Несие берушілер менің IRA-ны безендіре ала ма?
Сіз тұратын мемлекетке байланысты сіздің жеке зейнетақы шотыңызды (IRA) бірнеше несие берушілер безендіруі мүмкін.401 (k) жоспарларынан немесе басқа білікті зейнетақы жинақтау құралдарынан айырмашылығы, жеке құрылған жылғы « Қызметкерлердің зейнеткерлік кірістерін қамтамасыз ету туралы» Заңына (ERISA) сәйкес келмейді. Жұмыс берушінің демеушілік жоспарлары 100% қорғалған кредиторлардан, жеке IRA шоттарына бірдей қорғаныс берілмейді.1
Негізгі өнімдер
- Сіздің федералды қарыздарыңызды төлеу үшін сіздің IRA-ны үкімет безендіре алады.
- Штаттар қарызды төлеу үшін IRA-ны безендіру туралы өздерінің ережелерін жасай алады және бұл ережелер әртүрлі.
- Отбасылық қатынастар бойынша қарыздар, мысалы, алимент және алимент, мемлекеттердің IRA-ны безендіруге жиі кездесетін себептерінің бірі болып табылады.
Федералдық босату
Банкроттыққа ішінара босатудан басқа, IRA-ны безендіруден федералды мандат бойынша босату жоқ. Сондықтан сіздің зейнетақы жинағыңызды кез-келген федералдық қарызды қанағаттандыру үшін безендіруге болады. IRA қаражаттарын алып қою арқылы қанағаттандырылған ең көп таралған федералдық қарыз – бұл ішкі кірістер қызметіне (IRS) салықты қайтару.
Маңызды
IRA-ны федералды безендіру көбінесе IRS-ке салық төлеу үшін жасалады.
Банкроттықтан босату
Егер сіз банкрот деп жарияласаңыз пайдаланудың алдын алу үшін 2005 жылғы банкроттықты теріс пайдаланудың алдын-алу және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңы IRA-дан босатуды 1 миллион доллармен шектейді, бұл әлі күнге дейін жинақы болып табылады.
Мемлекеттік босатулар
Мемлекеттер федералды босату жүйесін ұстануды немесе өздерін құруды таңдай алады, сондықтан IRA-ны безендіруге арналған ерекше жеңілдіктер штат бойынша әр түрлі болуы мүмкін. IRS немесе басқа федералды несие берушілерден басқа, мемлекеттер кез келген және барлық несие берушілердің IRA қорларына қол жетімділігін шектей алады.Кейбір штаттарда, мысалы Нью-Йоркте және Нью-Джерсиде, IRA-лар кез-келген федералды емес гараждан толық босатылған.67
Басқа штаттарда IRA белгілі бір жағдайларда босатылады.Жалпы талаптардың бірі – босату тек банкроттық туралы декларациядан 120 күн бұрын салынған қаражатқа қолданылады.Тағы бір босату сізді, жұбайыңызды және сіздің асырауыңыздағы адамдарды қолдау үшін қажет деп саналатын IRA мөлшеріне қатысты.Кейбір штаттар бұл мөлшерге шек қояды, ал басқалары жоқ.Көптеген штаттарда, егер шот иесі ішкі қатынастар бойынша қарызға қатысты сот шешіміне байланысты қарыз болса, IRA қаражатын қорғауға болмайды.
Ішкі қатынастар бойынша қарыздар
Сіздің жағдайыңызға байланысты IRA-ны безендіруге әкелуі мүмкін бірқатар ішкі қатынастар қарыздары бар.Балаларға арналған алимент IRA тәркіленуінің ең көп таралған себептерінің бірі болып табылады.Көптеген штаттарда, соның ішінде Кентукки, Колорадо және Луизианада – IRA қорлары балаларды асырауға немесе асырауға мерзімі өткен алименттерге қатысты сот шешімдерінен қорғалмайды.1011
Басқа штаттарда сіздің IRA-ны тұрмыстық қатынастардың басқа түрлерін қанағаттандыру үшін безендіруге болады.Кентукки, Луизиана және Род-Айленд алимент төлеу бойынша қарыздардан басқа алимент талаптарын безендіруге мүмкіндік береді.1311 Висконсин ИРА-ның ақшасын алып қоюға некені бұзуға, ажырасуға немесе заңды түрде бөлуге байланысты сот бұйрықтарын орындауға мүмкіндік береді.
Айыппұлды мерзімінен бұрын алып тастау
59 жасқа толғанға дейін сіздің IRA-дан алынған кез-келген үлестірулерге әдетте 10% салық айыппұлы салынады.Өкінішке орай, бұл зейнетақы жасына жеткенге дейін несие берушілерді қанағаттандыру үшін алынған кез-келген сомаға қатысты.Алайда, егер сіздің IRA IRS алдындағы қарызды өтеу үшін безендірілсе, айыппұлдан бас тартылады.