Жұмыс беруші 401 (к) туралы нені анықтауы керек
401 (k) зейнетақы жоспарын ұсынатын кез-келген жұмыс беруші жоспардың әр қатысушысына ақысыз, жиынтық жоспар сипаттамасының көшірмелерін, жылдық қорытынды есепті және қатысушының есепшотының жылдық көшірмесін ұсынуы қажет.1
Сонымен қатар, әрбір қатысушы жазбаша түрде 401 (к), оның демеушілері және менеджменті туралы көптеген басқа ақпаратты сұрауға заңды құқылы.
Проспект талап етілмегенімен, көптеген 401 (k) жеткізушілер жоспарда ұсынылған барлық қорлардың проспектілерін шығарады.Сондай-ақ, егер ол жұмыс жоспарында ұсынылған болса, жұмыс берушінің акцияларының проспектісін ұсынудың заңды талабы бар.
Негізгі өнімдер
- Проспект талап етілмегенімен, көптеген 401 (k) жеткізушілер жоспарда ұсынылған барлық қорлардың проспектілерін шығарады.
- Жоспардың қысқаша сипаттамасы «Қызметкердің зейнеткерлік кірісіне кепілдік беру туралы» Заңымен қамтылған кез-келген зейнеткерлік жоспарға қажет.
- Жеңілдіктер мен қамтудың қысқаша мазмұны жоспардың негізгі ерекшеліктерін, соның ішінде жеңілдіктер мен қамтудың шектеулерін қорытындылау үшін қарапайым тілді пайдаланады.
Жоспардың қысқаша сипаттамасы
Жоспардың қысқаша сипаттамасы немесе SPD – бұл жоспар қатысушыларына «зейнетке шығу және денсаулығына байланысты төлемдер жоспарлары туралы білуі керек ең маңызды фактілерді, соның ішінде жоспар ережелерін, қаржылық ақпараттарды және жоспарды пайдалану мен басқару жөніндегі құжаттарды ұсынатын құжат»., «АҚШ Еңбек министрлігінің (DOL) мәліметтері бойынша.
SPD қызметкердің зейнетақымен қамсыздандыру туралы Заңында (ERISA) қамтылған кез-келген зейнеткерлік жоспарға қажет.Жоспар провайдері қызметкерлерге қойылатын талаптарды, сыйақылардың қалай есептелетінін, кестені беруді және жәрдемақыға шағым беру туралы мәліметтерді ашуы керек.Егер 401 (k) жоспары өзгерсе, жұмыс беруші барлық қатысушыларға өзгерістерді және олардың жоспарға қалай әсер ететінін сипаттайтын қысқаша мазмұндаманы ұсынуға міндетті.3
Жылдық есеп
Жиынтық жылдық есептер DOL-қа жіберіледі және 401 (k) жоспар активтері туралы қаржылық ақпаратты қамтиды.Бұл есептер көбінесе «5500 есептер» деп аталады, өйткені олар мемлекеттік5500 формасында толтырылған.
Маңызды
Әрбір қатысушының 401 (к), оның демеушілері және менеджменті туралы көптеген мәліметтер сұрауға заңды құқығы бар.
Қосымша Ақпарат
Сондай-ақ, жоспарлар жеңілдіктер мен қамтудың қысқаша мазмұнын (SBC) қамтуы керек, олар жеңілдіктерді, шығындарды бөлу ережелерін және басқа шектеулерді қамтитын шектеулерді жалпылау үшін түсінікті және қарапайым тілді пайдаланады. Жоспарлар мен эмитенттер SBC-ді қатысушылар мен бенефициарларға белгілі бір уақытта, оның ішінде жазбаша өтініш материалдарымен, ұзартылған кезде, арнайы тіркеу кезінде және сұраныс бойынша ұсынуы керек.
Жоспар әкімшісіне жазбаша өтініш бойынша әрбір қызметкердің мыналарға заңды құқығы бар:
- SPD-нің басқа көшірмесі, жылдық қорытынды есеп немесе жылдық есептің толық көшірмесі.
- Сақтандыру шарттарын, ұжымдық шарттарды және жоспар сипаттамаларын қоса алғанда, 401 (k) жоспарымен Еңбек департаментіне берілген барлық құжаттардың көшірмелері.
- 401 (k) жоспарына демеушілік беретін жұмыс беруші мен жұмысшы ұйымдарының толық тізімі, мекен-жайларды қоса.Жоспар әкімшісі осы ақпараттың көшірмелері үшін ақылға қонымды соманы алуға құқылы.
Егер жұмыс беруші өз қызметкерлерін 401 (k) жоспарына автоматты түрде қосуды қаласа, онда жұмыс берушіден автоматты түрде тіркелу процесі мен қатысушылардың құқықтарының сипаттамасын ұсыну қажет.
Ақпараттың жоқтығына жүгіну
Егер жоспарға қатысушы жоспар әкімшісінен қажетті мәліметтің кез-келгенін ала алмаса, оның көшірмелерін Еңбек Департаменті қызметкерлерінің жәрдемақыларының қауіпсіздігін қамтамасыз ету басқармасына (EBSA) жазбаша сұрау салу арқылы алуға болады.Қатысушыларға қызмет үшін «номиналды көшіру ақысы» алынады, егер ол 100 беттен асса.Мекен-жайы: АҚШ-тың Еңбек Министрлігі, EBSA Қоғамдық Ақпаратты Орындау, N-1515 бөлмесі, 200 Avenue Avenue, NW, Вашингтон, DC 20210.
Қатысушылар сұранысты бақылау үшін EBSA үшін аты-жөнін, мекен-жайын және телефон нөмірін көрсетуі керек.
Төменгі сызық
401 (k) зейнетақы жоспарының сақтық көшірмесі туралы ақпарат жиі өзгереді және оны елемеу өте маңызды. Қатысушылар нені көруге құқылы екенін және оны қалай сұрау керектігін білсе, ақпарат еркін қол жетімді.