Бизнес несиелік ұпай
Бизнес несие ұпайы дегеніміз не?
Бизнес-несиелік ұпай – бұл компанияның несие алуға немесе бизнес клиентке айналуға жақсы үміткер екендігін көрсететін сан. Несиелік скорингтік фирмалар компанияның несиелік міндеттемелеріне және несие берушілермен және жеткізушілермен өтеу тарихына сүйене отырып, коммерциялық несие ұпайлары деп аталатын бизнес-несиелік ұпайларды есептейді ; салық міндеттемелері, сот шешімдері немесе банкроттық сияқты кез келген заңды құжаттар; компания қанша уақыт жұмыс істеді; кәсіпкерлік түрі мен мөлшері; және ұқсас компаниялармен салыстырғандағы өтеу тиімділігі.
Бизнес-несие ұпайларын бұзу
Егер компания жабдық сатып алу үшін несие алғысы келсе, несие беруші кәсіпкердің несиелік ұпайын ескеретін бір фактор болады. Сондай-ақ, бұл бизнестің кірісіне, пайдасына, активтері мен міндеттемелеріне және несиелік қаражаттарға сатып алғысы келетін жабдықтың кепілдік құнына қарайтын болады . Шағын бизнес жағдайында несие беруші бизнестің де, иесінің де несиелік ұпайларын тексеруі мүмкін, өйткені шағын бизнес иелерінің жеке және кәсіпкерлік қаржысы жиі өзара байланысты.
Бизнес- несиелік скоринг бойынша үш ірі фирма – Эквифакс, Экспериан, Дун және Брэдстрит және әрқайсысы сәл өзгеше баллдық әдісті қолданады. Стандартты скоринг алгоритмі бойынша жүретін және 300-ден 850-ге дейінгі тұтынушылық несие ұпайларынан айырмашылығы, бизнестің несиелік ұпайлары негізінен 0-ден 100-ге дейін болады. Қолданылған нақты әдіске қарамастан, егер ол есепшоттарын уақытында төлесе, бизнес жақсы несиелік ұпайға ие болады , заңды қиындықтардан тыс қалады және артық қарызға батпайды.
Іскери несиелік ұпай
Егер А компаниясы В компаниясын клиент ретінде алуды ойластырып, В компаниясының шот-фактураларын толық және уақытында төлеу ықтималдығын білгісі келсе ше? Бірде-бір бизнес клиент үшін сағат және сағат жұмыс істегісі келмейді, содан кейін жалақы төлемейді. А компаниясы алдымен В компаниясының бизнес-несиелік баллын тексеріп, содан кейін ғана В компаниясының несиелік ұпайы өзінің жеткізушілерге төлеу тарихы болғанын көрсеткен жағдайда ғана бизнес жүргізуге келісе алады. А компаниясы тіпті В компаниясының несиелік ұпайларын үнемі бақылау үшін жазылым қызметін сатып ала алады. Егер ұпай айтарлықтай төмендеген болса, А компаниясы тәуекелді В компаниясымен жұмысын тоқтату немесе алдын-ала төлемді талап ету арқылы төмендетуі мүмкін.
Сол сияқты, көтерме жеткізуші С компаниясы, D компаниясына 30 күн төлеуге мүмкіндік беретін шот фактурамен жүк тиелген жүктерді жібермес бұрын, өндіруші D компаниясының іскерлік несиелік баллын тексергісі келуі мүмкін . Егер D компаниясының несиелік ұпайы жоғары болса, онда бұл келісім тәуекелді болып көрінуі мүмкін, бірақ егер несиелік ұпайы төмен болса, C компаниясы тауарларды жібермес бұрын алдын-ала төлем сұрағысы келуі мүмкін.