Ипотекалық несие ставкасын жабу депозитін анықтау
Ипотекалық несие ставкасын жабу депозиті дегеніміз не?
Ипотека мөлшерлемесін жабу депозиті — несие берушінің ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесін белгілі бір уақытқа жабу үшін алатын төлемі, ал қарыз алушының ипотекасы осы уақыт аралығында жиналады деп күтуге болады.
Құлыптау кезеңі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым қажет құлып депозиті соғұрлым көп болады. Бекітілген депозит қарыз алушыға ипотека қаражаты болған кезде есептеледі. Егер қарыз алушы ипотека мен лок келісімінен бас тартса, олар кепілдік депозитінен айырылады.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық несие ставкасын пайдалану сізге тыныштық сыйлай алады.
- Ставкаларды құлыптау сізге ипотекалық төлемдер қандай болатынын білуге мүмкіндік береді, бұл сізге жаңа үй сатып алуға бюджетті құруға көмектеседі.
- Егер сіз белгілі бір мөлшерлемені құлыптау үшін төлегеннен кейін пайыздық мөлшерлемелер түсіп кетсе, несие беруші сізден төмен ставкаға ауысу үшін қосымша ақы алуы мүмкін, немесе сіз жүрсеңіз, жоғары ставкаға және депозиттің жоғалуына ұшырап қалуыңыз мүмкін.
Ипотекалық несие бойынша депозитті қалай есептеу керек
Салым сомасын есептеу қарапайым көбейтуді көздейді. Алдымен ставканы жабу салымының пайыздық мөлшерлемесін табыңыз, содан кейін оны ипотека сомасына көбейтіңіз.
Сыйақы мөлшерлемесі үшін төлем сіздің ипотека мөлшерінің 0,25% -дан 0,5% -на дейін болуы мүмкін. Мысалы, 450 000 доллар көлеміндегі ипотекалық несие бойынша 0,25% мөлшерлемемен 1125 доллар болады.
Ипотекалық несие ставкасы депозиті немен айналысады?
Ипотекалық несие мөлшерлемесі құлыптау қарыз алушыны ипотекалық несие бойынша жылдық пайыздық мөлшерлемені төлеуден сақтайды, егер несие мақұлданған және ипотеканы қаржыландыру арасындағы кезеңде ставкалар көтерілсе. Қарыз алушылар көбінесе өз ставкаларын жабу үшін депозит төлемей тұрып, сатып алатын үй тапқанша күтеді. Олар мұны баспананы табуға және ұсынысты қабылдауға кететін уақыт белгісіз болғандықтан жасайды.
Несие берушілер ставкалары АҚШ-тың қазынашылық құнды қағаздарының кірістілігімен байланысты болатын белгіленген ставкалы ипотека бойынша ипотека ставкаларын жабу депозиттерін пайдаланады. Он бес жылдық ипотека 10 жылдық қазыналық нотаның кірісіне байланысты, ал 30 жылдық ипотека 30 жылдық қазынашылық міндеттеменің кірісіне сәйкес келеді.
Ипотекалық несие мөлшерлемесі осы бағалы қағаздар бойынша кірістілік жоғарылаған кезде әсер етуі мүмкін, бұл Федералды резервтік резервтің қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемені көтеруіне байланысты немесе экономикалық өсудің тездеуі немесе бағаның өсуі, облигация инвесторларының инфляцияны күту кезінде жоғары кірісті талап етуіне себеп болады.
Ипотекалық несиені жабу депозитін пайдалану мысалы
Ипотека мөлшерлемесін жабуға арналған депозиттер несие бойынша белгілі бір пайыздық мөлшерлемені жауып тастайды және олар ипотека сомасынан шамамен 0,25% -дан 0,50% -ке дейінгі ставка негізінде алынады. Мысалы, 300000 долларлық ипотека үшін 750 доллардан 1500 долларға дейін депозит қажет болады.
Ставка құлыптары әдетте 30-дан 60 күнге дейін созылады, бірақ кейбір несие берушілер ставкаларды 120 күнге немесе одан да көп уақытқа ұзартады. Белгілі бір несие берушілер белгіленген мөлшерде ақысыз ставканы ұсына алады, бірақ содан кейін құлыпты ұзартқаны үшін ақы алады. Қарыз алушылар ипотека бойынша несие бастапқы бекітілгеннен кейін ғана мөлшерлемені жаба алмайды.
Ипотека мөлшерлемесін жабуға арналған салымның шектеулері
Ипотекалық несие ставкасын салу несие алушыларға пайыздық ставкалардың тез өсетін кезеңдерінде жүздеген, егер мыңдаған долларлық ипотека бойынша пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге бұл процесс тәуекелге де әкеледі.
Ертерек құлыптау қарыз алушының жабылу алдында қол жетімді болатын жақсы мөлшерлемені жіберіп алуы мүмкін. Сонымен қатар, қарыз алушы құлыптың мерзімі өткеннен кейін оны ұзарту үшін қосымша депозит төлеуге мәжбүр болуы мүмкін. Қарыз алушының қаржылық жағдайлары жабылғанға дейін өзгерсе, мысалы, несиелік балының төмендеуі немесе қарыз бен кірістің арақатынасының жоғарылауы сияқты болса, ставка құлпын жоюға болады.