Аудару немесе 401 (к) -ді басқа 401 (к) ауыстыру

Қызметкер зейнетке немесе жұмыстан шығуына байланысты жұмыстан шыққан кезде 401 (к) немесе басқа жұмыс беруші қаржыландырған жоспардыайналдыру туралы сұрақтез арада туындайды.401 (k) жоспарын бастапқы демеушімен қалдыруға болады, оны дәстүрлі немесе Roth IRA -ға аударуға, бір реттік ақшалай төлем ретінде таратуға немесе жаңа жұмыс берушінің 401 (k) жоспарына аударуға болады.

Ескі 401 (k) нұсқаларының әрқайсысының артықшылықтары мен кемшіліктері бар, және барлық қызметкерлер үшін тиімді болатын бірде-бір таңдау жоқ.Алайда, егер қызметкер ескі 401 (к) жоспарын жаңа жұмыс берушіге 401 (к) ауыстыру мүмкіндігін қарастырса, белгілі бір қадамдар қажет.

Негізгі өнімдер

  • Кейбір жағдайларда, жаңа жұмыс берушінің жоспары басқа 401 (к) -дан ауысуды қабылдамауы мүмкін, бұл туралы жаңа компаниядан сұрау керек.
  • Ауыстыруды жасаудың ең үлкен артықшылығы – барлық қаражатты бір жерде ұстау арқылы басқарудың қарапайымдылығы.
  • Ауыстыруды жасаудағы ең үлкен кемшілік – бұл инвестициялық мүмкіндіктер жоспардың қалай орындалатындығымен шектеледі;активтерді бөлуді таңдауда аз сөз бар.

Жаңаға айналу 401 (к)

жоспардың демеушісімен, кастодианымен немесе қызметкерлерге 401 (k) жоспарына жазылуға көмектесетін адам ресурстары менеджеріменсөйлесу.Әрбір жұмыс беруші қаржыландырған жоспар 401 (к) -тен тыс аударымдарды қабылдамайтындықтан, жаңа қызметкер үшін опция жаңа жұмыс берушіде бар-жоғын сұрауы өте қажет.Егер жоспар 401 (к) аударымдарды қабылдамаса, қызметкер 401 (к) шотындағы қалдық бойынша басқа үш нұсқаның бірін таңдау керек.

Егер жұмыс берушінің жаңа жоспары басқа компаниялардан 401 (к) трансфертті қабылдаса, көбінесе құжат толтырылуы керек, оны қызметкер толтыруы керек. Құжаттар жаңа жоспардың демеушісі немесе адам ресурстарымен байланыс арқылы жүзеге асырылады және аты-жөнін, туған күнін, мекен-жайын, әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін және басқа қызметкерді анықтайтын ақпаратты қажет етеді.

Сонымен қатар, 401 (k) аударым формасында жұмыс берушінің ескі жоспары, оның ішінде аударылатын жалпы сома, шоттағы инвестициялық таңдау, жарналардың басталған және тоқтаған күні, сондай-ақсалық салуға дейінгі немесе Рот сияқты салым түрлері туралы мәліметтер болуы керек..Жоспардың жаңа демеушісі, сондай-ақ жұмыскерден формаға аударылатын шот бойынша жаңа инвестициялық нұсқаулар құруды талап етуі мүмкін.Аударым формасы аяқталғаннан кейін оны жоспарлау үшін демеушіге өңдеуге қайтаруға болады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жоспардың жаңа және ескі демеушілері екеуін де мақұлдағаннан кейін, ескі жоспар демеушісі 401 (k) шотындағы қалдықты жаңа жоспар демеушісіне чек түрінде үлестіреді.Чек алғаннан кейін, жаңа жоспардың демеушісі чекті депозитке салады, ал инвестициялар қызметкердің жаңа жоспарына сәйкес сатып алынады.

Бір 401 (к) -ден екіншісіне аударусалық салынбайтын транзакция болыптабылады, және мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдар есептелмейді.

Маңызды

Бір 401 (к) -ден екіншісіне аудару ешқандай төлем жасамайды, сондай-ақ мерзімінен бұрын шығарып алу жазаларын тудырмайды.

Аударымның артықшылықтары

Ескі 401 (к) -ді жаңа жұмыс берушімен жоспарға ауыстырудың ең үлкен артықшылығы – басқарудың қарапайымдылығы. Инвестицияларды таңдауды, өнімділікті немесе бірнеше шоттар бойынша үзінділерді қадағалаудың орнына, аудару оңай бақыланатын жалғыз шот жасайды. Сонымен қатар, 401 (k) жоспарлары, әдетте, кәсіби консультанттар басқаратын IRA аударымдарына қарағанда, инвестициялар мен операциялар үшін төмен ақы төлейді.

Егде жастағы қызметкерлердің қосымша артықшылығы бар: қызметкер қазіргі уақытта жұмыс істейтін компанияның 401 (к)-тегі ақшалар талап етілетін минималды бөлуге жатпайды(RMD).Егер бұл қызметкер ақшаны бұрынғы жұмыс берушінің жоспарында қалдырған болса, онда олар 72 жасқа толған кезде, ақшаны алып тастау қажет болған кезде RMD-ді алу керек еді.

Аударымның кемшіліктері

401 (к) ауыстыру әр қызметкер үшін ең жақсы таңдау болмауы мүмкін, өйткені бірқатар кемшіліктер бар. Жұмыс беруші қаржыландырған жоспарлар белгілі бір инвестициялық мүмкіндіктер санымен шектеледі. Бұл шектеулер жоспар қатысушыларына қалағанынша инвестициялауға мүмкіндік бермеуі мүмкін және активтердің нашар бөлінуіне немесе уақыт бойынша әртараптандырылудың болмауына әкелуі мүмкін.

Сонымен қатар, 401 (к) -ге қатысатын компанияда жоспарды басқаратын компанияда немесе жеке тұлғада сөз жоқ. Жоспардың демеушісі мен компания басшылары жоспардың қалай жасалатынын және сақталуын толық бақылайды. 401 (к) -ді жаңа жоспарға ауыстыру процесі де көп уақытты қажет етуі мүмкін, өйткені жаңа жоспардың демеушісі ескі жоспардың білікті мәртебесін, жұмысқа қабылдау және тоқтату күндерін, сондай-ақ ақша аударымына жарамды жалпы балансты тексеруге міндетті.

Төменгі сызық

Ескі 401 (к) жоспарын жаңа жоспарға ауыстыру кейбір қызметкерлер үшін керемет таңдау болып табылады. Дегенмен, процесті бастамас бұрын артықшылықтарды кемшіліктермен өлшеу керек.