Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті (GDS)
Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті қандай?
Жалпы борышқа қызмет көрсету коэффициенті — бұл қарызға қызмет ету шарасы, бұл қаржы несие берушілері қарыз алушы төлеп жатқан тұрғын үй қарызының кірісіне қатысты үлесін бағалау үшін қолданады. Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті — бұл қарыз алушыларды ипотекалық несие алу үшін ұсыну және ұсынылған негізгі қарыздың мөлшерін анықтау үшін қолданылатын бірнеше көрсеткіштердің бірі.
Жалпы борышқа қызмет көрсету коэффициентін тұрғын үй шығындарының коэффициенті немесе алдыңғы деңгей коэффициенті деп те атауға болады. Әдетте, қарыз алушылар қарызды өтеудің жалпы коэффициентіне 28% немесе одан аз мөлшерде ұмтылуы керек.
GDS коэффициенті қалай жұмыс істейді
Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициенті — бұл қарыз алушының ай сайынғы тұрғын үйге кететін шығындарының жиынтық өлшемі. Ол сондай-ақ жыл сайын есептелуі мүмкін. Қарыз алушының ағымдағы ай сайынғы төлемі негізгі шығындар болып табылады. Сондай-ақ басқа шығыстарға ай сайынғы мүлік салығы, үйді сақтандыру төлемдері және коммуналдық төлемдер кіруі мүмкін.
Маңызды
Әдетте, несие берушілер несиені мақұлдау үшін қарыздың жалпы қызмет көрсету коэффициентін шамамен 36% немесе одан төмен мөлшерде талап етеді.
Жалпы айлық шығындар коэффициентті есептеу үшін жалпы айлық кіріске бөлінеді. Ретінде ереже кредиторлар әдетте 28% немесе одан кем жалпы борышқа қызмет көрсету коэффициентін талап етеді. Несие берушілер сонымен қатар GDS коэффициентін пайдаланып, қарыз алушының қанша қарыз алуға мүмкіндігі бар екенін анықтайды.
Несие берушілер әдетте ипотекалық несиені ипотекалық төлемдермен ұзартады, нәтижесінде қарыз алушы үшін ЖЖС шамамен 28% құрайды.
Негізгі өнімдер
- Жалпы борышқа қызмет көрсету коэффициенті, қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті және қарыз алушының несиелік ұпайы ипотекалық несие бойынша андеррайтеринг процесінде талданатын негізгі компоненттер болып табылады.
- GDS басқа жеке несиелік есептеулерде де қолданылуы мүмкін, бірақ бұл көбінесе ипотекалық несиелерде кездеседі.
- Көптеген несие берушілер қарыз алушыдан несиені қарастыру үшін несиелік балл талаптарын қанағаттандыруды талап етеді.
Жалпы қарызды өтеу коэффициентінің мысалы
Мысал ретінде ай сайынғы ипотека төлемі 1000 АҚШ долларын құрайтын және отбасының жалпы табысы 45000 АҚШ доллары мөлшерінде жыл сайын мүлік салығын төлейтін екі заңгер студенттерді қарастырайық. Бұл GDS коэффициентін 33% құрайды. 28% -дық эталонға сүйене отырып, бұл ерлі-зайыптылар қолайсыз мөлшерде қарыздар болып көрінеді және олардың қазіргі жағдайын ескере отырып, ипотекалық несиеге рұқсат берілмейді.
Ерекше мәселелер
GDS коэффициенті — несие бойынша андеррайтеринг процесіне қатысатын бір ғана компонент. Қарыз алушының қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті және несиелік есеп беру де маңызды компоненттер болып табылады.
Қарыз алушының несиелік есебі қатаң сұрау салудан алынады және несие берушіге қарыз алушының несиелік бағасы мен несиелік тарихын ұсынады. Көптеген несие берушілер қарыз алушыдан несиені қарастыру үшін несиелік балл талаптарын қанағаттандыруды талап етеді.
Қарыз алушының қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті, сондай-ақ бекіту үшін біліктілік үдерісінің факторы болып табылады. Борышқа қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициентіне ұқсас, бірақ оған қарыз алушының барлық қарыздары кіреді және тек тұрғын үйге ғана бағытталмайды. Қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті қарыз алушының ай сайынғы қарызын қосады және коэффициентті есептеу үшін оны олардың айлық кірісіне бөледі.