Қазір өмірден ләззат алыңыз және кейінірек үнемдеңіз
Қазіргі уақытта жағымды зейнетке жинау кезінде жақсы өмір сүргіңіз келсе, қаржылық қиындықтар туындауы мүмкін. Жақсы жаңалық — екеуін де жасауға болады. Осы екі қажеттілікті теңдестіру дегеніміз — сіз өзіңіздің өмір салтыңызды жақсы көретін кезде қаржылық үйіңізді ретке келтіріп отырғаныңызға сенімді болуыңыз керек. Жеке адамдар екі қайшылықты мақсатты — өмір салтын және зейнеткерлікке шығу мақсаттарын тепе-теңдікті сақтауға келесі төрт сатылы процесті қолдана отырып үйрене алады :
1. Жағдайыңызды бағалаңыз
Қазіргі өмір жолыңызды талдаудан бастаңыз. Мұның бір жолы — өзіңізге қоятын сұрақтар тізімін жасау. Бұл қарапайым тест «бақыт барометрі» деп аталуы мүмкін. Мысалдарға келесілерді жатқызуға болады:
- Мен қазіргі өмір салтыма ризамын ба?
- Менің өмір салтымды ұстап тұру үшін жеткілікті қаржылық ресурстарым бар деп ойлаймын
- Мен өмірден ләззат аламын ба?
- Мен жасағым келетін, бірақ әлі де бастаған жоқпын ба?
- Мен өзім қалайтын жерде тұрамын ба?
- Мен өзім басқарғым келетін көлікті басқарып жүрмін бе, жоқ болса, бұл қаншалықты маңызды?
Сіздің қаражатыңызға көз жүгіртіп, тізіміңізге келесі сұрақтарды қосыңыз:
- Мен зейнетке шығуға жеткілікті ақша жинап жатырмын ба?
- Мен төлемдерімді уақытында төлей аламын ба?
- Менің қолда бар табысым жеткілікті ме?
Егер сіз осы сұрақтардың бірнешеуіне «жоқ» деп жауап берсеңіз, сізге кейбір мақсаттарды қайта қарау, өмір салтын өзгерту немесе екеуін де енгізу қажет болуы мүмкін. Бұл түзетулер сіздің өміріңіздегі қажеттіліктер мен қажеттіліктерге назар аударуы керек.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық жағдайыңызды бағалау үшін өзіңіздің қазіргі өмір салтыңыз сізді қаншалықты бақытты ететіндігі және ақшаңызбен қалай айналысатыныңыз туралы сұрақтар қойыңыз.
- Егер сіздің қазіргі өміріңіз сәйкес келмесе, жаңа өмір салтын және зейнеткерлік мақсаттарды жасаңыз.
- Біздің мақсаттарымыздың қатар өмір сүруін қамтамасыз ететін стратегияны жасаңыз және жоспарыңызды үш айда бір тексеріп, жаңартып отырыңыз.
2. Жаңа мақсаттарды әзірлеу
Егер сіз өзіңіздің өмір салтыңыздың мақсаттары мен зейнеткерлікке шығу мақсаттарыңыздың арасындағы айырмашылықты тапсаңыз, бұл сізге жаңа мақсаттар жасауыңыз керек немесе бұрынғыларыңызды қайта қарауыңыз керек дегенді білдіреді. Бұл мақсаттар сіздің қаржылық ресурстарыңызға негізделгендігіне көз жеткізіңіз. Тағы да, сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңізді қажеттіліктеріңізден ажырата аласыз.
Өмір салтының мақсаттары
Сіздің өмір салтыңыздың мақсаттарын қадағалауға көмектесу үшін жасағыңыз келетін істердің жазбаша тізімін жасаңыз — бұл сіздің өміріңізді жағымды ете алатын нәрселердің тізімін жасаңыз. Бұл «рахат тізіміне» мыналар кіреді, бірақ олармен шектелмейді: сіз айналысқыңыз келетін хоббилер, барғыңыз келетін орындар, көргіңіз келетін мейрамханалар, тұрғыңыз келетін орындар, сіз алғыңыз келетін автокөлік түрлері көлік құралдары және сіз қолдағыңыз келетін қайырымдылықтар.
Зейнеткерлік мақсаттар
Сіздің жоспарланған қаржылық қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызға сәйкес келетіндігіңізді анықтау үшін зейнеткерлік мақсаттарыңызды қарап шығыңыз және бағалаңыз. Бұған бюджетті қарау және қажетті түзетулер енгізу кіреді.
Егер сіз әлі зейнеткерлікке шығу мақсаттарын қоймаған болсаңыз, онда қазір мұны істеу керек. Егер сізге бұл мәселе бойынша көмек қажет болса, білікті қаржы жоспарлаушысын іздеңіз.
3. Жоспар құрыңыз
Сіздің өмір салтыңыз бен зейнеткерлікке шығу мақсаттарыңыз болғаннан кейін келесі қадам олардың бірге өмір сүре алатынын анықтау болып табылады. Мақсаттың екі жиынтығын бюджетке енгізіп, әрбір өмір салтына доллар сандарын қосыңыз. Бұл қажеттіліктен бас тарту арқылы кез-келген қажетті түзетулерді бастауға болатын негізгі бағыттардың бірі.
Зейнеткерлік мақсаттарыңызға қауіп төндірмеңіз. Оның орнына бюджеттің маңызды емес баптарын азайтыңыз. Мысалы, өмір салтының мақсаты ай сайын бір сенбіде гольф ойнау болуы мүмкін. Егер сіздің қаражатыңыз сізге осы хоббиден ләззат алуға мүмкіндік бермей қалса, оны тізімнен алып тастамаңыз. Қаржыландыру көзін бюджеттің басқа жерлерінен іздеңіз. Мысалы, сіз түскі асты аптасына екі-үш күн сатып алудың орнына жұмыс орнына тамақ қалдырып, қолда бар табысты арттыра аласыз деп ойлайсыз.
Әрбір өмір салтының мақсаттарын қарап шығыңыз және осы мақсатқа қол жеткізу үшін бюджетте не істеу керек екенін анықтаңыз. Ондағы мақсат — бюджетті өзіңізге тиімді ету, керісінше емес.
4. Бақылау және қайта бағалау
Жоспарды іске асырғаннан кейін, кем дегенде үш айда бір рет жоспардың дұрыс жүріп жатқанын тексеріп, содан кейін жыл сайын кем дегенде бір рет мақсаттарыңызды, міндеттеріңізді және бюджеттеріңізді қайта қарап, қандай-да бір өзгертулер енгізу қажет пе екендігіңізді анықтаңыз. Егер сіз өз мақсаттарыңыз бен міндеттеріңізге сәйкес келмейтін болсаңыз, бақылау және қайта бағалау жиі болуы керек.
Ненің жақсы өткенін, ненің жақсы болмағанын және нені өзгерту керек екенін анықтаңыз. Осы процесті бастай отырып, сіз өзіңіздің өмір салтыңыз бен зейнеткерлікке шығу мақсаттарыңыздың да өзгеруі мүмкін екенін білесіз. Реттеуге дайын болыңыз, бірақ маңызды мақсаттардан бас тартуға күмәнданыңыз. Өзіңіз қалаған нәрсені орындауға табанды болыңыз.
Төменгі сызық
Қазір жақсы өмір сүруді зейнетке шыққаннан бастап теңдестіру үшін өзіңіздің қазіргі жағдайыңызды бағалаудан бастаңыз. Содан кейін қалағаныңызға жету үшін өмір салты бойынша жаңа мақсаттар жиынтығын жасаңыз. Мақсатыңызға бюджет шеңберінде қалай қол жеткізе алатыныңызды анықтай отырып, жоспар құрыңыз, сайып келгенде жоспарыңызды үнемі қадағалаңыз.
Уақыт өте келе, егер сіз өзіңіздің мақсаттарыңыз бен міндеттеріңізді ұстанатын болсаңыз, онда сіздің өміріңіздің сапасы, яғни зейнетке шығуға жеткілікті екеніңізді білетін жайлылық факторы жақсаратындығын білуіңіз керек.