Шамшырақ (шың)

Маяк (шың) ұпай дегеніміз не?

Содан бері Pinnacle ұпайына ауысқан маяк ұпайы – бұл несие берушілерге жеке тұлғаның несиелік қабілеті туралы түсінік беру үшін Equifax несиелік бюросы құрған несиелік ұпай. Beacon Scores – бұл күрделі алгоритм арқылы анықталатын несие берушіге қарыз алушының несиелік тарихы туралы және олар жүгінетін қарызды төлеу мүмкіндігінің мүмкіндігі туралы түсінік береді.

Beacon / Pinnacle ұпайының нақты есебі Equifax компаниясының құпиясы болып табылады, ал басқа несиелік бюролардағы сияқты төлем тарихы мен несиелік шоттар көбіне саналады, сонымен бірге несиелік тарихтың ұзақтығын, пайдаланылған шоттардың түрлерін және несиелік іздеулерді ескереді.

Негізгі өнімдер

  • Beacon ұпайы (немесе Pinnacle ұпайы) – Equifax компаниясы жасаған несиелік скоринг әдісі.
  • Нақты алгоритм құпия болып табылады, бірақ несие тарихы, төлемдер және ашық несиелік желілер саны сияқты факторлар сіздің ұпайыңызда маңызды рөл атқарады.
  • Несиелік ұпайдың жоғарылауы несие берушілерге немесе басқа ұйымдарға сіздің қолайлы несиелік тәуекел екендігіңізді айтады, ал төмен балл сізге несие алуға тыйым салуы немесе жоғары пайыздық мөлшерлемені талап етуі мүмкін.

Маяк ұпайлары түсіндірілді

Beacon / Pinnacle Score – бұл Equifax несие берушіге қиын сұрау салған кезде ұсынылатын несиелік ұпайға жету үшін қолданатын несиелік скоринг әдісі.

Үш негізгі несиелік бюроның әрқайсысында – Equifax, Transunion және Experian – несиелік баллды анықтайтын әр түрлі әдістемелер бар. Ұпайлар 150-ден 934-ке дейін болуы мүмкін, ал жоғары деңгейлі несие алушыларға жоғары балл беріледі. Несие берушілердің көпшілігі қарыз алушыны 700 немесе одан жоғары баллмен жақсы несиесі бар деп санайды. Несие берушілер несиелік балл деңгейі бойынша несие алушыларға біліктілік беретін қабылдау жолақтарын пайдаланады. Мысалы, көптеген негізгі несие берушілер несиелік ұпайы 700-ден төмен қарыз алушыларға несие беруден бас тартады. Несие берушілер сонымен қатар қарыз алушының несиелік есебіндегі басқа мәліметтерді де ескеруі мүмкін, бірақ несиелік ұпай әдетте негізгі фактор болып табылады.

Ұпайларды есептеу

Әрбір кредиттік бюро өз алгоритмдері пайдаланылады және істеп кезде кредитор сұрай аласыз параметрлерін әр түрлі қатты кредиттік сұрау несие шешім қабылдауға. Несиелік скорингтің барлық дерлік әдістемелеріне қатысты несиелік балл факторларына мыналар жатады: төлемдер кешеуілдеуі, ағымдағы қарыздар, шот ашылған уақыт, несие түрлері және несиеге жаңа өтініштер. Несие берушілер қарыз алушының өтініш білдірген несие түріне және олардың несиелік есеп беру агенттіктерімен қарым-қатынасына байланысты несиелік балдың әртүрлі өзгеруін сұрай алады. Кейбір несие берушілер бірінші кезекте бір несие бюросымен серіктесе алады, ал басқалары үш жетекші провайдердің несиелік балдарын салыстырады.

Несиелік өтінімді бағалау кезінде несие беруші жүргізетін несиелік скорингті талдаудың түрі – бұл олардың мамандандырылған андеррайтерлік процесінің бөлігі. Несие берушілер мен несиелік есеп беру агенттіктері арасындағы сервистік келісімдер серіктестік шарттарын реттейді және қатты несиелік сұраныстар бойынша есептер мен басқа қызметтерге шығындарды бөледі.

Эквифакс

Equifax Beacon және Pinnacle несиелік ұпайларын пайдаланады. Осы екі санат бойынша оларда бірқатар әдістемелер бар: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 және Pinnacle 2.

Несиелік есептер бойынша Equifax-пен серіктес болған кезде несие берушілер әр несиелік ұпайдың қалай есептелетіндігі және вариация арасындағы айырмашылықтар туралы толық ақпарат алады. Содан кейін несие берушілер Equifax-тен қарыз алушыға қарастыратын несие түріне байланысты несиелік балдың белгілі бір түрін сұрауды таңдай алады.