401 (k) шағын бизнеске арналған жоспарлар

А 401 (K) жоспар зейнеткерлік жоспарлау үшін ең құнды инвестициялық көлік бірі болып табылады. 401 (k) жеке жоспарлары әдетте жұмыс берушінің демеушілігімен жүзеге асырылады және қызметкерлерге сыйақы беру бағдарламаларының бөлігі болып табылады. Ірі компаниялар қызметкерлерге зейнетке шығуды жоспарлауға көмектесу үшін 401 (к) машиналарын жиі қояды және олар беретін жалақыларына қосымша жұмыс берушілерге сәйкес келетін төлемдер ұсынады. Шағын бизнес иелерінің нұсқалары азырақ, сондықтан олар 401 (k) сыйақы жоспарын ұсынғалы отырған кезде барлық байланысты шығындарға назар аударуы керек.


Дәстүрлі 401 (к) инвестициялық көлік құралдары

Жұмыс берушілер әдетте салық салуға дейінгі жарналарды қамтитын дәстүрлі 401 (к) инвестициялық көлік құралдарын ұсынады. Олар сондай-ақ салықтан кейінгі жарналарды Roth 401 (k) жоспары арқылы ұсына алады. Жұмыс берушілер ұсынған зейнеткерлік инвестициялық құралға қарамастан, 401 (k) жоспарының негізгі пайдасы оның сәйкес келетін ерекшелігі болып табылады. Сәйкестікті ескере отырып, жұмыс берушілер жұмыс беруші қаржыландырған 401 (к) инвестициялық көлік құралына белгілі бір пайызға дейін, әдетте 3% шамасында, жұмыскермен бірдей мөлшерде үлес қосады.

401 (к) Көлік құралдары

Ірі компаниялар жоспардың демеушілері ретінде жұмыс істеген кезде, олар инвестициялық индустриядағы кез-келген 401 (к) жеткізушімен жұмыс істеуге мүмкіндік алады. Барлық дерлік инвестициялық компанияларда 401 (k) жоспар нұсқалары бар. 401 (k) жоспары үшін әкімші қажет, егер ол инвестициялық компания 401 (k) жоспарларымен қатар әкімшілік қызметтерін ұсынса, жоспар жеткізушісі болуы мүмкін. Компания 401 (k) жеке жоспарлары үшін бөлек әкімші жалдауы мүмкін.

Егер сіз шағын кәсіпкерліктің иесі болсаңыз, сіз саладағы кез-келген 401 (k) провайдерімен жұмыс істей алмайсыз. Алайда, бұл сізде мүмкіндік жоқ дегенді білдірмейді. Шағын бизнес иелері үшін жетекші 401 (k) жоспарларының үшеуіне Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) және Fidelity 401 (k) кіреді.

Merrill Edge 401 (к)

Merrill Edge 401 (k) Merrill Lynch ұсынады және ол жұмыс берушіге орнатуды жоспарлайтын қарапайым және ыңғайлы 401 (k) жоспарларының бірін ұсынады.Жоспарды құру шамамен 30 минутты алады.

Төлемдер жоспар үшін минималды, ал жарналар шағын бизнес үшін салықтан босатылады. Merrill Edge жоспары қызметкерлер үшін көптеген модель портфолиоларын ұсынады.Алайда оның портфолионың модельдік нұсқалары Vanguard және Fidelity сияқты портфолионы басқарудың жан-жақты қызметтері бар жоспарлардағы опциялар сияқты сенімді емес.

Merrill Edge 401 (k) жоспары үшін төлемдер мен шығыстар минималды.Жоспар төмен кешенді ұсынады0,52%.Бұл шығындар коэффициенті инвестициялық сенімгерлік жарнаны, қатысушыға қызмет көрсету ақысын және шотқа қызмет көрсету төлемін қамтиды.

Авангард 401 (k)

Vanguard 401 (k)Vanguard арқылы қосымша әкімшілік қызметтері бар барлық 401 (k) инвестициялық құралдарының барлық мүмкіндіктерін ұсынады. Vanguard 401 (k) ең үлкен артықшылықтарының бірі – бұл барлық қатысушыларға Vanguard қаражат жинағына қол жеткізуге мүмкіндік береді.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Жалпы, төлемдер мен шығыстар әр жоспарға байланысты өзгеріп отырады.Алайда, жоспарлардың көпшілігінде әдетте шығындар коэффициенті 0,52% құрайды.Сонымен қатар, Vanguard инвестициялық қорлары саладағы шығындардың ең төмен коэффициенттерін ұсынады.

Vanguard 401 (k) кемшілігінің бірі оның баға құрылымында. Жоспарды есепке алу үшін жылдық төлем бір қатысушыға есептеледі, ал қатысушылардың саны аз компаниялар есептік жазба үшін жоғары төлем төлей алады.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (K), сондай-ақ шағын бизнес субъектілері үшін ақылды параметр болып табылады.Ол негізгі 401 (k) жоспар ерекшеліктерін, сондай-ақ Fidelity арқылы әкімшілік қызметті қамтиды.

Жұмыс берушілер шығындардың орташа коэффициентін 0,52% құрайды деп күтуге болады. Vanguard-қа ұқсас Fidelity жеке меншік қаражатын қамтитын модельдік портфолионы ұсынады, бұл көбіне жұмыс берушілер мен инвесторларды қызықтырады.

Fidelity 401 (k) жоспарының бір кемшілігі – бұл, ең алдымен, 20 немесе одан көп қызметкері бар жұмыс берушілерге қызмет көрсетеді.20 адамнан аз жұмыс істейтін шағын бизнес үшін бұл жоспар қымбатқа түсуі мүмкін.

401 (к) шығыстардың коэффициенттері

Сіз 401 (k) санына жазылғаннан кейін, ірі компания немесе шағын бизнес арқылы болсаңыз, жоспар шығындарын басқару сіздің міндетіңіз. Бірақ бұл қиын болуы мүмкін, өйткені сіздің жұмыс берушіңіз жоспарды таңдаған кезде ғана инвестициялаудың белгілі бір нұсқалары болады. Сіз олардың 401 (к) инвестициясының ықтимал шығындарын мұқият қадағалап отыруыңыз керек, сонымен бірге сіздің жоспарыңыздың демеушісі инвестициялық құралмен байланысты төлемдердің көп бөлігін өтейтінін ескеруіңіз керек. Сіздің жауапкершілігіңіз өте аз болуы мүмкін.

Жалпы шығындар коэффициенті

401 (к) жоспары бойынша шығындар коэффициенті сіз төлемдермен төленген сомаға, инвестицияның жалпы көлеміне бөлінгенге тең. 401 (k) инвесторлары үшін 401 (k) инвестициялау құралы туралы білуі керек кейбір негізгі төлемдерге басқару төлемдері, инвестициялардың сенімгерлік жарналары, жоспарды басқару төлемдері және жеке шоттарға қызмет көрсету төлемдері кіреді. Бұл төлемдер 401 (к) жоспары үшін стандартты болып табылады. Инвесторлар шамамен 401 (к) шығындарының 0,3% -дан 2% -ке дейінгі арақатынасын күте алады.

Инвестор 401 (к) шығындарының бір бөлігін өзі таңдаған инвестициялар бойынша басқара алады. Шығындар коэффициенті төмен жеке инвестицияларды таңдау арқылы шығындардың жалпы коэффициентін төмендетуге болады. Алайда, егер сіздің жоспарыңыздың шығындар коэффициенті 2% -дан асып кетсе және сіз ең төменгі ақылы қаражатпен инвестицияларды әдейі таңдаған болсаңыз, онда сіздің портфолиоыңыздың мүмкін шығындары тым жоғары болуы мүмкін.