниясы қажетті қаражатты тез арада алу үшін өзінің коммерциялық несиелік желісіне қол жеткізе алды. Содан кейін фирма қарыз сомасын кейінірек қайтарады.