Болжалды пайыздық мөлшерлеме (AIR)
Болжалды пайыздық мөлшерлеме (AIR) дегеніміз не?
Болжалды пайыздық мөлшерлеме (AIR) – бұл сақтандыру компаниясы таңдаған пайыздық мөлшерлеме (немесе өсу қарқыны). Болжалды пайыздық мөлшерлеме аннуитет шартының құнын және, демек, рента алушыға мерзімді табыс төлемін анықтау үшін ұсынылады.
Рента алушының аннуитеттеу кезіндегі жасы, зайыбын жабу опциялары және аннуитетті жабудың түрі сияқты басқа факторлармен үйлестіре отырып , AIR рента алушының ай сайынғы төлемін анықтайды. Сақтандыру компаниялары аннуитеттің құнын есептеу үшін AIR пайдаланады.
Көптеген инвесторлар аннуитеттерді зейнетақы табыстарын алу үшін пайдаланады және AIR-ны білу мұндай рента алушыларға өздерінің зейнеткерлік жылдарына қаржылық жоспарлауға көмектесе алады, өйткені бұл олардың аннуитеттен қанша ақша алатынын күтуге мүмкіндік береді. Аннуитеттің құнын есептеу инвесторларға басқа көлік құралдарына қосымша инвестицияларды жоспарлауға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Болжалды пайыздық мөлшерлеме – сақтандыру компаниясы таңдайтын өсу қарқыны.
- AIR аннуитеттің ай сайынғы төлемін анықтайды.
- AIR туралы білу алушыларға болашақты жоспарлауға көмектеседі.
Болжалды пайыздық мөлшерлемені (AIR) түсіну
Болжалды пайыздық мөлшерлеме (AIR) – бұл сақтандыру компаниясының шығындары мен күтілетін пайда маржасын жабу үшін сақтанушының ақшалай құндылықтар шотына салынған инвестициялардан алынатын минималды пайыздық мөлшерлеме . Үлкен AIR нарық рентабельділігі туралы сенімді болжамға, сондай-ақ рента алушының ай сайынғы кірісіне ақы төлеуге әкеледі.
AIR кепілдендірілген кірістілік ставкасы емес. Керісінше, бұл сақтандыру компаниясы аннуитет шотына белгілейтін пайда табысы. Төлем деңгейлерін ұстап тұру үшін есептік жазба осы кіріс мақсатына сәйкес келуі керек. Аннуитет құны өзгерген сайын инвестор алған төлем өзгереді. Егер шот AIR-ден асып кетсе, инвестор оның төлемдерінің мөлшері ұлғаяды деп күте алады. Егер өнімділік AIR-ден төмен түссе, төлемдер мөлшері азаяды. Өнімділік әрдайым AIR-мен өлшенеді, өткен нәтижелермен емес.
Неге негізделген
Аннуитет төлемі аннуитет бірлігінің құнына көбейтілген инвесторға тиесілі аннуитет бірліктерінің санына негізделеді. Өнімділік AIR-ге тең болған кезде аннуитет бірлігінің мәні өзгеріссіз қалады және инвестордың төлемі де өзгереді. Осылайша, нақты AIR таңдау өте маңызды.
Егер AIR тым жоғары болса, аннуитет бірлігінің құны инвестор төлемімен бірге төмендей береді. Егер шот AIR-ден асып кетсе, аннуитет бірлігінің құны өсе береді, сол себепті инвестордың төлемі де өседі. AIR инвестор төлемдер алған кезде және аннуитет бөлімшелерінде болған кезде ғана келісімшартты төлеу кезеңінде маңызды болады. Жинақтау кезеңінде бірліктердің жинақталуы немесе егер төлемдер кейінге қалдырылса – болжамды пайыздық мөлшерлеме үшін маңызды емес.
Болжалды пайыздық мөлшерлеменің мысалы
Гипотетикалық мысал ретінде рента алушы аннуитеттің негізгі инвестицияларын орындаумен байланысты минималды кепілдендірілген мерзімді төлемді алатын өзгермелі аннуитетті алыңыз. Негізгі қарыздың 5% -дық болжамды мөлшерлемесі , рента алушыға 2% -дық аннуитетке қарағанда үлкен минималды төлемдер әкеледі.
Аннуитеттің базалық активтері күткеннен асып кетсе, рента алушы қосымша төлемдер ала алады, дегенмен кепілдендірілген ең төменгі төлем болжамды пайыздық мөлшерлемемен байланысты.