Сақтандыру ұпайы
Сақтандыру ұпайы дегеніміз не?
Сақтандыру ұпайы, сондай-ақ сақтандыру несиесінің ұпайы деп аталатын, сақтандыру компаниялары есептейтін және қолданатын рейтинг, бұл жеке тұлғаның сақтандыру шағымын жабу кезінде ұсыну ықтималдығын білдіреді. Балл жеке тұлғаның несиелік рейтингіне негізделеді және олардың жабу үшін төлейтін сыйлықақыларына әсер етеді. Төмен ұпайлар үлкен тәуекелді көрсетеді, сондықтан жоғары балл сақтандыру жарналарының төмендеуіне әкеледі. Керісінше, төмен балл сыйлықақылардың жоғарылауына әкеледі.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру баллы — бұл сақтандыру компаниялары тұтынушының әлеуетті тәуекел деңгейін бағалау үшін пайдаланатын несиелік рейтинг.
- Сақтандыру ұпайы тұтынушының ай сайынғы сақтандыру сыйлықақысының қаншаға бағаланатындығын анықтайтын негізгі факторлардың бірі болып табылады.
- Ұпайлар 200 мен 997 аралығында, төмен тәуекелдерді көрсететін төмен баллдармен.
- Жақсы ұпайдың мөлшері әр түрлі сақтандыру және рейтингілік компаниялар үшін әр түрлі болады.
Сақтандыру ұпайларын түсіну
Сақтандыру ұпайы — жеке тұлға денсаулық сақтау, үй иелері, автокөлік және өмірді сақтандыру полистеріне төлейтін жалпы сыйақыны анықтайтын негізгі компонент. Сақтандыру компаниялары жеке тұлғаның ұпайын ішінара мүлікті талап ету дерекқорларын, мысалы, мүлікті жоғалтудың автоматты жүйесі (A-PLUS) және жоғалтулардың кешенді биржасы (CLUE) сияқты анықтайды.
Сақтандыру баллы ең төменгі 200-ден 997-ге дейін жетеді. Сақтандырудың 770 және одан жоғары балдары қолайлы, ал 500-ден төмен балл нашар. Сирек болса да, сақтандыру балын өте жақсы білетін бірнеше адам бар.
Ұпайлар тұрақты емес және әр түрлі факторлар әсер етуі мүмкін. Тұтынушыға төмен ұпайларын жоғарылатудың бірнеше әдісі бар (мүмкін сыйлықақыларын төмендетуі мүмкін). Бастапқыда, тұтынушы қарыздың кез келген түрін қысқартумен қатар, несиелік балын жақсарту және төлемдерді уақытында төлеу арқылы ұтады. Тұтынушы сондай-ақ сақтандыру балын арттыру үшін белгілі бір мерзімде жасалған сақтандыру талаптарының санын шектеуге тырысуы мүмкін.
Денсаулық сақтау, үй иелері және өмірді сақтандыру компанияларының көпшілігінде тұтынушылардың сақтандыру ұпайларын есептеу процесі ұқсас болғанымен, автокөлік сақтандыру компаниялары жақсы балл деп санайтын әртүрлі стандарттарға ие. Кейбіреулер 800 диапазонындағы ұпайлар үшін төменгі сыйлықақыны ұсына алады, ал басқалары белгілі бір жеңілдіктерге ие болу үшін 700 диапазондағы ұпайларды қажет етеді.
FICO (бұрынғы Fair Isaac Corporation) және ChoicePoint сияқты аналитикалық компаниялардың автокөлік сақтандыру компанияларының ұпайларын қалай түсінетіндіктері әр түрлі болады. FICO шкаласы 300-ден 900-ге дейін. 700-ден жоғары ұпайлар жақсы деп саналады, ал 800-ден жоғары болса, ерекше болып саналады (және компания үшін онша қауіпті емес).
Екінші жағынан, ChoicePoint ұпайлары 300-ден 997-ге дейін, ал жақсы ұпайлар шкаланың жоғарғы жағына жақындады. ChoicePoint несиелік файлдары бар тұтынушылар тегін есеп ала алады.
Сақтандырудың төмен ұпайы, әсіресе Америкадағы 50 штаттың 49-ында көлік жүргізушілері үшін талап етілетін автокөлік сақтандыруы үшін қымбатқа түсуі мүмкін. Мысалы, егер жеке тұлғаның сақтандыру ұпайы олардың автокөлік сақтандыру сыйлықақысының айына 25 долларға өсуіне себеп болса, олар жылына шамамен 300 доллар артық төлейді. Төрт жыл ішінде сыйлықақы айырмашылығы 1200 долларды құрайды. 10 жыл ішінде олар үшін 3000 доллар қажет болады, оны басқа тәсілмен салуға немесе жұмсауға болатын сома.