Жалпы қарызға қызмет көрсету (TDS) коэффициенті
Жалпы қарызға қызмет көрсету (TDS) коэффициенті қандай?
Жалпы қарызға қызмет көрсету (TDS) коэффициенті қаржы несие берушілері тұрғын үйге байланысты және басқа да осыған ұқсас төлемдерге жұмсалған жалпы кірістің үлесін анықтау кезінде қолданатын қарызға қызмет көрсету өлшемін білдіреді. Несие берушілер әрбір әлеуетті қарыз алушының мүлік салығын, несие картасындағы қалдықтарды және басқа ай сайынғы қарыздық міндеттемелерді кірістің қарызға қатынасын есептеу үшін қарастырады, содан кейін бұл санды несие берушінің межелі көрсеткішімен салыстырады және несие беру туралы шешім қабылдады.
Жалпы қарыз қызметі (TDS) коэффициенті қалай жұмыс істейді
Жалпы қарызға қызмет көрсету (TDS) коэффициенті несие берушілерге қарыз алушының ай сайынғы төлемдерді басқара алатынын және қарызға алған ақшаларын төлей алатынын анықтауға көмектеседі. Бір өтініш берген кезде ипотека -немесе несие-кредиторлар кез келген басқа түріне қарыз алушының қандай пайыздық қарап табысының ипотекалық төлем, жылжымайтын мүлік салықтарды, жұмсалған еді иелеріне сақтандыру, бірлестік алымдар және басқа да міндеттемелерді.
Несие берушілер сондай-ақ өтініш берушінің табысының қандай бөлігі несие картасындағы қалдықтарды, студенттерге арналған несиелерді, алименттер мен алименттерді, автокредиттерді және қарыз алушының несиелік есебінде пайда болатын басқа қарыздарды төлеуге жұмсалатынын анықтайды. Тұрақты табыс, төлемді уақтылы төлеу және несиелік ұпайлар ипотеканы ұзартудың жалғыз факторы емес.
TDS коэффициенті жоғары қарыз алушылар қарыз коэффициенті төмен қарыз алушыларға қарағанда өздерінің қарыздық міндеттемелерін орындау үшін көбірек күреседі. Осыған байланысты, несие берушілердің көпшілігі TDS коэффициенті 43% -дан асатын қарыз алушыларға білікті ипотека бермейді. Олар орнына несиені мақұлдау үшін 36% немесе одан төмен мөлшерлемені ұнатады.
Негізгі өнімдер
- Борышқа қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті – бұл қарыз алушының несие алу қабілетін бағалау үшін ипотекалық несие берушілер қолданатын несиелік көрсеткіш.
- Борышқа қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті, жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициентінен айырмашылығы, тұрғын үй мен тұрғын үйге байланысты емес қарыздар мен міндеттемелерді қамтиды.
- 43% -дан төмен TDS коэффициенті, әдетте, көптеген несие берушілер қатаң деңгейлерді қолдана отырып, ипотека алу үшін қажет.
Ерекше мәселелер
Есіңізде болсын, белгілі бір қарыз алушыларға несие беруді анықтау кезінде несие берушілер ескеретін басқа да факторлар бар. Мысалы, алдыңғы жылы 2 миллиард доллардан аз активке ие және соңғы 12 айда 500 немесе одан аз ипотека беретін шағын несие беруші қарыз алушыға TDS коэффициенті 43% -дан асатын білікті ипотека ұсына алады.
Маңызды
Несие берушілер, әдетте, қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті 36% құрайтын қарыз алушыларды қалайды.
Несиелік тарих және несиелік ұпайлар осы факторлардың қатарына жатады. Несиелік ұпайлары жоғары адамдар қарыздарын ақылға қонымды мөлшерде ұстау, төлемдерді уақытында төлеу және есепшоттардың қалдықтарын ұстап тұру арқылы жауапкершілікті басқарады.
Жоғары несиелік ұпайлардан басқа, ірі несие берушілер үлкен жинақтары мен бастапқы жарналары бар қарыз алушыларға ипотека беруі мүмкін, егер бұл факторлар қарыз алушының несиені уақытында төлей алатынын көрсетсе. Несие берушілер сонымен бірге бұрыннан келе жатқан қарым-қатынастары бар қарыз алушыларға қосымша несие беруді қарастыруы мүмкін.
Қарызға жалпы қызмет көрсету коэффициенті мен қарыздың жалпы қызмет көрсету коэффициенті
TDS коэффициенті жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициентіне өте ұқсас болғанымен, өтініш берушінің GDS несиелік карта бойынша қарыздар немесе автомобиль несиелері сияқты тұрғын үйге байланысты төлемдерді есепке алмайды. Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициентін тұрғын үй шығындарының коэффициенті деп те атауға болады . Қарыз алушылар жалпы қарызды өтеудің 28% немесе одан төмен коэффициентіне ұмтылуы керек. Сіз сондай-ақ GDS және TDS-ді сәйкесінше 1-ші тұрғын үй және 2-ші үй коэффициенттері деп атай аласыз.
Іс жүзінде қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті, қарызға қызмет көрсетудің жалпы коэффициенті және қарыз алушының несиелік ұпайы ипотекалық несие бойынша андеррайтеринг процесінде талданатын негізгі компоненттер болып табылады. GDS басқа жеке несиелік есептеулерде де қолданылуы мүмкін, бірақ көбінесе ол ипотекалық несиелеу процесінде қолданылады.
Жалпы қарызға қызмет көрсету коэффициентінің мысалы (TDS)
TDS коэффициентін анықтау ай сайынғы қарыздық міндеттемелерді қосуды және оларды жалпы айлық кіріске бөлуді көздейді. Оның қалай жұмыс істейтінін көрсететін гипотетикалық мысал. Жалпы айлық кірісі $ 11,000 болатын жеке тұлғаның ай сайынғы төлемдері бар деп есептейік:
- Ипотека үшін 2225 доллар
- Студенттік несие үшін $ 1000
- Мотоцикл алуға несие үшін 350 доллар
- Несиелік карта үшін 650 доллар
Барлығы $ 4225:
$2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек,2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек5+$1,000+$350+$650=$4,2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек5\ begin {aligned} & \ $ 2225 + \ $ 1,000 + \ $ 350 + \ $ 650 = \ $ 4,225 \\ \ end {aligned}Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburg.$2,225+$1,000+$350+$650=$4,225Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburq, Lüksemburg, Lüksemburq, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburglar, Lüksemburg.
Сондықтан TDS коэффициенті шамамен 38% құрайды:
Бұл коэффициент 43% -дан төмен және 36% -дан жоғары емес болғандықтан, жеке тұлға ипотека алу құқығына ие болуы мүмкін.