Сіздің 401 (к) сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге әсер ете ала ма?

Сіздің 401 (к) немесе басқа әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне әсер етпейді. Алайда, егер сіздің жылдық табысыңыз белгілі бір шектен асып кетсе, сізден кейбір немесе барлық артықшылықтарыңызға салық төлеу талап етілуі мүмкін, және сіздің 401 (к) үлестіруіңіз мұны тудыруы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша зейнетақы кірісі басқа зейнетақы табыстарына байланысты өзгермейді, мысалы, 401 (k) жоспарындағы қаражаттан.
  • Әлеуметтік қамсыздандырудың кірісі, оның орнына сіздің өмір бойғы табыстарыңызбен және сіз әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала бастайтын жасыңыз бойынша есептеледі.
  • 401-ден (к) дейін бөлу сіздің жылдық жиынтық кірісті сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге салық салынатын деңгейге дейін арттыруы мүмкін.

Неліктен 401 (к) кірісі әлеуметтік қамсыздандыруға әсер етпейді?

Сіздің әлеуметтік төлемдеріңіз жұмыс жылдарында – жүйеге әлеуметтік төлемдер арқылы төлеген жылдарыңызда тапқан ақшаңызға байланысты анықталады. Сіздің 401 (k) үлесіңіз АҚШ компаниясының жұмысқа орналасуынан алынған өтемақымен жүзеге асырылатындықтан, сіз осы долларға әлеуметтік сақтандыру салығын төлеп қойдыңыз.


Бірақ күте тұрыңыз – сіздің 401 (к) шотыңызға салымдар салық салуға дейінгі доллармен жасалынған жоқ па?Ия, бірақ бұл салықтық баспана мүмкіндігіәлеуметтік қамсыздандыруға емес,тек федералды және штаттық табыс салығына қатысты.Сіз өзіңіздің өтемақыңыздың толық көлемінде әлеуметтік сақтандыру салығын сіз оны тапқан жылы IRS белгілеген алдын-ала белгіленген жылдық лимитке дейін төлейсіз.Бұл шектеу әдетте жыл сайын өсіп отыр және қазіргі уақытта 2021 жылға арналған $ 142.800 кезінде шектеледі

«401 (k) -ге аударымдарға әлеуметтік қауіпсіздік және медициналық қызметтер салығы салынады, бірақ егер сіз Рот (салық төлегеннен кейін) салым жасамасаңыз, табыс салығы салынбайды», – деп атап өтті Марк Хебнер, Index Fund Advisors Inc компаниясының негізін қалаушы және президенті. Калифорния штаты Ирвинде және «Индекс қорлары: белсенді инвесторларды қалпына келтірудің 12 сатылы бағдарламасы» авторы.


Қысқаша айтқанда, сіз 401 (к) үлестіріміне кіріс салығы бойынша қарыздар болуыңыз керек, бірақ оларды әлеуметтік сақтандыру салығына емес. Сіздің 401 (к) салық салынатын табысыңыз әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшеріне әсер етпейді.

401 (к) үнемдеудің салық әсері

Сіз өзіңіздің 401 (k) үлесіңізден немесе IRA сияқты басқа жинақтау жоспарын ала бастағаннан кейін, сіз жоғарыда сипатталған себеп бойынша әлеуметтік сақтандыру салығы бойынша төлем жасамайсыз; жұмыс жылдарында сіз жарналарыңызды төледіңіз Егер сізде жылдық жиынтық табыс белгілі бір мөлшерден асып кетсе, кейбір жеңілдіктеріңіз бойынша табыс салығын төлеуге тура келуі мүмкін.

Табыс шектері сіздің «біріктірілген кірістеріңізге» негізделеді, ол сіздің түзетілген жалпы кірістеріңіздің (AGI)сомасына тең, оған алынған жалақы, зейнетақы жинақ шоттарынан алу (IRA және 401 (k) s сияқты, кез келген емес) – алынған пайыздар және сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің жартысы).Егер сіз өзіңіздің дәстүрлі 401 (к) -дан кез-келген жылы жеңілдіктер алатын болсаңыз және 72 жасқа толғаннан кейін оларды барлық 401 (к) -дан бастауға міндеттісеңіз, сіз одан асып түсуіңіз мүмкін. кіріс шегі және бір жылға салық міндеттемесін ұлғайту.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының мәліметтері бойынша, 2020 жылға, егер сіздің бір жылдағы жалпы табысыңыз 25000 доллардан аз болса және сіз жеке тұлға ретінде өтініш берсеңіз, сізденәлеуметтік сақтандыру төлемдерінің кез-келген бөлігінесалық төлеу талап етілмейді.Егер сіз ерлі-зайыптылар ретінде бірлесіп арыз берсеңіз, бұл шектеу 32000 долларға дейін көтеріледі.

Егер сіз табысы 25000 мен 34000 АҚШ доллары аралығында жеке тұлға болсаңыз немесе сіз бірлесіп арыз берсеңіз және 32000 мен 44000 АҚШ доллары аралығында табыстарыңыз болса, сізден жеңілдіктеріңіздің 50% -ына дейін салық төлеуіңізді талап етуі мүмкін.Егер сіз бойдақ болсаңыз және 34000 доллардан асатын болсаңыз немесе сіз некеде болсаңыз және 44000 доллардан асатын болсаңыз, сіздің пайдаңыздың 85% -на дейін салық салынуы мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыруға әсер ететін басқа факторлар

Кейбір жағдайларда, егер сіз жұбайыңыздың шотына төлемдер жинасаңыз да, зейнетақы табысының басқа түрлері сіздің төлемдеріңізге әсер етуі мүмкін. Сіздің жеңілдіктеріңіз мемлекеттік қызметтен немесе сіздің табыстарыңызға әлеуметтік сақтандыру салығы салынбаған басқа жұмыстан алған табыстарыңызға байланысты зейнетақыдан алатын табыстарыңыздың есебінен қысқартылуы мүмкін. Бұл бірінші кезекте мемлекеттік немесе жергілікті мемлекеттік басқару органдарында, федералды мемлекеттік қызметте немесе шетелдік компанияда жұмыс істегендерде жұмыс істейді.

Егер сіз мемлекеттік қызметте жұмыс істесеңіз және әлеуметтік сақтандыру салығы салынбайтын жұмыс үшін зейнетақы алсаңыз, жұбайыңыз немесе жесіріңіз немесе жесіріңіз ретінде алған әлеуметтік төлемдеріңіз зейнетақы мөлшерінің үштен екісіне азаяды. Бұл ереже үкіметтік зейнетақыны есепке алу (ГПО) деп аталады.

Мысалы, егер сіз 1200 АҚШ долларын әлеуметтік қамсыздандыруға құқылы болсаңыз, сонымен бірге үкіметтің зейнетақысынан ай сайын 900 доллар алсаңыз, сіздің зейнетақы кірістеріңізді есепке алу үшін сіздің әлеуметтік төлемдеріңіз 600 долларға азаяды.Бұл сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшері 600 долларға дейін азаяды, ал сіздің ай сайынғы кірістеріңіз 1500 долларды құрайды.

Төтенше жағдайларды жою туралы ереже (WEP) өз есебінен жәрдемақы алатындарға және әлеуметтік сақтандыру салығын төлемеген табысы негізінде зейнетақыдан кіріс алатын адамдарға әділетсіз артықшылықты азайтады.Мұндай жағдайларда WEP өтініш берушінің жасына және туған күніне байланысты әлеуметтік төлемдерді белгілі бір факторға азайтады.

Сіздің әлеуметтік төлемдеріңізді не анықтайды?

Сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшері көбінесе жұмыс істеген жылдарыңызда қанша ақша тапқаныңызға, зейнетке шыққан кездегі жасыңызға және күтілетін өміріңізге байланысты.

Сіздің төлемдеріңізге әсер ететін бірінші фактор – жұмыс кезінде тапқан орташа сома.Шын мәнінде, сіз неғұрлым көп ақша тапсаңыз, сіздің артықшылықтарыңыз соғұрлым жоғары болады. SSA жылдықфакт парақ толық зейнеткерлік жасында зейнетке шығатын шоу қызметкерлері 2021 жылға арналған $ 3.148 максималды төлемдері бар зейнетақы мөлшерін алады әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы сіздің орташа табыс және сіз тірі деп күтілуде жыл санына негізделген орташа айлық жәрдемақы мөлшері есептейді.6

Осы факторлардан басқа, сіздің зейнетақыға шығатын жасыңыз да сіздің төлемдер мөлшерін анықтауда шешуші рөл атқарады. Сіз 62 жастан бастап әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала бастасаңыз да, сіздің зейнетақы жасына дейін жинай бастаған әр ай үшін төлемдер мөлшері азаяды. Толық зейнетке шығу жасы – 2021 жылы 62-ге толатындар үшін 66 және он ай. Ол 1960 жылы немесе одан кейінгі туылған адамдар үшін қазіргі 67 жасқа дейінгі толық зейнеткерлік жасқа жеткенше жыл сайын екі айға өседі.

Керісінше, егер сіз жұмыс істей берсеңіз және толық зейнеткерлік жастан асқан кезде жәрдемақы алуды кешіктірсеңіз, сіздің төлемдеріңіздің мөлшері ұлғайтылуы мүмкін.Мысалы, 2021 жылы толық зейнеткерлік жаста зейнетке шыққандар үшін ай сайынғы жәрдемақының ең жоғары мөлшері 3148 долларды құрайды.Ертерек, яғни 62 жасында зейнетке шыққандар үшін ең көбі 2324 долларға дейін төмендейді, ал 70 жасқа дейін күткендер – ең соңғы уақытты кейінге қалдыруға болады – айына 3 895 доллар жәрдемақы жинай алады.

Төменгі сызық

401 (к) кірісі сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшеріне әсер етпейді, бірақ бұл сіздің жылдық кірістеріңізге салық салынатын немесе жоғары ставка бойынша салық салынатын деңгейге дейін өсуі мүмкін. Бұл 401 (k) -дан бас тартуды және әлеуметтік қамсыздандыруды жинауды бастауды талап ететін жастағылар үшін жұмбақ болуы мүмкін.

Қарамастан, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау кезінде немесе 401 (к) үлестірімінің қаншалықты үлкен болатынын шешкен кезде, әлеуметтік қамсыздандыру кірістерінің шегі мен салық міндеттемелеріндегі факторлардың жыл сайынғы өзгерістері туралы білетіндігіңізге көз жеткізіңіз.