Фракциялық резервтік банк қызметі

Бөлшек резервтік банк дегеніміз не?

Бөлшек резервтік банкинг – бұл банк депозиттерінің тек бір бөлігі ғана нақты қолма-қол ақшамен қамтамасыз етілетін және алуға қол жетімді жүйе. Бұл несиелеу үшін капиталды босату арқылы экономиканы теориялық тұрғыдан кеңейту үшін жасалады.

Негізгі өнімдер

  • Банктер салымшылар берген қолма-қол ақшаның белгілі бір бөлігін қолында ұстауға міндетті, ал банктер барлық соманы қолында ұстауға міндетті емес.
  • Көбінесе банктерден депозиттердің белгілі бір бөлігін қолда ұстауға тура келеді, бұл банктің резервтері деп аталады.
  • Кейбір банктер резервтерді ұстаудан босатылады, бірақ барлық банктерге резервтер бойынша сыйақы мөлшерлемесі төленеді.

Фракциялық резервтік банктік қызмет туралы түсінік

Банктерден салымшылар беретін қолма-қол ақшаның белгілі бір бөлігін алуға және қолма-қол ұстауға міндетті. Егер біреу 100 доллар салса, банк барлық соманы қарызға бере алмайды.

Банктерден барлық соманы қолда ұстауға міндетті емес. Көптеген орталық банктер өздеріне бағынышты банктерден депозиттердің 10% -ын резервтер деп сақтауды талап етті. Бұл талапты АҚШ-та Федералды резерв жүйесі қояды және ақша-несие саясатын жүзеге асырудың орталық банктің құралдарының бірі болып табылады. Резервтік қажеттіліктің өсуі экономикадан ақшаны шығарады, ал резервтік қажеттіліктің азаюы ақшаға экономика салады.

Тарихи тұрғыдан алғанда,операциялық емес шоттардағыталап етілген резервтік коэффициент (мысалы, CD) нөлге тең, ал операциялық салымдар бойынша талап (мысалы, шоттар) 10 пайызды құрайды.Экономикалық өсуді ынталандыру жөніндегі соңғы әрекеттерден кейін, ФРЖ операциялық шоттар үшін резервтік талаптарды нөлге дейін азайтты.

Фракциялық резервтегі талаптар

Депозиттік мекемелер өздерінің операциялық шоттары, мерзімді және жинақ салымдары, ақша қаражаттары және басқа резервтелетін міндеттемелер туралы ФРЖ-ға апта сайын немесе тоқсан сайын есеп беруі керек. Кейбір банктер резервтерді ұстаудан босатылады, бірақ барлық банктерге «резервтер бойынша сыйақы мөлшерлемесі» (IOR) немесе « артық резервтер бойынша пайыздық мөлшерлеме » (IOER) деп аталатын резервтер бойынша сыйақы мөлшерлемесі төленеді. Бұл мөлшерлеме банктерге артық резервтерді сақтауға түрткі болады.

16,3 миллион доллардан аз активтері бар банктерден резервтер талап етілмейді. Активтері 124,2 миллион доллардан аз, бірақ 16,3 миллион доллардан асатын банктерде 3 пайыздық резерв, ал 124,2 миллион доллардан астам активтері бар банктерде 10 пайыздық резервтік талап бар.

Маңызды

Фракциялық банк қызметі несиелеу үшін капиталды босату арқылы экономиканы кеңейтуді көздейді.

Фракциялық резервтік мультипликатордың әсері

«Бөлшек резерв» деп қорлардағы депозиттердің үлесін айтады. Мысалы, егер банктің активтері 500 миллион доллар болса, онда оның резервінде 50 миллион доллар немесе 10% болуы керек.

Резервтік талаптың экономикаға әсерін бағалау кезінде талдаушылар мультипликатор теңдеуі деп аталатын теңдеуге сілтеме жасайды. Теңдеу бөлшек резервтік жүйемен жасалған ақша сомасының бағасын ұсынады және бастапқы депозитті резервтік талапқа бөлгенге көбейту арқылы есептеледі. Жоғарыда келтірілген мысалды қолданып, есептеу 500 миллион долларды 10% -ке бөлінгенге көбейтеді немесе 5 миллиард долларды құрайды.

Бұл ақша қалай жасалатыны емес, тек фракциялық резерв жүйесінің ақша массасына ықтимал әсерін бейнелейтін әдіс. Осылайша, экономика профессорлары үшін пайдалы болғанымен, оны әдетте саясаткерлер шамадан тыс жеңілдету ретінде қарастырады.

Төменгі сызық

Фракциялық резервтік банктің оң және теріс жақтары бар. Ол банктерге несие бойынша пайыздық мөлшерлеме түрінде пайда әкелу үшін басқа жағдайда пайдаланылмайтын қаражатты (депозиттердің негізгі бөлігін) пайдалануға және экономиканы өсіру үшін көбірек ақша табуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бұл банктік банктің өзін-өзі басқаратын дүрбелеңінде қысқа мерзімге жетуі мүмкін.

Ұлы депрессия кезінде көптеген американдық банктер жабылуға мәжбүр болды, өйткені клиенттер бір уақытта активтерін алуға тырысты. Осыған қарамастан, резервтік банктік операциялар – бұл бүкіл әлемдегі банктерде қолданылатын іскерлік тәжірибе.