Қаржы кеңесшілері өзара қорлардан жалақы ала ма?
Қаржылық кеңес берушілер инвестициялық және қаржылық кеңестердің орнына өзара қорлар есебінен өтеледі. Қаржы кеңесшісі тіркеме төлемін алады, бұл клиенттің ақша қаражаты қорға салынған күйінде болған жағдайда, ол клиенттің инвестициялық пай қорына тіркелген пайызын құрайды. Сондай-ақ, қаржылық кеңесшілерге акциялар сатып алынған немесе сатылған кезде үлестік қордан алынатын алдыңғы немесе артқы жүктемелер есебінен төленеді. Қаржылық кеңесшілер жүктеме төлемдерінің аз пайызын алады, олар өзара қор мен оның кеңесшісі арасында келісіледі.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық кеңесшілер өз клиенттері үшін жеке қаржы жоспарларын, соның ішінде инвестициялар, бюджет, сақтандыру және жинақтау мақсаттарын құрайды.
- Сондай-ақ, кеңес берушілер өз клиенттерін белгілі бір инвестицияларға бағыттайды және өз клиенттеріне сенім білдіру арқылы қаржы нарықтарындағы сауданы жүзеге асыра алады.
- Брокер болып табылатын кеңесшілер өз клиенттеріне қаражат сатып алуға мүмкіндік беру үшін өзара қордан ақылы комиссия алады.
- Бұл кеңесшілер трейлерлік төлемді, клиент ақша салған жағдайда, клиент қорға салған қаражатының белгіленген пайызын және қор өз клиенттерінен алатын алдыңғы және артқы төлемдердің үлесін алады.
- Тек ақы төлейтін, сенімгерлік кеңес берушілер, керісінше, өзара қорлардан немесе кез-келген басқа тараптардан ақы алмайды.
Тіркеме ақысы
Өзара қорлар әдетте қаржылық кеңесшілерге тіркеме ақысын төлейді. Бұл төлемдер жылына 0,25-тен 1% -ке дейін құрайды және қаржылық кеңесшілерді клиенттеріне белгілі бір пай қорына ақша салуға кеңес беру үшін ынталандыру үшін жасалған. Клиент белгілі бір пай қорына инвестицияланған күйінде болғанша, қор қаржы кеңесшісіне клиенттің өзара бөлуіне негізделген пайыздық төлем төлейді. Бұл төлемдер клиенттерге инвестициялық пай қорларына инвестициялау орнына ұсынылған қаржылық консультациялардың сатылымы мен қаржылық кеңестерінің орнын толтырады.
Пайлық қорлардың жекелеген санаттары үлестік салымдарға мамандандырылған пай қорлары сияқты жоғары тіркеме төлемдерін төлейді. Қаржы кеңесшілері өз қаражаттарының осы кластарын өз клиенттеріне ұсынуға бейім екендігі белгілі.
Қаржылық кеңес берушілердің жүктеме ақысының үлесі
Өзара қорлар, әдетте, инвесторлардан ақы төлейді. Инвестор үлестік қордың акцияларын сатып алған сайын, оған мәміле сомасының алдын-ала проценті алынады, оны алдыңғы жүктеме деп атайды. Қаржы кеңесшісі осы алдыңғы жүктеменің аз бөлігін алады, ал бұл артқы жүктеме үшін де қолданылады, бұл өзара қордың кейінге қалдырылған сату төлемі болып табылады.
Adight Insight
Стивен Ришалл, CFP®, CRPC 1080 қаржылық тобы, Лос-Анджелес, Калифорния
Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз брокер болса, жауап иә болады. Брокерлер — олар сатқан өнімдері негізінде ақылы комиссиялар және көбінесе белгілі бір өнімді басқаларға қарағанда сатуға ынталандырылады. Сатылым жүктемесі бар пай қорын сатып алған кезде, осы қосымша шығындардың бір бөлігін пай қоры компаниясы кеңесшіге комиссия төлеуге жұмсайды. Сонымен қатар, өзара қорлардың көпшілігі жыл сайын жиналатын шығындар коэффициентінің бір бөлігі ретінде 12b-1 төлемін алады. Бұл төлемнің бір бөлігі брокерге трейлерлік комиссия төлеуге бағытталған, егер клиент қорға ақша салған болса.
Керісінше, егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз ақылы, сенімгерлік кеңес беруші болса, онда олар сыртқы тараптардан комиссия немесе өтемақы алмайды.