Бағаланатын саясат
Бағаланатын саясат дегеніміз не?
Бағаланатын полис – бұл сақтандыру полисінің бір түрі, ол иесінен сақтандырушының шығындарынан, егер олар оның резервінен көп болса, оны жабу үшін қосымша қаражат төлеуді талап етуі мүмкін. Бағаланатын полистер, кейде бағалауды сақтандыру деп аталады, әдетте өзара сақтандыру компанияларымен байланысты, олар жеке тұлғалар мен кәсіпкерлердің топтары болып табылады, бұл олардың мүшелеріне сақтандыру жабдығын қамтамасыз ететін ресурстарды біріктіреді.
Негізгі өнімдер
- Бағаланатын полис – бұл полис ұстаушыдан сақтандырушының шығындарын жабу үшін қосымша қаражат төлеуді талап етуі мүмкін сақтандыру полисінің түрі.
- Олар өзара сақтандыру компанияларымен байланысты, олар мүшелер үшін сақтандыру жабдығын сатып алу үшін ресурстарды біріктіретін жеке адамдар мен кәсіпкерлер тобы болып табылады.
- Бағаланатын саясат – бағаланбайтын саясатқа қарама-қайшы жағдай, ол сақтандырушыдан оның резервтері қамтымайтын қаражат табудың басқа жолдарын табуды талап етеді.
- Оң жағы, бағаланатын саясат, әдетте, сақтанушылардан қорғауға аз төлейді.
Бағаланатын саясатты түсіну
АҚШ-та сақтандыру компанияларының көпшілігі акционерлерге тиесілі және олар пайда табуы керек. Сақтандырушылар ретінде біз бұл сақтандырушылардан қорғауды сатып аламыз, бірақ олардың пайдасына немесе шығынына тікелей қатыспаймыз.
Кейбір компаниялар мүлдем басқа модельде жұмыс істейді. Кәсіпкерлер тобы қаражатты біріктіріп, топ мүшелеріне сақтандыру төлемін сатып алу үшін арнайы корпорация құра алады. Нәтижесінде пайда болған корпорация – өзара серіктестік немесе өзара сақтандыру компаниясы деп аталады – мүшелерге қаржылық шығындардан қорғауды, егер олар өз бетінше қамтылуға ұмтылғаннан гөрі арзан болса, алуға мүмкіндік береді.
Өзара сақтандыру компаниялары, әдетте, дәстүрлі сақтандырушыларға қарағанда кішірек және талаптарды қанағаттандыру үшін аз ақшаға ие. Нәтижесінде, кейбіреулеріне міндеттемелерді орындау үшін, әдетте, қосымша жылдық сыйлықақы төлеу түрінде қосымша қаражат сұрап, сақтанушыларды – олардың меншік иелерін – алуға құқылы.
Бағаланатын саясат және бағаланбайтын саясат
Сақтандырушылардың көпшілігі сақтанушыларға қарағанда акционерлерге тиесілі. Осылайша, олар бағаланбайтын саясат деп аталатындарды ұсынады. Жоспардың осы түріне сәйкес полис ұстаушының міндеттемесі полиске төленетін сыйлықақы мөлшерімен шектеледі – қаржылық қорғаудың стандартты төлемі.
Басқаша айтқанда, егер сақтандырушы талаптардан туындаған залалды жаба алмаса, онда ол басқа көздерден қаражат, оның ішінде инвестицияларын табуы керек. Пайдалану инвестициялық табыс және басқа да активтерді ашасы кемшіліктерді үшін сақтандырушы сақтандыру Қоғам акционерлерінің, сайып келгенде, осы шығындарды негізгі ауырлығы бар, табысы аз болады дегенді білдіреді.
Мемлекеттік сақтандыру реттеушілері бағаланбайтын полистерді ұсынатын сақтандырушыларға шектеулер қоюы мүмкін. Сақтандырушы қақпақ міндеттемелерге резервтелінген керек резервтер сомасына қолданылады Мұндай шектеулер әдетте, саясат түрі мен саны, ол рұқсат етіледі орналасуына кепілдік, және инвестициялар түрі, ол оның дивидендтер инвестициялауға болады. Шектеулер сақтандыру компанияларын қамтамасыз ету болып табылады міндеттемелерді өтімді активтермен жабуға қабілетті, өйткені зиянды өтеу үшін сақтанушылардан қосымша қаражат талап етуге жол берілмейді.
Маңызды
Бұрын төлем қабілеттілігі мәселелерін бастан өткерген сақтандырушы қосымша бақылауға алынуы мүмкін және тек бағаланатын саясатты сатуға рұқсат етілуі мүмкін.
Бағаланатын саясаттың мысалы
Кейбір автокөлік сақтандыру полистерін бағалауға болады, нәтижесінде тұтынушылар үшін шығындар төмендейді. Жағымсыз жағы – егер компания шағымдарды өтеу жылы нашар болса, сақтанушылар өздерінің сыйлықақыларына үстеме ақы төлеудің жағымсыз тосын сыйына тап болуы мүмкін.
Басқалардың қателіктерін төлеу әділ болып көрінбеуі мүмкін. Алайда, саясаттың бұл түрлері сыйлықақымен үнемдеуді қамтамасыз етеді. Сақтанушылар мұны жүргізушілердің жақсы жазбаларын сақтау және топ болып табысқа жету үшін бірге болған адамдар ретінде қарастыруы керек.