Аннуитет салығы
Аннуитет кепілі дегеніміз не?
Аннуитет белгілі бір адамға немесе адамның пайда алушысына немесе мүлкіне белгіленген мерзімге бірқатар төлемдермен қамтамасыз ететін инвестиция болып табылады. Бұл сақтандыру компаниялары ұсынатын зейнеткерлік табысқа инвестиция. Аннуитет бір реттік төлем ретінде де қабылдануы мүмкін. Оның жарамдылық мерзімі белгіленгендіктен, белгілі бір рента өмірлік рентаға қарағанда, әдетте, кірістің жоғарырақ ставкасын төлейді. Әдеттегі терминдер 10, 15 немесе 20 жыл.
Негізгі өнімдер
- Аннуитет белгілі бір мерзімге алдын-ала белгіленген мерзімге кепілдендірілген зейнетақы кірісін қамтамасыз етеді.
- Бұл өздігінен ұзақ мерзімді зейнеткерлікке шығу стратегиясы емес, бірақ кейбір жағдайларда қысқа мерзімді кірістерге қосымша ретінде пайдалы болуы мүмкін.
- Өмір бойғы аннуитет аз мөлшерде табыс әкеледі, бірақ төлем рента алушының немесе тірі қалған жұбайының өміріне кепілдік береді.
- Аннуитеттің белгілі бір бөлігі дәстүрлі аннуитеттегідей жоғары алдын-ала шығындар мен басқа да төлемдерге ие болуы мүмкін.
Аннуитет салығын түсіну
Белгіленген жарамдылық мерзімі рентаны өмірлік рентадан белгілі бір дәрежеде ажыратады. Соңғысы рента алушының өмірінің қалған бөлігін және кейбір жағдайларда инвестордың жұбайының өмірін төлеуді қамтамасыз етеді. Мерзімнің белгісіздігіне байланысты өмірлік аннуитетке төменгі төлем ұсынылады. Аннуитеттің белгілі бір синонимдеріне белгілі бір жылдық рента, белгілі бір жылдық рента, белгіленген мерзімге арналған рента, кепілдендірілген мерзім немесе кепілдендірілген кезең рента жатады.
Маңызды
Аннуитеттегі инвестор төлем мерзімінен оңай өтіп кетуі мүмкін. Зейнетақы табысы үшін біреуіне сенуден сақ болыңыз.
Аннуитет белгілі болған жағдайда, сатып алушы аннуитеттің қанша мерзімге төленетінін таңдайды. Төлемдер оның мерзімі аяқталғанға дейін сатып алушыға немесе сатып алушының бенефициарына төленеді.
Аннуитет сіз үшін дұрыс па?
Аннуитет қысқа мерзімді кіріске қосымша ретінде пайдалы болуы мүмкін, бірақ бұл ұзақ мерзімді зейнетақы стратегиясы емес. Яғни, белгілі бір рентаға қомақты қаржы салатын адам төлем мерзімінен оңай өтіп кетуі мүмкін және кейіннен азайтылған табыспен өмір сүруге мәжбүр болады.
Аннуитеттің белгілі бір нұсқасы шектеулі мерзімге зейнетақы табысын толықтыруға пайдалы болуы мүмкін. Мысалы, егер инвестор 62 жасында зейнетке шықса, бірақ 67 жасында толық әлеуметтік төлемді алуды күткісі келсе, аннуитет белгілі бір жағдайда, қажет болған жағдайда тірі қалған жұбайын қамтамасыз ете отырып, кірістің орнын толтыруы мүмкін. Көптеген басқа инвестициялардан айырмашылығы, төлемнің жалпы сомасына кепілдік беріледі. Мұның өзі оны кейбіреулер үшін тартымды нұсқа етеді.
Аннуитеттің сыны
Аннуитет белгілі бір рента түріндегі ықшам дискілер сияқты басқа кірістермен салыстырғанда жоғары төлемдер мен алдын-ала төлемдер ала алады. Олар ертерек қол жетімділікті қымбатқа түсіру үшін ақыны тапсыруы мүмкін.
Кейбір аннуитеттерде өте күрделі, тіпті экзотикалық шарттар мен шарттар бар, оларды инвестор мұқият оқып шыққан дұрыс болар еді. Оларды көбіне тапсырыс бойынша жұмыс жасайтын сатушылар сатады және бұл сіздің төлеміңізден шығады. Сонымен, аннуитеттің таза кірісіне қарапайым табыс ретінде салық салынады.