Жинақ туралы заң
Жинақ туралы шындық деген не?
Ақиқат жинақ Заңның (Tisá) көмектесуге арналған федералдық заң арасындағы бәсекелестікті дамыту болып табылады депозитарлық мекемелер мен оңай тұтынушылар пайыздық ставкаларды, алымдарды және жинақ мекемелерінің депозиттік шоттарға байланысты шарттар салыстыру үшін жасайды.
Жинақтағы шындық туралы заң Конгрессте 1991 жылғы 19 желтоқсанда Депозиттерге кепілдік беру туралы федералдық корпорацияның (FDIC) жетілдіру туралы заңының шеңберінде 1991 ж. Қабылданды. Бұл акт DD федералдық регламентке сәйкес жүзеге асырылды.
Негізгі өнімдер
- Жинақтағы шындық – бұл депозитарлық институттар арасындағы бәсекелестікті дамытуға көмектесетін федералды заң.
- Жинақтағы шындық туралы заңда банктердің жеке тұлғаларға депозиттік шоттар туралы ақпаратты қалай ашатындығы туралы нұсқаулар бар.
- Жинақтағы шындық туралы заң тұтынушыларға депозиттік шоттармен байланысты пайыздық ставкаларды, төлемдер мен шарттарды салыстыруды жеңілдетеді.
Жинақ туралы шындықты түсіну
Жинақтағы шындық туралы заң банктер мен басқа қаржы институттарының жеке тұлғаларға депозиттік шоттар туралы ақпаратты қалай ашатындығы туралы бірыңғай нұсқаулықтар құрды.Бұл ашулар тұтынушылар банктер арасында мәнді салыстырулар жасай алатындай етіп жасалған.Акт тұтынушыларға депозиттік мекемелерде ұсынылған шоттар туралы негізделген шешімдер қабылдауға көмектеседі.
Жинақтағы шындық жеке шот ашатын адамдарға қатысты. Алайда акт іскерлік шоттарға, корпоративтік шоттарға немесе кәсіпкерлік депозиттік шот ашатын ұйымдарға (мысалы, коммерциялық емес ұйымдарға) қолданылмайды.
Жинақ туралы заңда не бар?
Заңның мақсаты тұтынушыларға қорғауды және жаңа жинақтау шарттары туралы және олар ашқысы келетін депозиттік шоттар туралы анықтама беру болды. Заңға сәйкес, қаржы институты ақша аударымдары, қайтарылған чектер, басып шығаруды тексеру және төлем тапсырмаларын тоқтату сияқты төлемдердің бар-жоғын ашып көрсетуі керек. Ашылуы керек ақпараттың басқа негізгі бөліктеріне мыналар жатады:
- Пайыздық мөлшерлеме және ставкасы тiркелген немесе ма, айнымалы
- Пайыздық есептеледі және пайыздық бастайды кезде қалай сома
- Баланстың минималды талаптары және балансты есептеу әдісі
- Егер бар болса, мерзімінен бұрын алып тастау жазалары, сондай-ақ жазаны және оны бағалау кезіндегі шарттарды ашып көрсету
- Есептік жазба шарттарының өзгеруі
- Депозиттік сертификатқа тән шоттың өтеу мерзімі (CD)
Егер шот иесі тапқан пайызын алып тастаса, бұл жылдық пайыздық кіріске әсер етеді (APY), егер пайыздар мерзім аяқталғанға дейін қайта инвестицияланған болса, онда пайда ставкасы болып табылады. Әдетте пайыздарды қайтарып алу төменгі кірістілік мөлшерлемесін тудырады, өйткені пайыздық кірістер қайта инвестициялаудың орнына мезгіл-мезгіл төленеді. Нәтижесінде пайыздық мөлшерлемені (егер сыйақы алу жүзеге асырылса) де, APY де ашып көрсету керек.
Шот ашылғаннан кейін банк сонымен қатар өз клиенттеріне хабарламаларды оқудың анықтығын қамтамасыз етуі керек. Бұған клиенттерге олардың шоттары есептелетін пайыздар туралы үнемі жаңартулар беріп отыру кіреді. Сонымен қатар, банктік жарнама актінің юрисдикциясына жатады. Бұл банктердің көпшілікке ұсынатын маркетинг пен жарнамалар жаңылыстырмауын қамтамасыз ету үшін. Мысалы, шоттың пайыздық мөлшерлемесі мен жылдық пайыздық кірісі (APY) оның барлық жарнамаларында, соның ішінде билбордтарда, баспа басылымдарында, желіде және басқа бұқаралық ақпарат құралдарында ашылуы керек.
Неліктен жинақ туралы заң шындыққа айналды?
Заңның қабылдануы 1980 жылдар мен 1990 жылдар аралығында болған Жинақтау және несиелік дағдарыстың артынан пайда болды. Жинақтау-несиелік бірлестіктердің көпшілігінің істен шығуы, экономикадағы шығындармен қатар көптеген федералдық ережелер мен жаңа заңдардың, соның ішінде « Жинақтағы шындық туралы» заңның енгізілуіне әкелді. Жаңа мүсіндерді енгізудің мақсаты дағдарысқа жауап ретінде FDIC-ке көбірек өкілеттік пен күш беру болды. Әр түрлі заңнамалар, соның ішінде «Жинақтағы шындық туралы» Заң тұтынушылар үшін мейлінше ашықтықты қалыптастыру және дағдарысқа әкеп соқтырған жағдайлардың қайталануын тоқтата алатын тәжірибе стандарттары бойынша қаржы институттарын жауапкершілікке тарту үшін қолданылды.