Өзара сақтандыру биржасы
Өзара сақтандыру биржасы дегеніміз не?
Өзара сақтандыру биржалары – бұл жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер сақтандыру келісімшарттарын айырбастайтын және осы келісімшарттарға байланысты тәуекелдерді өзара тарататын сақтандыру ұйымының нысаны. Өзара сақтандыру биржасының сақтанушылары жазылушылар деп аталады.
Негізгі өнімдер
- Өзара сақтандыру биржасы – бұл жеке тұлғалар мен кәсіпорындар сақтандыру келісімшарттарын айырбастайтын ұйым түрі.
- Екі бөлек құрылымды – нақты адвокатты (AIF) және өзара сақтандыру аралық биржаны қамтитын бұл айырбас сақтандыру келісімшарттарының тәуекелін төмендету үшін қолданылады.
- Жазылушылар саясатты айырбастау үшін AIF-ті пайдаланады, олар биржаның күнделікті қызметін басқарады.
- Өзара сақтандыру биржасын басқарушылар кеңесі басқарады, олар AIF мониторингін және тарифтерді бекітуді басқарады, басқалармен қатар.
- Өзара сақтандыру компаниялары бағаланатын да, бағаланбайтын да полистер шығара алады.
Өзара сақтандыру биржасы қалай жұмыс істейді
Өзара сақтандыру биржасы екі жеке тұлғаны – өзара сақтандыру аралық биржаны және нақты адвокатты (AIF) біріктіру арқылы қалыптасады. Өзара сақтандыру аралық алмасу абоненттерге нақты адвокат арқылы полис айырбастауға мүмкіндік беру үшін пайдаланылады, бұл олардың тәуекелге таралуына мүмкіндік береді.
Іскери адвокат бұл жағдайда өзара сақтандыру компаниясы болып табылатын басқа ұйымның атынан шаруашылық операцияларын жүргізуге құқылы. AIF өзара әрекеттің күнделікті жұмысын жүргізеді және өзара сенімхат мәртебесімен қамтамасыз етіледі. AIF жекеменшіктің иесі болуы мүмкін, жекеменшік деп аталады немесе үшінші тараптан жасалуы мүмкін, бұл патенттік емес деп аталады.
Ерекше мәселелер
Әкімдер кеңесі өзара сақтандыру компаниясын басқарады. Басқарма нақты адвокатты таңдау және бақылау, ставкаларды бекіту және өзара әрекеттерді бақылауды қамтамасыз етуге жауапты. Сыйақылардан түскен кірістер белгілі бір мақсатқа арналған бөлек профициттік шоттарда ұсталады, дегенмен есеп айырысуға және саясатқа қарсы талаптарды төлеуге пайдалануға болады.
Өзара сақтандыру компаниялары бағаланатын да, бағаланбайтын да полистер шығара алады, ал екіншісі – ең кең таралған полис. Бағаланбайтын саясат полис ұстаушыдан қосымша ақша сомасын алуына жол бермейді, егер өзара әрекеттесудің құны күтілгеннен жоғары болса. Бұл полис ұстаушының қаржылық міндеттемелері саясаттың құнымен шектелетіндігін білдіреді.
Өзара сақтандыру биржасы өзара сақтандыру компаниясынан ерекшеленеді, ондай сақтандыру қажеттіліктері бар жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер, мысалы дәрігерлер, тәуекелдерді біріктіру және жақсы тарифтерді алу үшін жиналады.
Өзара сақтандыру биржасының мысалы
Өзара сақтандыру биржалары 1881 жылы Нью-Йорктегі алты құрғақ саудагер сақтандыру компанияларымен ортақ наразылықтары үшін бір-біріне өтемақы төлеуге келіскен кезде басталды.
Бұл топтың мүшелерінің барлығында жоғары қабатты ғимараттар болды және оларды жақсы ұстады, бірақ олардың барлығына үстеме ақылар есептелді, олар ұқсас коммерциялық ғимараттар үшін ықтимал шығындарға сәйкес келмеді.
Сол кезде сақтандыру компаниялары тәуекелді жіктеуде кең инсульт қолданды; ставканы белгілеудің заманауи әдістері әлі жетілмеген болатын. Белгілі бір шығындарды жеңе алатын саудагерлер өз шығындарын төмендетуге «өзін-өзі сақтандыру» ынтасы мен қабілетіне ие болды.