Тәуліктік қызығушылық

Тәуліктік пайыз дегеніміз не?

Сыйақы ставкасының мерзімі күнделікті несие бойынша, көбінесе ипотека бойынша алынатын пайыздарды білдіреді. Әкімшілік процестің бір бөлігі, сыйақының бұл түрі несиенің жабылу күні мен ипотекалық несие нақты басталған уақыт аралығында есептеледі. Қарыз алушы олардың негізгі төлемін алып, несиені төлеу мерзімін айдың бірінші күнінен басқа күні бастаса, күн сайынғы пайыздар бойынша төлемдер туындауы мүмкін.

Күн сайынғы қызығушылық қалай жұмыс істейді

Бір күндік сыйақы несиені басқару процесінің бөлігі болып табылады. Бұл несие беру кезінде ыңғайлылық пен икемділікке мүмкіндік береді. Барлық несиелер айдың аяғында жабылмағандықтан, несие берушілер несие жабылғаннан бастап төлем басталғанға дейінгі күн арасындағы кезеңді жабу үшін күн сайынғы пайыздан алады. Жоғарыда айтылғандай, төлем мерзімі әдетте айдың бірінші күні. Несиенің толық шарттары дереу күшіне енбесе де, тәуліктік пайыздар несие берушіге несиені нақты қайтарғанға дейін қаржыландыру үшін жасаған жұмысы үшін өтемақы төлеуге мүмкіндік береді.

Мысалы, егер несие 15 маусымда жабылса, бірақ несие беруші ипотека бойынша айдың бірінші жұлдызында төлеуді талап етсе, олар қарыз алушыдан 15 мен 30 маусым аралығында тәуліктік пайыздар алады. Қайтару, оның ішінде негізгі қарыз бен пайыздық төлемдер, ресми түрде басталады 1 шілдеде.

Қарыз алушылар несиені жабу туралы ойланғанда тәуліктік сыйақыны ескеруі керек. Бір кезде амортизациясын бастауы немесе бастауы мүмкін.

Қарыз алушының күн сайынғы сыйақыға қанша қарыз екенін есептеу үшін несие беруші қарыз алушының күнделікті пайызын анықтау үшін күнделікті пайыздық мөлшерлемені қолдана алады. Содан кейін несие беруші күн сайынғы сыйақыны тәуліктік пайыздық кезеңдегі күндер санына көбейте алады.

Негізгі өнімдер

  • Тәуліктік сыйақы – бұл несие бойынша күн сайын алынатын пайыздар, көбінесе ипотека бойынша.
  • Несие берушілер несиенің жабылу уақыты мен оны төлеу ресми басталғанға дейінгі күн арасындағы кезеңді жабу үшін күн сайынғы сыйақыны есептейді.
  • Тәуліктік сыйақы мөлшерін есептеу үшін несие берушілер күнделікті пайыздық мөлшерлемені қолдана алады.

Ерекше мәселелер

Қарыз алушылардың күн сайынғы өсімақысы туралы ойлануы керек бірнеше жайт бар. Біріншіден, әр түрлі несие берушілердің ипотека және несие өнімдері үшін тәуліктік пайыздарды қалай алу туралы мәселесінде әр түрлі саясат болуы мүмкін – кейбіреулері тіпті оны төлемейді. Қайсысы қолданылатынын олармен тексерген жөн. Мысалы:

  • Кейбір несие берушілер несие берілген күнінен бастап ай сайынғы төлем мерзімін бастай отырып, қарыз алушыларды орналастырады. Мұндай жағдайларда тәуліктік сыйақы әдетте қолданылмайды.
  • Қарыз алушылардан айдың бірінші күні төлемдер жасауды талап ететін несие берушілер, әдетте, төлемдердің бірінші циклінің басталуына дейінгі күндері тәуліктік пайыздарды есептейді.
  • Қарыз алушыларға несие жабылып, негізгі қарыз берілгеннен кейін келесі айдың бірінші күнінде тәуліктік пайыздық төлемді төлеуге мүмкіндік беретін несие берушілер бар.

Қарыз алушылар ескеруі керек тағы бір маңызды мәселе – бұл күрделі ету. Іс жүзінде барлық несие берушілер қарапайым негізге емес, қосылысқа қызығушылық алады. Бұл несиенің негізгі құнына кез-келген төленбеген пайыз қосылатындығын білдіреді. Осы (жаңа) сомаға пайыздар жиналады, демек, қарыз сомасы өседі.

Маңызды

Тәуліктік пайыздық қосылыстар, егер ол бірден төленбесе, онда ол негізгі сомаға қосылады.

Тәуліктік қызығушылықтың мысалы

100,000 долларлық ипотекалық несиеге 30 жылға белгіленген 4,75% сыйақы ставкасымен мақұлданған қарыз алушыны алыңыз. Несие беруші төлемдердің толық айлық циклдан кейінгі айдың бірінші күнінен басталуын талап етеді. Қарыз алушының несиесі жабылып, негізгі қарыз 29 шілдеде – келесі айдың бірінші күніне үш күн қалғанда бөлінеді. Қарыз алушы несие берушіге негізгі үлесті бөлу кезінде тәуліктік сыйақы төлеуге міндетті.

Күнделікті пайыздық мөлшерлемені 0,013% (0,0475 ÷ 365) пайдалана отырып, қарыз алушы несие берушіге күн сайынғы өсіммен $ 39 (0.00013 x 100000 x 3) төлеуі керек. Несие беруші тәуліктік пайызға күнделікті негізгі төлемдерді қосатынын немесе айдың бірінші күнінде несие бойынша амортизацияны бастайтынын таңдай алады.

Қарыз алушының стандартты несиелік циклы 1 тамызда басталады, олардың алғашқы ай сайынғы төлемі 1 қыркүйекте төленеді. 1 қыркүйектегі стандартты төлем тамыз айындағы пайыздар мен негізгі қарызды қамтиды.