Автоматты инвестициялық жоспар (AIP)

Автоматты инвестициялау жоспары (AIP) дегеніміз не?

Автоматты инвестициялау жоспары (AIP) – бұл алдын-ала белгіленген стратегияға немесе портфельге инвестициялау үшін белгілі бір уақыт аралығында инвесторларға инвестициялық шотқа ақша салуға мүмкіндік беретін инвестициялық бағдарлама. Қаражат жеке тұлғаның жалақысынан автоматты түрде алынуы немесе жеке шоттан төленуі мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Автоматты инвестициялау жоспары (AIP) осындай мақсаттарға автоматты түрде бағытталатын қаражатты пайдалану арқылы салынатын кез-келген стратегияларды білдіреді.
  • Көптеген зейнетақы қорлары автоматты түрде алдын-ала төленген доллармен немесе жұмыс берушілермен сәйкес келетін ақшамен инвестицияланады.
  • Жеке тұлғалар AIP-ді дивидендтерді қайта инвестициялаудың қарапайым жоспарларынан бастап, толық автоматтандырылған робо-кеңесшілерге дейін өздігінен құра алады.




Автоматты инвестициялық жоспарларды түсіну

Автоматты инвестициялық жоспар – бұл ақшаны үнемдеудің ең жақсы әдістерінің бірі. Автоматты инвестициялық жоспарларды жеңілдетуге көмектесетін көптеген нарықтық механизмдер ойлап табылды. Инвесторлар жұмыс беруші қаржыландыратын инвестициялық шоттарға инвестициялау үшін жалақысынан автоматты түрде ұстап қалуды жоспарлау арқылы жұмыс беруші арқылы өз үлесін қоса алады. Жеке тұлғалар жеке шоттан автоматты түрде шығуды орнатуды да таңдай алады.

Жұмыс берушінің демеушілігі бойынша автоматты инвестициялау жоспарлары

Жұмыс берушілер өздерінің артықшылықтары бағдарламалары арқылы автоматты түрде инвестициялаудың әртүрлі нұсқаларын ұсынады. Инвестициялық нұсқалар қызметкерлер үшін қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді инвестициялық мақсаттарды қолдауға көмектеседі. Жұмыс берушінің демеушілігімен автоматты түрде инвестициялаудың ең көп таралған инвестициялық құралы – 401к. Қызметкерлер жалақысының пайыздық мөлшерін жұмыс беруші қаржыландырған 401к-қа автоматты түрде салуды таңдай алады. Көптеген жұмыс берушілер көбінесе сыйақылар бағдарламасы шеңберінде қызметкерлерінің автоматты инвестициясының пайызына сәйкес келеді.


Сондай-ақ, компаниялар автоматты түрде инвестициялаудың қосымша опцияларын ұсына алады, мысалы, акционерлік қоғам немесе акционерлік қоғамдағы Z-акциялар. Инвестициялардың автоматты нұсқалары адалдық пен ұзақ мерзімді басқаруға көмектеседі.

Сонымен қатар, кейбір компаниялар өздерінің артықшылықтары бағдарламасы арқылы қаржылық фирмалармен серіктес болып, автоматты түрде инвестициялаудың басқа нұсқаларын ұсынады. Бұл серіктестіктер қысқа мерзімді инвестициялық мақсаттар мен қаржылық жоспарлауды қолдай алады. Сыйақылар бағдарламасының серіктестігі теңшелген инвестициялық шоттарға немесе робо-кеңесші басқаратын шотқа автоматты түрде инвестициялауға мүмкіндік беруі мүмкін.

Жеке тұлғаларға арналған автоматты инвестициялық жоспарлар

Жұмыс берушілер қаржыландыратын автоматты инвестициялар жоспарынан тыс, сонымен қатар жеке тұлғалар инвестициялық нарықта таңдауға болатын көптеген мүмкіндіктерге ие. Әрбір қол жетімді инвестициялық шоттар инвесторларға автоматты түрде ақша салуға мүмкіндік береді.

Автоматтандырылған инвестицияларды жүзеге асыруға арналған ең көп таралған инвестициялық шоттардың қатарына зейнеткерлік шоттар мен делдалдық шоттар жатады. Кейбір зейнетақы шоттары инвесторларды автоматтандырылған инвестицияларды жасауға ынталандырады, мысалы, Capital One Investments. Бұл платформа инвесторларға сейсенбіде автоматтандырылған инвестицияларды салған кезде сауда комиссияларына жеңілдіктер ұсынады. Көптеген инвестициялық платформалар ақша бағалы қағаздарының басқа түрлеріне ақша бөлінгенге дейін пайыздар тауып, ақша нарығындағы шотқа автоматтандырылған инвестицияларды үнемдеу үшін таңдау нұсқаларын ұсынады.

Бір акцияға инвестицияларды өсіруге көмектесетін AIP нысандарының бірі – дивидендтерді қайта инвестициялау жоспары (DRIP). DRIP – бұл инвесторларға  дивидендтерді төлеу күніне  қосымша акцияларға немесе  базалық акциялардың бөлшек акцияларына ақшалай дивидендтерді автоматты түрде қайта инвестициялауға мүмкіндік беретін бағдарлама . Бұл термин брокерлік немесе инвестициялық компания арқылы құрылған кез-келген автоматты қайта инвестициялау келісіміне қатысты бола алатындығына қарамастан, ол жалпыға ортақ сауда жасайтын корпорацияның қолданыстағы акционерлерге тікелей ұсынатын ресми бағдарламасын білдіреді .

Робо-кеңесшілермен автоматты түрде инвестициялау

Қарқынды дамып келе жатқан технологиялық технологиялар нарығында автоматтандырылған инвестициялаудың көптеген жаңа нұсқалары робо-кеңесшілер деп аталады. Fintech компаниялары инвесторларға автоматты түрде аз мөлшерде ақша салуға мүмкіндік беретін микро-инвестициялау платформаларын ұсынады. Acorns бір мысал келтіреді. Платформа инвестордың сайланған инвестициялық портфолиосындағы әрбір сатып алудан алынған қосалқы ақшаны (жинақтауды) инвестициялау үшін банктік шотымен байланыстырады. Wealthfront пен Betterment – тағы екі танымал робо-кеңесші платформасы.

Робо-кеңесшілер көбінесе ұзақ мерзімдерге арналған индекстелген стратегияларды автоматтандырады. Олар қазіргі заманғы портфолио теориясы (MPT) хабарлаған пассивті инвестициялау стратегияларын ұстануға бейім, бұл белгілі бір тәуекелге төзімділікке күтілетін кірісті максимизациялау үшін активтерді орналастыру салмақтарын оңтайландыру, содан кейін портфолионың салмақтарын теңдестіру. Робо-кеңесшілерді ерекше ететін нәрсе – олар өте арзан және бастау үшін ең төменгі минимумдарға ие, демек, тіпті жаңадан бастаушылар да доллардың аз мөлшерімен оңтайландырылған портфолио ала алады. Олар көптеген жолдармен «ұмытып кетеді», яғни бұл автоматты түрде болады.

Автоматты инвестициялау жоспарының артықшылықтары

Автоматты түрде салым салуға мүдделі инвесторлар үшін көптеген техникалар мен нарық өнімдері бар. Жұмыс берушінің демеушілік бағдарламасы арқылы автоматты түрде ақша салатын инвесторлар, әдетте, транзакциялық шығындар үшін ақшаны үнемдейді және төмен төлемдерді сезінеді.

«Алдымен төлеу» арқылы көптеген адамдар ұзақ мерзімді перспективада көп ақша салатынын  байқайды. Олардың  инвестициялары  тұрақты бюджеттің тағы бір бөлігі ретінде қарастырылады. Сондай-ақ, ол адамды инвестициялар үшін автоматты түрде төлеуге мәжбүр етеді, бұл олардың барлық қолда бар кірістерін жұмсауға мүмкіндік бермейді .