Байланыстырылған аударым шоты
Байланыстырылған аударым шоты дегеніміз не?
Байланыстырылған аударым шоты дегеніміз — қаржы институтындағы жеке тұлғаның шоттары бір-біріне ақша аудару және бір-бірінен ақша аударымын қамтамасыз ету мақсатында бір-бірімен байланысқан кезде. Байланысты аударымдардың ең көп тараған шоттары — жинақ шоттарынан чек шоттарына немесе несие карталарының шоттарына дейін. Байланыстырылған аударым шоттарын пайдалану мақсаты жинақ шотында тұрған қаражатты пайдалану арқылы үстеме төлемдер бойынша пайыздар мен өсімпұлдарды болдырмау болып табылады.
Байланыстырылған аударым шотын түсіну
Мысалы, сіздің ай сайынғы шығындарыңыз үшін 1500 доллар балансы бар чек шоты, 2000 доллар несиелік шегі бар несиелік карта және сізге жылдық пайыздық мөлшерлемені 2% төлейтін және 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жинақ шоты бар деп айтыңыз. Пайыздық мөлшерлеме бойынша овердрафт тексеру шот бойынша объектінің 7% құрайды; несиелік картаңыздағы лимиттен асып кету $ 50 айыппұл мен пайыздық мөлшерлемені 20% құрайды.
Сіз автоматты түрде овердрафт болса сіздің жинақ (а) трансфер қаражат сіздің тексеру шотына есепке, және (б) еді байланысты трансферттер орнату аудару қаражат сіздің жинақ month- бойынша карточкалық баланстан есептен төлеу үшін сіздің кредиттік карта шотына есепке соңы немесе егер сіз айдың аяғына дейін несиелік лимиттен асып кетсеңіз.
Желтоқсан айында мерекелік дүкендер сатып алуға көп шығындарыңыз бар деп есептеңіз және сіздің есеп шотыңыздан 2500 доллар жұмсаңыз және несиелік картаңыздан 3000 доллар алыңыз. Бақытымызға орай, сіздің байланыстырылған аударым шоттарын орнатудағы көрегендігіңіз сізді жинақтайды.
Егер сізде байланыстырылған аударым шоттары болмаса, тексеру шотындағы овердрафт сізге ай сайынғы пайыздар үшін 5,83 доллар төлейді (яғни, $ 1000 x 7%} / 12), ал несиелік картаңыздағы лимиттен асып кету сізге $ 50 + құрайды Ай сайынғы сыйақы үшін $ 50 (сыйақының жалпы сомасы 3000 доллар), барлығы $ 105,83 құрайды.
Бірақ сіз өзіңіздің жинақ шотыңызбен байланысты аударымдарды қолдана отырып, сіз овердрафт бойынша чек шоты бойынша 5,83 АҚШ долларын, сондай-ақ 100 доллар айыппұлды және карта балансының пайызын болдырмайсыз. Карточкадағы 3000 долларды толығымен төлеу, сонымен бірге 1000 долларды чек шотына аудару жинақ шотын 4000 долларға азайтуға әкеліп соғады, нәтижесінде 6,67 АҚШ доллары жоғалады. Бірақ бұл сіздің төлемдеріңіз бір-бірімен байланыстырылмаған болса, 105,83 доллармен салыстырғанда бұл төлеуге болатын аз баға.
Овердрафттан қорғау
Әдетте, овердрафт шот иесі өзінің чек шотынан көп болған кезде пайда болады. Мұндай жағдай болған кезде жеке тұлғаға немесе кәсіпкерге NSF төлемі (жеткіліксіз қаражат) немесе овердрафт төлемі алынады, бұл бір транзакция үшін орташа есеппен 35 долларды құрайды. Сонымен қатар, оған дебеттік транзакцияны мақұлдағаны үшін, оның қолда бар қаражатынан асып түсетін овердрафт төлемі, мысалы, 30 доллар алынуы мүмкін.
Болашақта қаражат жетіспейтін жағдайда өзін қорғағысы келетін шот иесі овердрафттан қорғауды таңдай алады. Овердрафттан қорғау — бұл іс жүзінде шотта қаражат жеткіліксіз болған жағдайда автоматты түрде алынатын несие.