Кеңесшінің шоты
Кеңесшінің шоты дегеніміз не?
Кеңес берушінің шоты – бұл клиентке инвестициялық сатып алулар мен стратегияларды құруға және жүзеге асыруға көмектесу үшін инвестициялық консультациялық қызметтер енгізілетін инвестициялық шот түрі. Робо-консультациялық қызметтердің өсуімен кеңесші шоттары бірнеше деңгейдегі қызметтерді және кеңестерді қамтуы мүмкін. Көптеген платформалар гибридті кеңес берушілердің шоттары деп аталатын автоматтандырылған және жеке өзара әрекеттесуді қамтамасыз етеді.
Кез-келген кеңесші шотының төлем құрылымы әдетте активтерге негізделген, клиент жыл сайынғы төлемді шоттағы активтердің пайызына қарай төлейді.
Кеңес берушілердің шоттарын түсіну
Эдвайзерлердің шоттары инвесторларға әртүрлі қызмет түрлерін ұсынады. Кеңес берушінің шоттары инвестициялауға біртұтас тәсіл іздейтін инвесторларға арналған. Алайда шот бойынша кеңес беру қызметтері инвесторлар үшін кең ауқымды болуы мүмкін. Шоттар портфолионы біртұтас басқаруды, жеке қаржылық жоспарлауды немесе мақсатты капиталды қолдауы мүмкін.
Жалпы алғанда, кеңес берушілердің шоттарында басқарылатын активтер сенімгерлік стандарттарына бағынады, бұл олардың инвестициялық ұсыныстары толық портфельге сәйкес келетіндігін білдіреді. Бұл шоттар, әдетте, операциялық операциялардың құнын және портфельді басқаруға кететін шығындарды қамтитын активтерге негізделген сыйақы алады.
Нарық бойынша кеңінен кеңес берушілердің шоттары, әдетте, не жоғары таза инвесторларға, не жеңілдік платформаларын іздейтін инвесторларға бағытталған.
Таза құнды шоттар
Табысы жоғары инвесторлар кәсіби қаржылық кеңес пен қолдау іздеу кезінде кең таңдау мен қызмет түрлерінің артықшылығына ие.
Портфолионы басқару
Ақшасы жоғары инвесторлар көптеген жеке портфельді басқару ұсыныстарын қаржылық кеңес берушінің жан-жақты қадағалайтын, активтердің жалпы санынан 1% -дан 5% -ке дейінгі аралықта таңдай алады. Инвестициялық минимумдар әдетте 100000-нан 500000 долларға дейін болады.
Қаржылық кеңесшілер акцияларға, облигацияларға және қорларға операцияларды біріктіретін қызметтермен портфельді басқарудың тұтас ұсыныстарын ұсынады. Бұл портфолио әдетте кең орналастыру стратегиясымен басқарылады, сонымен қатар мүлік пен өнер туындылары сияқты қауіпсіз емес активтерге қаржылық қызметтерді қамтуы мүмкін.
Табысы жоғары инвесторларға арналған көрнекті кеңес алаңдарын UBS, Morgan Stanley және JPMorgan ұсынады. Бұл кеңестік платформалар көбінесе клиенттің инвестициялық қорлар сияқты нақты инвестицияларға назар аударуына мүмкіндік беретін арнайы UBS Pace платформа бір мысалын береді.
Бөлек басқарылатын шоттар
Бөлек басқарылатын шоттар – бұл ақшаны кәсіби менеджерлер басқаратын мақсатты портфолиоға инвестициялауға ұмтылған, жоғары табысы бар инвесторлар үшін нұсқа. Fidelity бөлек-бөлек басқарылатын шоттар тұғырнама түрлі стратегияларды арқылы көптеген ұсыныстары осы мысал ұсынады.
Бұл шоттар тұтас қаржылық жоспарлауға емес, мақсатты инвестициялауға мүмкіндік береді. Fidelity минималды инвестициялары $ 100,000 – $ 500,000 аралығында.Төлемдер 0,20% -дан 1,50% -ке дейін болуы мүмкін.
Консультациялық шоттар бойынша жеңілдіктер
Жеңілдікті инвесторлар көптеген кеңес берушілердің шоттарын табады, олар қызметтер үшін аз мөлшерде ақы төлейді. Robo кеңесшілері сияқты жетілдіру қажет жоқ ең төменгі инвестицияларға ұсыныс қызметтер. Сатылы төлемдер кестесі Betterment платформасымен есептік жазбаны басқару үдерісіне біріктіріліп, арзан цифрлық кеңес берушінің ақысы 0,25% құрайды, ал премиум шоты 0,40% құрайды.
Инвестициялардың минималды мөлшері төмен кәсіби басқарылатын дисконттық кеңес шоттары Чарльз Шваб және Вангард сияқты танымал инвестициялық компанияларда бар. Бұл шоттарда робо-консультациялық қызметтер, сондай-ақ жеке қаржылық кеңесшінің байлығын басқару бойынша кеңестер ұсынылған.
минималды минималды инвестициялар үшін 5000 доллар, кеңес берушілерге төлемдерсіз. Vanguard өзінің жеке байлығын басқару қызметтерін ұсынады, ол қаржылық кеңес берушімен ең аз инвестиция үшін 50 000 АҚШ долларын құрайды. Авангард Жеке кеңесшісі Қызметтер платформа 0,30% төмен кеңесшісі тіркелгі ақысын ұсынады.