101
Сіздің инвестициялық шешімдеріңіз оң әсер еткенін қалайсыз ба? Сіз өзіңіздің көршіңізде шешуді қажет ететін көптеген мәселелерді көргенде, алыс елдерде болып жатқан жағдайларға алаңдау қиын ба? Егер солай болса, қоғамдастық инвестициялары шешім болуы мүмкін. Бұл мақалада біз әлеуметтік жауапкершілікке ие инвестициялардың бұл түрі қалай жұмыс істейтінін және оны сіз үшін қалай тиімді ету керектігін түсіндіреміз.
КӨРІҢІЗ: Әлемді бір уақытта бір инвестицияға өзгерту
Қоғамдық инвестиция дегеніміз не? Қоғамдық инвестициялар (CI) – бұл әлеуметтік жауапкершілікті инвестициялаудың кіші санаты және ол ізгі мақсаттарға үлес қоса отырып, инвесторлар үшін пайда табуға бағытталған. Атап айтқанда, CI қауіпсіз және қол жетімді баспана, жұмыс орындары, білім беру, денсаулық сақтау, қаржылық кеңес беру, балаларды күту және басқа да маңызды қоғамдық қызметтермен қамтамасыз ету үшін жергілікті жерлерде жұмыс істеуге инвестициялық доллар бөледі. Бұл сіздің инвестициялық долларларыңызды белгілі бір қоғамдастыққа бағыттауға мүмкіндік береді, көбінесе өз қоғамыңызға. CI, егер сіз назар аударғыңыз келетін белгілі бір қоғамдастық болмаса, жеткіліксіз қорғалған қоғамдастықтарға инвестицияларды кеңірек жеңілдетеді.
Қоғамдық инвестициялау мүмкіндіктерін ұсынатын мекемелер, басқаша түрде қаржыландыру ала алмаған жеке адамдарға және бизнеске көмектеседі, ал ұзақ мерзімді перспективада адамдарға өздеріне көмектесуге мүмкіндік береді. Тұрақты және жауапты инвестициялар форумының мәліметтері бойынша, қауымдастық инвестициялары – бұл әлеуметтік жауапкершілікке салынған инвестициялардың тез дамып келе жатқан бағыттарының бірі.
Қалай инвестициялауға болады: Қоғамдық инвестициялау көптеген қызмет түрлерін қамтитындықтан, қоғамдастық инвестицияларының стратегиясын жүзеге асырудың көптеген нұсқалары бар.
Жаңадан бастаушылар үшін сіздің есепшоттарыңыз бен жинақ шоттарыңыздың әдеттегі нұсқаларының бірін таңдаудың орнына сіз өз ақшаңызды басқа жағдайда несие ала алмаған жеке адамдар мен кәсіпкерлерге несие беретін қоғамды дамыту банкінде сақтай аласыз. Дәстүрлі банктер сияқты, қоғамды дамыту банктері Қоғамдық даму институтының веб-сайтынан таба аласыз.
Агенттік облигацияларға инвестициялау – бұл қоғамдастық инвестициясының тағы бір түрі. Агенттік облигацияларды Джинни Мэй сияқты мемлекеттік органдар және Фредди Мак сияқты үкімет қаржыландыратын кәсіпорындар (GSE) шығарады. Бұл ұйымдар, әйтпесе оны ала алмайтын адамдарды тұрғын үймен қамтамасыз етуге көмектеседі.
Фанни Мэй мен Фредди Макты қаржыландыруға көмектесетін GSE облигациялары мемлекеттік облигациялар емес, сондықтан оларды АҚШ үкіметінің қазынашылық міндеттемелері сияқты толық сенім мен несие қамтамасыз етпейді. Бұл GSE акционерлерге тиесілі корпорациялар, сондықтан сіз олардың облигацияларын зерттеп, несиелік тәуекелді басқа корпоративтік облигациялар сияқты бағалауыңыз керек. Агенттік және GSE облигациялары барлық облигациялар сияқты инфляциялық тәуекелге ие, ал кейбіреулері төлем тәуекеліне ие. Алайда олардың несиелік тәуекелі салыстырмалы түрде төмен. Бұл облигациялармен сіз қазынашылыққа қарағанда қосымша тәуекелге байланысты сәл жақсы табыс табасыз, бірақ қазынашылықтардан айырмашылығы, пайыздық салық салынбайды.
Джинни Мэй – бұл мемлекеттік орган, және агенттіктің бағалы қағаздарына салынған инвестициялар мемлекеттік кепілдікке ие және теориялық тұрғыдан дефолт қаупі жоқ. Егер сіз Джини Мэйге ақша салғыңыз келсе, сіз облигацияларға ақша салмайсыз; Сіз ипотекамен қамтамасыз етілген құнды қағаздарға ақша саласыз, оны 2008 жылғы қаржылық дағдарыс жағдайында сақтықпен қарау керек.
ҚАРАҢЫЗ: Фанни Мэй, Фредди Мак және 2008 жылғы несиелік дағдарыс
Осы ұйымдарға инвестиция салу үшін сіз олардың бағалы қағаздарын брокерлік қызмет арқылы сатып ала аласыз. Агенттік облигацияларға қаражат салуды бастау үшін сізге 10 000 – 25 000 доллар қажет.
Қоғамдық инвестициялаудың басқа нұсқаларына мыналар жатады:
- Табысы төмен жалға алушыларға қол жетімді баспана беру және қараусыз қалған аудандарды жандандыру үшін кедей қоғамдастықта жылжымайтын мүлік сатып алыңыз.
- Қоғамдық дамуға арналған несиелік қорларға немесе бассейндерге тікелей инвестиция салыңыз.
- Қоғамдық инвестициялар бағытымен әлеуметтік жауапты пай қорларына инвестиция салыңыз.
- Инфрақұрылымды, білім беру нысандарын, қоғамдық тауарлар мен қызметтерді қаржыландыруға көмектесу үшін жеткіліксіз қоғамдастықтардағы коммуналдық облигацияларға тікелей инвестиция салыңыз.
- Акцияларды аз қамтылған қоғамдастыққа ақша салатын көпшілікке сатылатын компанияларда сатып алыңыз. Бұл стратегия – бұл қоғамдастықтың инвестициялауының анағұрлым аз тікелей түрі, бірақ ол тұрақты кірістерге арналған инвестицияларға қарағанда жоғары кірістерге ұмтылатын инвесторларға мүмкіндік береді.
Сыйлықтар Егер бәрі жоспарға сай болса, қоғамдастық салымдары өте пайдалы болады. Ақшаңыздың қайтарымынан сіз өзіңізге байлық жасайсыз, ал басқаларға олардың экономикалық мүмкіндіктерін жақсарту арқылы байлық жасайсыз. Ең жақсы жағдайда, CI қайырымдылық көмекке ұқсайды, бірақ ақшалай кірісті алу мүмкіндігі бар. Егер сіздің инвестицияларыңыз ақша жоғалтса, сіз өзіңіздің салық декларациясындағы шығындарыңызды шегеріп тастағаннан және сіздің қаржылық жағдайыңыз дәл сол соманы бергеннен гөрі нашар екеніңізді біліп, біраз жұбаныш ала аласыз.
Қоғамдық инвестициялар жоспарының басқа сыйақысы жеке болып табылады. Сіз өзіңіздің қоғамыңыздағы адамдардың өмірін жақсартқанда көретін нәтижеге қол жеткізесіз. Егер сіз үйге жақын жерде ақша салсаңыз, қоғамдастықта өмір сүру тәжірибеңізді жақсартуға болады.
Кемшіліктер Қоғамдық инвестициялаудың да кемшіліктері бар. Бұл үлкен тәуекелге әкелуі мүмкін; сіз көбінесе дәстүрлі несие берушілер несие беру үшін өте қауіпті деп санайтын адамдар мен бизнеске ақша саласыз. Сонымен қатар, сіздің қосымша тәуекеліңіз міндетті түрде дәстүрлі инвестицияларға қарағанда жоғары кірістермен өтелмейді.
CI сонымен қатар сіздің инвестициялық мүмкіндіктеріңізді шектейді, және көптеген қоғамдық инвестициялар жинақ шоттары және мемлекеттік облигациялар сияқты төмен кірістер әкелетін көліктерге арналған. Ұзақ мерзімді қаржылық қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін жеткілікті жоғары табыс табу үшін сізге төмен кірісті инвестициялардан тыс экспозицияны кеңейту қажет. Сіз бұл қажеттілікті қоғамның назарын аударатын компаниялардың акцияларына инвестициялау арқылы немесе әлеуметтік жауапты инвестициялардың кең әлемін қосу үшін параметрлеріңізді кеңейту арқылы қанағаттандыра аласыз. Көптеген инвесторлар қауымдастық инвестицияларын портфолиосының бір бөлігіне ғана салудың қаржылық мәні бар екенін түсінеді, бірақ бұл портфолианың қалған бөлігінде моральдық тұрғыдан қарсы болатын инвестицияларды таңдау керек дегенді білдірмейді.
КӨРІҢІЗ: Этикалық инвестиция
Қоғамдық инвестиция дәстүрлі инвестицияға қарағанда көбінесе көп уақытты алады. Тәуекелге, әлеуетті кірістер мен төлемдерге қарап қана қоймай, инвестицияның сіздің қоғамға қызмет ету стандарттарыңызға сәйкес келетін-келмейтіндігіне мұқият қарауыңыз керек.
Төменгі бағыт: Қоғамдық инвестициялаудың мақсаты, әлеуметтік жауапкершіліктің басқа түрлері сияқты, инвестициялардан пайда табу, сонымен бірге жақсылық жасау, ал бұл дәстүрлі инвестициялау әдістері де жақсылық әкелмейді деп айтуға болмайды. Шын мәнінде, екі санаттың арасында өте көп қабаттасулар бар. Алайда, егер сіз қауымдастықтың инвестицияларын қасақана жүргізгіңіз келсе, ақшаңыздың сіздің қалаған мақсатыңызға сай келетіндігіне көз жеткізу үшін, суға батпас бұрын инвестициялық мүмкіндіктеріңізді мұқият қарап шығыңыз.