Мерзімі белгілі рента
Мерзімді аннуитет дегеніміз не?
Белгілі бір аннуитеттің мерзімі – бұл белгілі бір мерзімге алдын-ала белгіленген мөлшерде мерзімді төлем жасауға кепілдік беретін сақтандыру өнімі. Мерзім өткеннен кейін, бұл өнімдер жұмсалады, ал рента алушы тірі болса да, болашақ төлемдер болмайды.
Егер аннуитетті сатып алушы мерзімінен бұрын қайтыс болса, қалған активтер аталған бенефициарға берілуі мүмкін. Термин белгілі бір аннуитет бойынша басқа да аттары «қамтиды жыл белгілі бір аннуитетін », « белгілі бір аннуитеттік », « кезеңі белгілі бір аннуитеттік », «тіркелген кезеңі аннуитеттік,» немесе «кепілдік мерзімі» немесе «кепілді кезең аннуитеттік.»
Негізгі өнімдер
- Белгілі бір аннуитеттің мерзімі – бұл белгілі бір мерзімге алдын-ала белгіленген мөлшерде мерзімді төлем жасауға кепілдік беретін сақтандыру өнімі.
- Мерзім өткеннен кейін, бұл өнімдер жұмсалады, ал рента алушы тірі болса да, болашақ төлемдер болмайды.
- Мерзімі бойынша белгілі бір аннуитеттердің төлемдері басқа аннуитеттермен салыстырғанда едәуір көп болады, өйткені төлемдер шектеулі немесе белгіленген мерзімде төленеді.
Мерзімді белгілі бір аннуитетті түсіну
Ан аннуитет уақыт тұрақты табыс ағыны төлеуге арналған қаржы өнім болып табылады. Инвестор аннуитетті сатып алғанда, олар бір реттік төлем төлеуге немесе сақтандыру ұйымы сияқты қаржы институтына бірқатар салымдар жасауға келіседі. Әдетте, бір реттік сатып алу рента алушының зейнеткерлікке шыққаннан кейін немесе көп ұзамай жүзеге асырылады. Өз кезегінде, қаржы институты annuitant төлейді бөлу төлемдер белгіленген мерзімге немесе annuitant алыс өтеді дейін жалғастыра алады, соған сәйкес белгілі бір күні, бастап.
Әдетте, аннуитет зейнеткерлерге тұрақты табыс беру үшін зейнетақы құралдары ретінде пайдаланылады. Аннуитеттік келісімшартта рента алушыға бөлу басталатын күн белгіленеді.
Мерзімі белгілі бір аннуитеттер рента алушыға мерзімді төлемдерді уақыт бойынша жүргізеді, бірақ мерзім аяқталғаннан кейін ешқандай қосымша төлемдер талап етілмейді. Осылайша, белгілі бір аннуитеттер мерзімдері көбінесе белгілі бір кезеңдер арасындағы кірісті қамтамасыз ету тәсілі ретінде қолданылады, мысалы, жеке зейнеткерлікке шыққаннан бастап және олар зейнетақы төлемдерін талап ете бастаған кездегі алшақтық.
Белгілі бір аннуитеттің мерзімі өмірлік рентаға қарағанда бірден көп мөлшердегі ай сайынғы төлемдерді қамтиды, өйткені ол рента алушы қайтыс болғанға дейін емес, белгілі бір уақыт аралығында төлейді, бұл сақтандырушының тәуекелін шектейді.
Егер рента алушы таңдаған төлем мерзімі аяқталғанға дейін қайтыс болса, олардың төлем алушылары төлем балансын алатын болады. Мысалы, егер аннуитетті сатып алушы белгілі бір рента мерзімін 10 жылдық мерзіммен таңдап алса, бірақ сегізінші жылы қайтыс болса, бенефициар қалған екі жыл үшін төлемдер алады.
Мұндай рента шартының мамандандырылған сипатын ескере отырып, олар өмірлік рентаға қарағанда азырақ қолданылады, және кезең ұзақтығы бес жылдан 30 жылға дейін созылуы мүмкін.
Мерзімді белгілі бір аннуитеттің сыны
Белгілі бір аннуитетті сатып алудың негізгі тәуекелі оның төлемдерінен асып кету және өмір сүруге ақшасыз қалу болып табылады. Сондай-ақ, кейбір аннуитеттердегі салымдар белгілі бір мерзімге жабылып қалуы мүмкін, бұл тапсыру кезеңі деп аталады. Басқаша айтқанда, рента алушы айыппұл салмай-ақ ақшаға ерте қол жеткізе алмауы мүмкін.
Нәтижесінде белгілі бір аннуитетті мерзімдерді тек белгілі қаржылық маманның басшылығымен сатып алу керек. Мерзімді белгілі бір аннуитеттер, әдетте, қосымша кіріс көздеріне әсер ететін, зейнетақымен қамсыздандыру жоспарының бір бөлігі болуы мүмкін.
Өйткені салық-кейінге қалдырылған мұндай сақтандыру өнімдерін мәртебесін, көптеген ауқатты инвесторлар немесе жоғарыда орташа табыскерлер сатып алу мерзімі олар ұсынады салық артықшылықтарын үшін белгілі бір аннуитеттерді таңдаңыз.