Қаржы кеңесшісінің нақты құны
Қарамастан танымал кеңестерге қарамастан, қаржылық кеңесшілер тек байлар мен атақты адамдар үшін емес. Көптеген адамдар қаржылық кеңесшіні пайдаланудан бас тартады, өйткені оларды қосымша шығындар тоқтатады. Қаржы кеңесшісінен бас тартуды ақтау оңай, себебі сіз оған қаражат таба алмайсыз, бірақ сіз өзіңізге қойылатын нақты сұрақ: « Қаржы кеңесшісі болмауға бола ма?»
Қаржы кеңесшісінің сіздің қаржылық жағдайыңызға тигізетін артықшылықтарын мұқият қарастырыңыз. Егер сіз қазіргі уақытта жалақыдан айлыққа дейін өмір сүріп жатқан болсаңыз, зейнетақыңызда аз жинақтаған болсаңыз және сіздің қаржылық мақсаттарыңыздың келесі деңгейіне жете алмайтын сияқты болсаңыз, кеңес берушіні ала алмайтыныңызды айтпас бұрын екі рет ойланыңыз. Дұрыс кеңесшінің пайдалы жоспарлауы мен кеңесінің көмегімен сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетесіз.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық кеңесшіні жалдау қажетсіз шығын болып көрінуі мүмкін, бірақ олар көбіне ұзақ мерзімді ақша үнемдейді.
- Егер сіз қаржы кеңесшісін жалдауды таңдасаңыз, қол қоймас бұрын олардың барлық төлемдерінің мөлдір екендігіне көз жеткізіңіз.
- Әдетте, қаржы кеңесшісі олардың төлемі сіз үшін үнемдей алатыннан аз болған кезде ұсынылады.
- Қаржы кеңесшілері акциялар жинайтын сиқыршылар емес, бірақ сіздің бірегей қаржылық жағдайыңызды нығайтуға көмектесе алады.
Тек ақы төлеу жөніндегі кеңесшімен жүріңіз
Қаржылық кеңес берушілердің үш түрі бар: тек ақы төлеушілер, ақылы жоспарлаушылар және комиссиялық жоспарлаушылар. Ақылы жоспарлаушылармен және комиссиялық жоспарлаушылармен сіз алдын-ала төлем жасайсыз. Алайда, осы типтегі кеңесшілер белгілі бір өнімнің комиссиясынан тыс жұмыс істейді, сондықтан олардың кеңестері біржақты болуы мүмкін. Олар сізді белгілі бір өнімдерді сатып алуға итермелейтін болуы мүмкін және сіздің мүдделеріңізді әрдайым ескере бермейді.
Маңызды
А Тіркелген инвестициялық кеңесші (РИА) олар сіздің бірегей қаржылық жағдайы үшін жақсы болар еді негізделген қаржы кеңестер сізге бере гөрі сізге бұл ерік көмек кеңес беруге тиіс, яғни олар өнімді сатады.
Ия, тек ақылы кеңес беруші сізге алдын-ала көп ақша жұмсауы мүмкін. Егер сіздің кеңесшіңіз бір сағаттық ставканы 200 доллардан алса және сіздің жоспарыңызды құру үшін алғашқы кездесуіңіз бес сағатқа созылса, алғашқы 1000 долларды төлеу өте қорқынышты болуы мүмкін. Алайда сіздің кеңесшіңізбен алғашқы екі кездесу сіз үшін жеке жоспар құрудағы жұмыс көлеміне байланысты қымбатқа түсетін болса, сіздің келесі кездесулеріңіз бен тіркелулеріңіз әлдеқайда қысқа және арзан болуы керек.
Пайызға негізделген немесе ақысыз кеңес берушілер
Қарастырудың тағы бір нұсқасы — олар басқаратын активтер негізінде пайыздарды алатын қаржылық кеңесші. Бұл төлем 0,5% -дан 2% -ға дейін болуы мүмкін. Әдетте, пайызын алатын кеңесшілер минималды портфолиосы шамамен 100000 доллар болатын клиенттермен жұмыс істегілері келеді. Бұл олардың уақытын қажет етеді және оларға жылына шамамен 1000-2000 доллар табуға мүмкіндік береді.
Тағы да, бұл портфолио толтырылғаннан кейін жылына төлеуге болатын үлкен баға белгілері болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл кеңесшілер сіздің инвестицияларыңызды өсіруге ынталы бола алады. Сіздің инвестицияларыңыз қаншалықты өсетін болса, олардың пайызынан соғұрлым көп ақша табады.
Жылжымайтын мүлік жоспары немесе өсиет сияқты белгілі бір қызметтер үшін ақысыз кеңес берушімен барған дұрыс болар. Егер кеңесші сізден қызмет үшін белгіленген тарифті алса, сіз олардың жұмыс уақытын жоғарылатуы немесе сізге қарапайым модификациялау қажет пе деп алаңдамайсыз.
Кеңесші сізден қанша ақша үнемдей алады?
Қаржылық кеңесші — бұл шығындар, және сізде бюджет тығыз болған кезде, бұл ақшаны ысырап ету сияқты көрінуі мүмкін. Алайда, қаржылық кеңесші сізді қанша ақша үнемдеп, бір жылда жасай алатындығы туралы ойланыңыз. Егер сіз кеңесшіге жылына орта есеппен 1000-2000 доллар төлесеңіз, бірақ олар сізге мұқият жоспарлаудан жылына 2000 доллар үнемдеуге және портфолиоңызды әртараптандыру арқылы жылына 2000 доллар жинақтауға мүмкіндік берсе, сіз бірінші орынға шығасыз.
Қаржылық кеңесшіні жалдауды толығымен жоққа шығармас бұрын, артықшылықтарды есептеңіз. Қаржылық кеңесшінің сіз үшін не істей алатындығын жақсы түсінуге мүмкіндік беретін, тек ақпарат жиналысы туралы білуге қорықпаңыз.
Кеңесшінің артықшылықтарын өлшеңіз
Қаржы кеңесшілері сіздің зейнеткерлік портфолиосыңызға әсер етуі мүмкін. Олар сізге студенттер үшін қиын несие төлемдерін басқаруға, жылжымайтын мүлікті дұрыс жоспарлауға көмектеседі, тіпті сіздің балаларыңыздың колледжде оқуы үшін жеткілікті ақшаңызды қамтамасыз ете алады.
Қаржы кеңесшісі сіздің жұбайыңыз қайтыс болып немесе мүгедек болып қалуы керек болса, сіз мұрагерлікке ие болсаңыз, IRS сізді тексеріп жатса немесе сіз ажырасу алдында тұрсаңыз, сіз бірінші болып хабарласатын адамдардың бірі болуы керек. Сарапшыдан көмек сұрамас бұрын қаржылық жағдайыңыз қызыл болғанша күтпеңіз.