Колледжге ақы төлеу үшін Roth 401 (к) пайдалану
Колледжде оқу ақысы өсіп келе жатқандықтан, көптеген ата-аналар өздерінің университеттік төлемдерін төлеуге көмектесу үшін өздерінің зейнетақы жинақтарына жүгінеді. Алайда университет шығындарын төлеу үшін Roth 401 (k) пайдалану басқа зейнетақы жоспарларындағыдай оңай болмауы мүмкін. Роттың IRA-дан айырмашылығы, қаражат қажет болғанына қарамастан, Роттан немесе дәстүрлі 401 (k) -тен салықсыз қаражат алудың қарапайым әдісі жоқ.
Негізгі өнімдер
- Тікелей жоғары білім алуға арналған шығындар дәстүрлі IRA немесе 401 (k) шотынан айыппұлсыз алуға құқылы болғанымен, студенттердің несиелері мен сыйақыларына сәйкес келмейді.
- Студенттік несиелерді төлеу үшін пайдалану үшін дәстүрлі зейнетақы шотынан ерте мерзімде (59 жасқа дейін) алынса, 10% айыппұл салынады, сонымен қатар кез-келген кейінге қалдырылған табыс салығы төленеді.
- Рот 401 (k) -дан ерте шығу, айыппұлдар мен салықтардан босатылуы мүмкін, өйткені 59 жасқа толғанға дейін ешқандай пайда емес, тек жарналар тиесілі.
Қиындыққа несие алу
401 (k) шоттарының барлығынданесие мүмкіндігі бар, олар қажет болған жағдайда пайдалы болуы мүмкін.Жоспардың талаптарына сәйкес, шот иелері өз балансының 50% -на дейін несие ала алады, ең жоғары несие сомасы — 50 000 АҚШ доллары.Бұл несие бес жыл ішінде салыстырмалы түрде тең және тұрақты төлемдермен төленуі керек, бірақ барлық төлемдер, оның ішінде пайыздар бастапқы шотқа қайта салынады.
Осылайша, егер оқу ақысы тым ауыр болмаса және сіздің зейнетақы жинағыңыз мықты болса, несие сіздің біліміңізді жоғалтпай, шығындарыңызды жабудың қарапайым әдісі бола алады.
Егер несие шығындарды жеткілікті түрде жаба алмайтын болса, 401 (k) жоспарларына көбінесекірістер мен жұмыс берушілердің сәйкестігін ескермей, жарналардың жалпы сомасына дейінгі қаражатты алуға мүмкіндік беретінқиындықтарды бөлу шарттары кіреді.Алайда қаражатқа деген қажеттілік тез арада және маңызды болуы керек. Егер сіз критерийлерге сай болсаңыз, онда сіз қосымша салықтар мен төлемдерді жабу үшін қаражатты қоса алғанда, қажеттілік мөлшеріне дейін үлестіру құқығыңыз бар.
Алайда, қиындықтарды бөлу критерийлеріне сәйкес келу қажеттілікті басқа активтер арқылы (немесе жұбайыңыздың немесе асырауындағы адамдардың) өзіңіз қанағаттандыра алмайтындығыңызды және осы және басқа жоспар бойынша барлық басқа көмек пен несие нұсқаларын қолданғаныңызды талап етеді. Сіздің атыңыз.Сонымен қатар, дәстүрлі 401 (k) -дан түскен қиындықтар үшін табыс салығы салынады, бірақ Роттың үлестері (егер олар тек жарналар болса, кірістер емес) және кез-келген алып қоюға 10% мерзімінен бұрын бөлу салығы салынуы мүмкін.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Жақсы жаңалық: 2018 жылғы екі партиялық бюджет туралы заңнан бастап, қиындықтарды үлестіретін шот иелері сол жұмыс берушінің кез-келген зейнетақы шотына ақша сала алады. Сонымен қатар, CARES Заңы COVID-19 шығындары салдарынан қызметкерлердің зейнетақы шоттарынан 100000 долларға дейінгі мөлшерде ақшаны мерзімінен бұрын алуға айыппұлсыз, үш жылға дейін төлеуге немесе оған салық төлеуге мүмкіндік береді.
Білікті тарату
Сіз Roth IRA-ға төлеген салымдарыңызды кез-келген уақытта салықтық айыппұл салмай-ақ ала аласыз. Білікті таратылымдар сонымен қатар 100% салықсыз және айыппұлсыз. Білікті таратылымға мыналар кіреді:
- 59½ немесе одан жоғары жаста таратылған таралымдар
- Сіздің Roth IRA-дан кейін алынған қаражат кемінде бес жыл болды және сіз кем дегенде 59 жастасыз
- Сіздің ақшаңыз мүлдем және біржола мүгедек болып қалғандықтан жасалады
- Сіз қайтыс болғаннан кейін сіздің бенефициарыңызға ақша алу
- Бірінші үй сатып алу үшін 10 000 долларға дейінгі үлестірімдер
Сондай-ақ, егер сіз үлестіру жоғары білімді шығындардан көп болмаса, мерзімінен бұрын жазадан құтылуға болады. IRS мақсаттары үшін жоғары білімді шығындарға мыналар кіреді:
- Оқу ақысы және оқуға түсу ақысы
- Студенттік қызмет ақысы
- Кітаптар, жабдықтар мен жабдықтар
- Студенттерге арналған бөлме мен үстел кем дегенде жарты сағатқа қабылданады
- 4. Ерекше қажеттіліктерге арналған білім алушыға шығындар
Бұл шығындар тиісті білім беру ұйымына немесе студенттерге арналған федералдық бағдарламаларға қатысуға құқылы кез-келген колледжге немесе университетке төленуі керек екенін ескеру қажет. Студенттік несиелер немесе гранттарды алу Roth IRA ақшасын колледжге төлеу үшін пайдалану шарты болып табылмайды.