Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспары
Қолма-қол баланстың зейнетақымен қамсыздандыру жоспары дегеніміз не?
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспары дегеніміз – өмір бойына аннуитетті таңдау мүмкіндігі бар зейнетақы жоспары.Қолма-қол ақша балансының жоспары үшін жұмыс беруші қатысушының шотына олардың жылдық сыйақысының және пайыздық төлемдерінің белгіленген пайызымен несие береді.
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспары – төлемдер мен төлемдер жоспары.Осылайша, жоспардың қаржыландыру лимиттері, қаржыландыру талаптары жәнеинвестициялық тәуекелдер белгіленген төлемдер талаптарына негізделген.Портфолиодағы өзгерістер қатысушының зейнеткерлікке шыққаннан немесе тоқтатқаннан кейінгі алған соңғы пайдасына әсер етпейді және компания портфолиодағы пайда мен залалға барлық меншік құқығын алады.
Негізгі өнімдер
- Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспары – бұл қатысушылар жылдық сыйақылардың пайыздық төлемдерін және пайыздық төлемдерін белгіленген мөлшерлемемен алады.
- Мұндай жоспарлардың артықшылығы – жарналардың мөлшері қартайған сайын ұлғаяды.
- 60 жастан асқан адамдар алдын-ала төлемдермен салыстырғанда жыл сайын 200 000 доллардан астам үнемдей алады.
- Сонымен қатар, 401 (к) үшін жұмыс берушілер мен қызметкерлердің жалпы жарналары 50 және одан жоғары жастағы адамдар үшін 2021 жылы 64 500 доллармен (2020 жылы – 63 500 доллар) шектелген.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспарларын түсіну
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспары белгіленген төлемдер жоспары болғанымен, тұрақты төлемдер жоспарынан айырмашылығы, ақшалай қаражат балансының жоспары, белгілі бір салымдар жоспары сияқты, жеке шот негізінде жүргізіледі.Баланс жоспары белгіленген жарналар жоспарына ұқсас әрекет етеді,өйткені қатысушының портфолиосы құнының өзгеруі жылдық салымға әсер етпейді.
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспарының ерекшеліктері 401 (к) жоспарына ұқсас.Дәстүрлі зейнетақы жоспарындағыдай инвестициялар кәсіби түрде басқарылады және қатысушыларға зейнетке шыққан кезде белгілі бір жеңілдіктер беріледі.Алайда, жеңілдіктер ай сайынғы кіріс ағынының шарттарымен емес, 401 (к) стиліндегі шоттар бойынша көрсетіледі.
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспарының болуы, 401 (к) -дан басқа, зейнетақыны үнемдеушілерге салық төлемдерін азайтуға және ұядағы жұмыртқаны нығайтуға көмектеседі. Алайда жомарт дәстүрлі зейнетақы жоспарларына тәуелділер онша құлшыныс танытпайды.
Көптеген егде жастағы кәсіп иелері өздерінің зейнетақыларын турбо зарядтау жоспарларының осы түрлерін жасына қарай жомарт салымдар шегі болғандықтан іздейді.60 жастан асқан адамдар жыл сайын алдын-ала жарна ретінде 200 000 доллардан асып кете алады.
401 (к) болған жағдайда, 50 және одан жоғары жастағы жұмыс берушілер мен қызметкерлердің жалпы жарналары әлдеқайда шектеулі.2021 салық жылына максималды жиынтық жарна 64 500 долларды құрайды (2020 жылға 63 500 доллар).Бұл көрсеткішке 50 жастан асқандарға 6500 доллар көлеміндегі «қуып жету» жәрдемақысы кіреді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Қолма-қол баланс бойынша зейнетақы жоспарлары қалай жұмыс істейді
Қарапайым қызметкерлер үшін жұмыс берушілердің ақшалай қаражаттарына төлейтін жарналары, әдетте, 401 (k) жоспарларына тән 3% салымдармен салыстырғанда, жалақының шамамен 6% құрайды.5 Қатысушылар жыл сайын «пайыздық несие» алады.Бұл несие 5% немесе 30 жылдық қазына ставкасы сияқты өзгермелі мөлшерлемемен белгіленген мөлшерлемемен белгіленуі мүмкін.Зейнеткерлікке шыққанда қатысушылар аннуитетті өздерінің шоттарындағы сальдо немесе біржолғы төлем негізінде ала алады, содан кейін оны IRA немесе басқа жұмыс берушінің жоспарына айналдыруға болады.
Қолма-қол ақша балансының зейнетақы жоспарлары жұмыс берушілер үшін 401 (к) жоспарына қарағанда қымбатырақ болуы мүмкін, ішінара актуарий жыл сайын жоспардың тиісті түрде қаржыландырылғандығын растауы керек. Әдеттегі шығындарға $ 2000-нан $ 5,000-ға дейінгі төлемдер, $ 2,000-ден $ 10,000-ға дейінгі жыл сайынғы әкімшілік төлемдер және активтерді басқаруға арналған ақылар 0,25% -дан 1% -ке дейін.