Көрпе жалға

Көрпе кепілі дегеніміз не?

Көрпе кепіл – бұл төлем жасамаған жағдайда, борышкерге тиесілі кепіл ретінде қызмет ететін активтердің барлық түрлеріне тыйым салу құқығын беретін кепіл. Кепілдік кепіл, теориялық тұрғыдан, несие берушіге кепіл ретінде қызмет ететін борышкердің барлық активтеріне заңды қызығушылық береді.

Көрпе кепілдері несие берушілерді максималды қорғауды, ал қарыз алушыларды минималды қорғауды қамтамасыз етеді. Қарыз алушылар кепілге салынған мүліктің барлығын жоғалтуы мүмкін, егер олар қарызды төлемесе, егер олар жабық кепілге байланысты болса.

Көрпе кепілін түсіну

Ақшаны қарызға алу және сол себепті қарызға алу, егер ол дұрыс басқарылса және бұл қарыздың дұрыс түрі болса, бизнес немесе жеке тұлға үшін жақсы стратегия болуы мүмкін. Қаржыландыру бизнестің өсуіне және кеңеюіне мүмкіндік береді, әйтпесе қиын болған жағдайда. Сондай-ақ, ол жоғары пайыздық қарызды төлеу мүмкіндігін қамтамасыз ету арқылы бизнестің ақша айналымын жақсарта алады.

А ұсыну кезінде несие, банк немесе несие беру мекемесі кепілдік қамтамасыз ету талап етуі мүмкін. Қарыз алушы бұдан былай өздерінің қарыздық міндеттемелерін орындай алмайтын жағдайда кепілдік несие берушіге қауіп-қатерді азайтады. Бұл жағдайда несие беруші кепілге салынған активті заңды түрде алып қоюы, оны сатуы және түскен қаражатты қарызды төлеуге жұмсауы мүмкін.

Кепілдік көбінесе несие қабілеттілігі төмен тәуекелді қарыз алушылар үшін қажет, бірақ сонымен бірге қауіпті жобаларға байланысты несиелер үшін де қолданыла алады. Кепілдікті орналастыру көбінесе несие үшін алынатын сыйақыны төмендетеді, сондықтан кепілге кепілге қою қарыз алушының мүддесінде болуы мүмкін.

Қарыз алушы ерекше тәуекелге ұшыраған кезде, несие беруші кепіл ретінде бірнеше актив кепілге қойылатын көрпе кепілдігін талап етуі мүмкін, бұл несие берушінің жайлылығын және төлемеген жағдайда қарызды төлеу мүмкіндігін арттырады.

Көрпе кепілдігін реттеу

Бірыңғай Коммерциялық кодексі (БХК) бизнес үшін мүлікті ұстап қалу құқығы ұғымы реттейді. Атап айтқанда, UCC 9-бабы кепілдіктерді қолдану мен емдеуге қатысты анықтамалар мен негізгі тілді ұсынады.

UCC 9-бабы кепілзат ретінде кепілдікке не кіретінін анықтайтын сипаттамалық жұмыс жасаса да, қарызға және онымен байланысты активке кепілдік ретінде меншік құқығы туралы көптеген даулар әлі де бар.

Несие берушінің де, қарыз алушының да кез-келген дефолт кезінде кепіл және кепілдікке жатпайтын нәрселер туралы дауласып, сотта уақыт пен ақша жұмсауға қызығушылығы жоқ. Бұл адвокаттар кепілге қоюға жататын активтер туралы кепілдік шарттарында мүмкіндігінше нақты мәліметтер болуын ұсынуының себебі.

UCC 9-бабы кепіл құжаттарын жасау үшін нұсқаулық ретінде қызмет етеді, бірақ тараптар арасындағы түсінбеушілікке жол бермеу және нақты мәліметтерді ұсыну үшін несие берушілер UCC-1 мәлімдемесін де ұсынады. UCC-1 мәлімдемесінде несие берушінің қарызын төлемесе, несие алушының активтерін алып қою құқығын жария түрде жариялайды. UCC-1 барлық бизнес несиелері үшін қажет.

UCC-1 мәлімдемесінде қандай активтерді тыйым салуға және қандай тәртіппен рұқсат етілгені нақты келтірілген. Сондай-ақ, несие бойынша бірнеше несие берушілер болған жағдайда бірінші кезекте қандай несие берушілерге активтерді алуға тыйым салынады деген басымдық берілуі мүмкін. UCC-1 мәлімдемесі қарыз алушының бизнесі орналасқан штаттағы жергілікті агенттіктерге тапсырылуы керек.

Жеке секторда көрпе кепілінің қалай анықталатыны әрдайым анық бола бермеуі мүмкін, бірақ ішкі кірістер басқармасы (IRS) жеке тұлғалар өздерінің төлемдерін төлемеген кезде «барлық активтер» кепілін қолдану құқығын өзіне қалдыратыны сөзсіз. салықтар. Федералдық салық кепілдігі жеке тұлғаның мүлкі, бағалы қағаздары, көлік құралдары сияқты барлық активтеріне, сондай-ақ кепілдік күші кезінде алынған болашақ активтерге қолданылады.