Автоматты айналдыру
Автоматты айналдыру дегеніміз не?
1. Автоматты түрде ауысу – бұл білікті зейнетақы жоспарын жеке зейнетақы шотына (IRA) аудару, бұл шот иесі талап етпейді. Бұл компания балансы аз қызметкерді олар компаниядан шыққаннан кейін компания қаржыландыратын зейнеткерлік жоспардан шығарған кезде орын алады. Балансы үлкен қызметкерлерге жоспарда қалуға мүмкіндік бар.
2. Автоматты түрде аудару депозиттік сертификаттан (CD) пайыздар мен негізгі қарыздарды шот иесі талап етпей, мерзімі аяқталғаннан кейін қайта инвестициялауды білдіреді. Компакт-диск жетілген кезде сертификат иеленушіге ақшаны басқа шотқа аудару үшін белгілі бір күн саны бар. Егер олар ешнәрсе жасамаса, қаржы институты ақшаны автоматты түрде бастапқы CD-мен бірдей өтеу мерзімі бар жаңа CD-ге қайта инвестициялайды.
Автоматты айналдыру туралы түсінік
1. Автоматты түрде ауысу – бұл қауіпсіз компанияның ережелеріне кіреді, ол компаниялардан зардап шеккен қызметкерлерге талап етілетін ақпаратты, қайта инвестициялау туралы нұсқаулар беруді және олардың зейнеткерлік жоспардан шығарылатынын 60 күн бұрын ескертуді талап етеді. Осы ескерту мерзімі аяқталғаннан кейін, қызметкерлердің қаражаты Safe Harbor IRA деп аталатын басқа инвестициялық құралға кетеді, ол ақша нарығының қорына немесе басқа төмен тәуекелді инвестицияға инвестиция салады. Егер жоспар иесі басқа бірдеңе болғанын қаласа, басқа опцияларға ақшалай қаражат бөлу немесе белгілі бір зейнетақы шотына аудару кіреді. Қауіпсіз айлақ IRA ережелері 2005 жылы 2001 ж. Экономикалық өсу және салық жеңілдіктерін салыстыру туралы заңның шеңберінде күшіне енді.
2. «Автоматты түрде жаңарту» деп те аталатын ықшам дискі үшін автоматты түрде жылжу әрдайым дерлік бастапқы инвестициямен бірдей мерзімде CD-ге қайта инвестициялайды. Алайда, пайыздық мөлшерлеме көбінесе ағымдағы кірістілікке байланысты әр түрлі болады.
Автоматты айналдырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
1. Автоматты аудару компанияларға 401 (к) с-тан және басқа зейнетақы жоспарларынан шағын шоттарды жоюға көмектеседі. Шағын есепшоттардың көп болуы – бұл әкімшілік ауыртпалық және қосымша шығындар. Көптеген кішігірім шоттарды жою жоспардағы басқаларға шығындарды азайтуға көмектеседі. Қабылдамайтын қызметкерлердің жетіспеушілігі – олардың зейнетақылық жинақтары инфляцияны ұстап тұра алмайды, егер олар ұзақ жылдар бойы төмен кірістегі инвестицияларға автоматты түрде қалдырылса.
2. Автоматты түрде жаңарту CD сақтаушылар үшін қайта инвестициялау процесін жеңілдетуі мүмкін. Бір айлық дискілерге инвестор қарастырайық. Автоматты түрде жаңартусыз, бұл инвесторға инвестиция салуды қаласаңыз, ай сайын жаңа CD сатып алуыңыз керек. Ұзақ мерзімді компакт-дискілерді ұстаушылардың бір кемшілігі – инвестордың бұл түрі қаражатты басқа нәрсеге салғанды жөн көруі мүмкін, ал егер олар автоматты түрде ауысып кетуден бірнеше күн бұрын әрекет етпесе, ақшаны төлеуге айыппұл төлейді жаңа CD-ні ерте шығарыңыз. Сонымен қатар, автоматты түрде жаңарту кейде инвесторларды тиімділігі төмен компакт-дискілерге жағымсыз ставкаларға салуы мүмкін.