Жабық несие
Жабық несие дегеніміз не?
Жабық ипотека («жабық ипотека» деп те аталады) — бұл несие берушіге үзіліс шығындарын немесе басқа айыппұлдарды төлемей, алдын ала төлеуге, қайта келісуге немесе қайта қаржыландыруға болмайтын ипотеканың шектеулі түрі.
Ипотеканың бұл түрі жақын арада көшуді жоспарламайтын және төмен пайыздық ставка орнына ұзақ мерзімді міндеттеме қабылдайтын үй сатып алушылар үшін мағынасы бар. Жабық ипотека кепілдікке тыйым салу кепіл басқа тарапқа кепілге алды.
Бұл ашық ипотекалық несиеге қарсы болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Жабық ипотека несие алушыға төмен пайыздық ставкаға бірнеше шектеулер қояды.
- Шектеу алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдарды немесе қарыз алушыларға қосымша ипотеканы немесе несие желісін қамтамасыз ету үшін үй капиталын пайдалануға тыйым салуды қамтуы мүмкін.
- Егер бұл шектеулер бұзылса, қарыз алушыдан айыппұлдар төлеу талап етіледі.
- Жабық типтегі ипотека, әдетте, несие берушілер үшін онша қауіпті емес.
Жабық типтегі ипотека туралы түсінік
Жабық ипотека бойынша белгіленген немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін, бірақ қарыз алушыға бірнеше шектеулер енгізеді. Мысалы, жабық типтегі ипотека қарыз алушының өздері салған үй капиталын қосымша қаржыландыру үшін кепіл ретінде пайдалануға тыйым салады. Сонымен, егер қарыз алушы 30 жылдық жабық мерзімді ипотекаға 15 жыл салып, қарызының жартысын өтеген болса, онда олар бастапқы несие берушінің рұқсатынсыз және төлемдер төлемін төлемей, меншік құқығындағы несиені немесе қаржыландырудың басқа түрін ала алмайды. Сонымен қатар, жабық типтегі ипотека бойынша қарыз алушы, егер олар негізгі қарызын мерзімінен бұрын төлесе, алдын ала төлем бойынша айыппұл төлейді.
Ашық ипотека, керісінше, мерзімінен бұрын өтелуі мүмкін, бірақ жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие болады, ал конвертацияланатын ипотека жабық және ашық ипотеканың сипаттамаларын біріктіреді.
Несие берушілер қарыз алушыға қаржыландыру беру кезінде тәуекелді азайту тәсілі ретінде жабық ипотека ұсынуы мүмкін. Қарыз алушы тиіс әдепкі ипотекасы туралы, немесе банкроттық енеді, жабық ипотека арқылы, кредитор Үйді кепілдікке талап болады ешқандай басқа кредиторлар болмайды сендірді болады. Оның орнына жабық ипотека ұсынатын несие беруші қарыз алушыға төмен пайыздық мөлшерлемені беру туралы келісімді құруы мүмкін.
Басқа мәселелер
Иелеріне үй үлестік несие алуға қабілетті болса — олардың бастапқы ипотекалық ашық болса, мысалы — жаңа қаржыландыру жабық екінші ипотека ретінде жіктелуі мүмкін. Үйдің несиелік желісінен айырмашылығы, қаржыландырудың бұл түрін қарыз алушының үйге қарсы көп ақша шығаруына мүмкіндік беру үшін кеңейту мүмкін емес.
Жабық типтегі ипотеканы қарастыратын үй сатып алушылар шарттарды толығымен қарап, шарттардың толық көлемін түсінуі керек. Ипотека бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелер тартымды болуы мүмкін болғанымен, айырбас қарыз алушыларға қаржыны қалай құруға болатындығымен шектеледі. Мысалы, пайыздық төлемдерді үнемдеу үшін несиесін мерзімінен бұрын төлегісі келетін қарыз алушы айыппұлмен бетпе-бет келеді немесе ипотеканың бүкіл өмірі үшін тұрақты проценттерді төлеуге мәжбүр болады.