Бекітілген зейнетақы шоты (LIRA)
Жабылған зейнетақы шоты дегеніміз не?
Жабылған зейнетақы шоты (LIRA) — бұл Канададағы ерекше жағдайларды қоспағанда, зейнетке шыққанға дейін ақша алуға рұқсат бермейтін тіркелген зейнетақы қорының түрі. Жабық зейнетақы шоты бұрынғы жоспар мүшесіне, бұрынғы жұбайына немесе тірі қалған жұбайына арналған зейнетақы қорларын сақтауға арналған.
Қаражат жабық тұрған кезде қолма-қол ақша алуға жол берілмейді. LIRA-ға аударылған зейнетақы қорлары өмірлік рентаны сатып алуға немесе өмірлік табыс қорына (LIF) немесе жабық зейнетақы қорына (LRIF) аударылуы мүмкін ).
Қордың алушысы зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін өмірлік аннуитет, LIF немесе LRIF өмір бойына зейнетақымен қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Құлыпталған зейнетақы шоты (LIRA) — бұл зейнетке шыққанға дейін алуға болмайтын қаражатты сақтайтын канадалық жинақтау шоты.
- LIRA шеңберіндегі зейнетақы қорларын басқа зейнетақы қорына аударуға немесе өмірлік рентаны сатып алуға пайдалануға болады.
- Бекітілген зейнетақы шоттары федералдық немесе провинциялық зейнетақы заңнамасымен реттеледі.
LIRA туралы түсінік
LIRA әр түрлі себептер бойынша зейнетақы жоспарынан аударылатын қаражатты сақтау үшін құрылуы мүмкін. Бенефициар жұмыстан кеткен болуы мүмкін. Қор ажырасқан жұбайымен бөлінуі мүмкін немесе пайда алушы қайтыс болып, қор мұрагерге қалуы мүмкін.
Тіркелген зейнетақы жинақтау жоспарын (RRSP) иесінің қалауы бойынша алуға болады. LIRA-да мұндай опция жоқ.
LIRA-ға қойылатын мемлекеттік талаптар
Айтуынша Квебек мемлекеттік веб- :
RRSP-тен айырмашылығы, LIRA-дағы қаражат құлыптаулы және оларды тек зейнетақымен қамтамасыз ету үшін пайдалануға болады. Осылайша, сіздің LIRA-дан ақшаңызды қайтаруға рұқсат етілген кейбір жағдайларды қоспағанда, сомалар алынбайды. RRSP сияқты
сіз LIRA-ны 71 жасқа толған жылдың 31 желтоқсанына дейін ұстай аласыз. Осы күнге дейін сіз LIRA-ны басқа LIRA-ға ауыстыра аласыз, мысалы, егер сіз қаржы институттарын ауыстырсаңыз. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің өміріңіздегі табыс қорыңызды (LIF) LIRA-ға аудара аласыз
, атап айтқанда зейнетақы төлемін төлеуді кейінге қалдырғыңыз келгенде. LIRA немесе LIF ұсынатын қаржы институттарының тізімін қараңыз, қандай трансферттік құралдар бар екенін білу үшін.
LIRA жоспарлары федералдық немесе провинциялық зейнетақы заңнамасымен реттеледі. Жоспар иесі тұратын провинцияға байланысты, жабық зейнетақы қорларының құлпын ашудың әртүрлі ережелері бар. Әрбір қамалған зейнетақы белгілі бір провинцияның заңнамасына немесе федералды заңдарға сәйкес келуі керек.
Маңызды
LIRA иесі ақшаны басқа зейнетақы шотына аудара алады.
LIRA құлпын ашудың әр түрлі рұқсат етілген себептеріне кірістің төмендігі, ықтимал өндіріп алу, жалға беруден шығару, бірінші айдағы жалдау ақысы және кепілдік салым, медициналық немесе мүгедектікке байланысты жоғары шығындар, өмір сүру ұзақтығының қысқаруы және Канададан тұрақты кету жатады.
LIRA-ның 50% құлпын ашуды егер сіз кейбір провинцияларда 55 жастан асқан болсаңыз немесе федералды түрде жасасаңыз болады. Егер қалдық белгілі бір мөлшерде болса, кішкене балансты ашуға рұқсат етіледі.
Егер қатысатын сомалар айтарлықтай болса, қаржы кеңесшісімен кеңескен дұрыс.