Қарыз өндірісі кеңсесі (LPO)
Несие өндірісі дегеніміз не?
Несиелік өндіріс кеңсесі (LPO) – бұл банктің әкімшілік бөлімшесі, оның аты айтып тұрғандай тек несиеге байланысты қызметпен айналысады. Федералды резерв ретінде МОО анықтайды «жұртшылық үшін ашық болып табылады және осындай несие ақпарат және қосымшалар ретінде кредит-байланысты қызмет көрсететін филиалы қарағанда басқа жасақталған қондырғыны».
Мемлекеттік заңмен де, басты банктік мекеменің Директорлар кеңесінде де реттелген LPO өзі несие бере алмайды, тек оларды өңдеуге қатысты әкімшілік функцияларды жүзеге асыра алады. Сол себепті, ережелер LPO мекемесін банктің филиалы деп атауға тыйым салады – егер мемлекеттік банк комиссары оған филиал ретінде жұмыс істеуге өтінім бермесе. Осы кезде несиелік өндіріс кеңсесі несиеге толық қызмет көрсете алады.
Негізгі өнімдер
- Несиелік өндіріс кеңсесі немесе LPO – бұл тек несиелік сұраныстарға бағытталған банктің әкімшілік бөлімі.
- LPO бірінші кезекте тұрғын үй ипотекасына сұраныстармен айналысады, сонымен қатар басқа да несиелермен айналысады.
- LPO тікелей несие бере алмайды, бірақ несие сұрау мен алуға байланысты барлық әкімшілік функцияларды орындай алады.
- LPO несиені қарастыру үшін қажетті зерттеулерді жүргізе алады, тіпті несиені мақұлдау немесе одан бас тарту туралы ұсыныстар бере алады, бірақ содан кейін банкке соңғы шешім қабылдау үшін өтінімді жіберуі керек.
Несиелік өндіріс кеңсесі қалай жұмыс істейді
Банк ғимаратында немесе басқа жерде орналасқан несиелік өндіріс кеңсесі андеррайтерингтің стандартты сәйкестігін және құжаттардың толықтығын тексеріп, несиелік өтінімдерді қарайды және қарастырады. Бұл көбінесе тұрғын үй ипотекасымен айналысады, бірақ басқа да несиелер бойынша қызмет көрсетеді.
LPO процессоры немесе андеррайтер осы қолдау міндеттерін орындайды: несиені өңдеу немесе андеррайтеринг үшін қажетті ақпаратты алу, жинау, тарату және талдау. LPO процессоры осы іс-шараларға қажетті ақпаратты алу үшін өтініш берушілермен байланысады. LPO-дағы басқа рөлдерге несиелік өндіріс жетекшісі, несие маманы, операциялық қадағалаушы және клиенттерге қызмет көрсету үйлестірушісі кіреді.
LPO клиенттерге ипотека мен несие туралы, оның бас банктен алынған меншікті материалдар немесе мемлекеттік органнан алынған жалпы материалдар туралы білім беру ақпаратын ұсына алады. Алайда, LPO процессорлары несие ставкаларын немесе шарттарын ұсына алмайды немесе келісе алмайды, сондай-ақ тұтынушыларға тұрғын үй ипотекалық несие ставкалары немесе шарттары туралы кеңес бере алмайды.
Барлық деректерді жинауды және талдауды аяқтағаннан кейін, несиелік өндіріс офисі соңғы шешім қабылдау үшін банктің өзіне өтініш жібереді. LPO аға процессоры өтінімді мақұлдауды ұсынуы мүмкін, бірақ нақты шешім үй кеңсесінде немесе филиалда болуы керек.
Егер несие мақұлданса, LPO банктің чегін немесе қаражатын қарыз алушыға немесе олардың шотына жеткізуге жауапты болуы мүмкін.
Маңызды
Несиелік өндіріс кеңсесі, егер банк мемлекеттік банктік комиссарға рұқсат сұрап сәтті өтініш жасаған жағдайда, несиеге толықтай қызмет көрсете отырып, тек филиалдық қызмет атқара алады.
Несиелік өндіріс кеңсесі үшін ерекше мәселелер
Бұл банктің толық филиалы болмағандықтан, несиелік өндіріс кеңсесі депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералдық корпорацияны (FDIC) немесе қаражаттың қол жетімділігі мен чектерді жинауды (Регламентация КС) саясатын немесе маңдайшаларын жариялауға міндетті емес. Алайда, кеңседе «Тең тұрғын үйге несие беруші» плакаты болуы керек, бұл депозиттер немесе несиелер алынған кез-келген жерде талап етіледі.
LPO және несиелік қызмет көрсетушіге қарсы
Олардың екеуі де қаржыландыруды қолдау қызметтерін ұсынғанымен, LPO несие бойынша қызмет көрсетушіге ұқсамайды. Іс жүзінде екеуі процестің әр түрлі кезеңдерінде жұмыс істейді. LPO тек өтінім беруден бастап несие беруге дейінгі процесті басқара алады. Керісінше, несие қаражаты таратылған сәттен бастап несие төленгенге дейін несие қызметшісі оны басқарады.
Шатасулар көбінесе несиелерді көбіне үшінші тараптар беретін мекемелерден бөлек қызмет көрсететіндіктен туындайды. Дәстүрлі түрде несиелік қызмет көрсету банктер жүзеге асыратын және орналастыратын негізгі функция болды. Бүгінгі күні міндеттерді несиеге қызмет көрсетуге мамандандырылған банктік емес ұйым немесе несиелік ұйымдар үшін үшінші тарап сатушысы ретінде қызмет ететін субсервис атқаруы мүмкін.