Жылдық пайыздық кірістілік (APY)

Жылдық кірістілік дегеніміз не?

Жылдық пайыздық шығымдылығы (APY) ескере әсерін ескере отырып жинақ немесе инвестициялық депозит бойынша алынған қайтару нақты ставкасы болып компаундирлеу қызығушылық.

Негізгі өнімдер

  • APY – пайыздар қосылса, бір жыл ішінде алынатын нақты кірістілік коэффициенті.
  • Салынған үлесті көбейтіп, салынған қаражаттың жалпы сомасына мезгіл-мезгіл қосылады. Бұл дегеніміз, әр пайыздық төлем үлкен баланс негізінде үлкен болады.
  • Қызығушылық көбейген сайын қайтарым соғұрлым жақсы болады.

Жылдық пайыздық кірісті түсіну (APY)

Кез келген инвестиция, сайып келгенде, оның кірістілік мөлшерлемесі бойынша бағаланады, мейлі депозиттік сертификат, акция үлесі немесе мемлекеттік облигация. Табыс деңгейі дегеніміз – бұл белгілі бір уақыт кезеңіндегі, әдетте бір жыл ішіндегі инвестицияның өсу пайызы. Бірақ кірістер мөлшерлемелерін әр түрлі инвестициялар бойынша салыстыру қиынға соғуы мүмкін, егер олар әр түрлі күрделі кезеңдерге ие болса. Біреуі күн сайын, ал екіншісі тоқсан сайын немесе екі жылда қосылуы мүмкін.

Ол әсерін елемейді ретінде ғана бір жыл ішінде әр пайызы мәні көрсете отырып қайтару қарқынын салыстыра отырып, дәл нәтиже береді қызығушылық компаундирлеу. Бұл қосылыс қаншалықты жиі кездесетінін білу өте маңызды, өйткені кен орындары көбейген сайын, инвестиция тез өседі. Себебі, оны қосқан сайын, осы кезең ішінде алынған пайыздар негізгі балансқа қосылады және болашақтағы төлемдер сол үлкен сомаға есептеледі.

АҚШ-тағы банктер өздерінің пайыздық шоттарын жарнамалағанда APY-ді қамтуы керек.Бұл әлеуетті клиенттерге депозиттің 12 айға салынған кезде қанша ақша табатындығын дәл көрсетеді.

Қарапайым пайыздардан айырмашылығы, күрделі пайыздар мезгіл-мезгіл есептеліп, оның сомасы балансқа бірден қосылады. Әр кезең алға жылжыған сайын, есепшоттағы қалдық сәл көбейеді, сондықтан балансқа төленетін пайыздар да арта түседі.

APY кіріс мөлшерлемесін стандарттайды. Мұны ақшаның бір жылға салынғанын ескере отырып, күрделі пайыздармен өсудің нақты пайызын көрсету арқылы жүзеге асырады. APY есептеу формуласы:

Қайда:

  • r = кезең жылдамдығы 
  • n = қосылыс кезеңдерінің саны

Мысалы, егер сіз бір жылға 100% -ды 5% -дық мөлшерлемемен салсаңыз және сіздің салымыңыз тоқсан сайын қосылса, жылдың соңында сізде 105,09 доллар болады. Егер сізге қарапайым процент төленсе, сізде 105 доллар болар еді.

APY (1 +.05 / 4) 4 – 1 =.05095 = 5.095% болады.

Ол жылына 5% пайыздық төлемді тоқсан сайын төлейді және бұл 5,095% -ке дейін қосылады. Бұл өте әсерлі емес. Алайда, егер сіз бұл 100 долларды төрт жылға қалдырсаңыз және ол тоқсан сайын қосылып отырса, онда сіздің алғашқы салымыңыз 121,99 долларға дейін өсер еді. Біріктірусіз 120 доллар болар еді.

X = D (1 + r / n) n * y

= 100 $ (1 +.05 / 4) 4 * 4

= 100 доллар (1,21989)

= 121,99 доллар

қайда:

  • X = Қорытынды сома
  • D = Бастапқы салым
  • r = кезең жылдамдығы 
  • n = жылына күрделі кезеңдер саны
  • y = жыл саны

Екі инвестиция бойынша APY-ді салыстыру

Сіз өтеу мерзімі аяқталғаннан кейін 6% төлейтін бір жылдық нөлдік купондық облигацияға немесе ай сайынғы қосылыспен айына 0,5% төлейтін жоғары кірісті ақша шотына ақша салуды ойластырып жатырсыз делік.

Бір қарағанда, кірістілік тең болып көрінеді, өйткені 12 ай 0,5% көбейтілгенде 6% тең. Алайда, APY-ді есептеу арқылы компаундингтің әсерлерін қосқанда, ақша нарығындағы инвестициялар іс жүзінде (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0.06168 = 6.17% кірісті береді.

Kurzübersicht

Екі инвестицияларды олардың пайыздық мөлшерлемелерімен салыстыру нәтиже бермейді, өйткені бұл пайыздық үлес салдары мен бұл қосылыс қаншалықты жиі болатынын ескермейді.

APY және APR

APY несиелер үшін қолданылатын жылдық пайыздық мөлшерлемеге (APR) ұқсас. APR қарыз алушының бір жыл ішінде несие үшін пайыздар мен төлемдер бойынша төлейтін тиімді пайызын көрсетеді. APY және APR – бұл жылдық пайыздық мөлшерлемемен көрсетілген пайыздық мөлшерлемелердің стандартталған өлшемдері.

Алайда, APY күрделі пайыздарды ескереді, ал APR есептемейді. Сонымен қатар, APY теңдеуі шот төлемдерін қамтымайды, тек күрделі кезеңдер. Бұл инвестор үшін маңызды мәселе, ол инвестициялардың жалпы кірістілігінен алынатын кез-келген комиссияны қарастыруы керек.

Жиі Қойылатын Сұрақтар

APY қалай есептеледі?

APY кіріс мөлшерлемесін стандарттайды. Мұны ақшаның бір жылға салынғанын ескере отырып, күрделі пайыздармен өсудің нақты пайызын көрсету арқылы жүзеге асырады. APY есептеу формуласы:

  • APY = (1 + r / n) n – 1 {r = период жылдамдығы; n = қосылыс кезеңдерінің саны}

Мысалы, егер сіз бір жылға 100% -ды 5% -дық мөлшерлемемен салсаңыз және сіздің салымыңыз тоқсан сайын қосылса, онда APY (1 +.05 / 4) 4 – 1 =.05095 = 5.095% болады.

APY инвесторға қалай көмектесе алады?

Кез келген инвестиция, сайып келгенде, оның кірістілік мөлшерлемесі бойынша бағаланады, мейлі депозиттік сертификат, акция үлесі немесе мемлекеттік облигация. Сіз өтеу мерзімі аяқталғаннан кейін 6% төлейтін бір жылдық нөлдік купондық облигацияға немесе ай сайынғы қосылыспен айына 0,5% төлейтін жоғары кірісті ақша шотына ақша салуды ойластырып жатырсыз делік.

Бір қарағанда, кірістілік тең болып көрінеді, өйткені 12 ай 0,5% көбейтілгенде 6% тең. Алайда, APY-ді есептеу арқылы компаундингтің әсерлерін қосқанда, ақша нарығындағы инвестициялар іс жүзінде (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0.06168 = 6.17% кірісті береді. APY есептеу сізге неғұрлым негізделген шешім қабылдауға көмектеседі.

APY мен APR арасындағы айырмашылық неде?

APY бір жыл ішінде алынған сыйақы мөлшерлемесін есептейді, егер пайыз өскен болса және нақты кірістіліктің дәл көрінісі болса. Мысалы, мерзімді түрде аударылатын шоттар, депозиттер туралы куәлік (CD) сияқты, әр кезеңге есептелген пайыздар қосылады. Әр кезең алға жылжыған сайын, есепшоттағы қалдық сәл көбейеді, сондықтан балансқа төленетін пайыз да өсе түседі.

APR операцияға байланысты кез-келген алымдарды немесе қосымша шығындарды қамтиды, бірақ белгілі бір жыл ішінде сыйақы мөлшерлемесі ескерілмейді. Керісінше, бұл мерзімді пайыздық мөлшерлемені мерзімді ставка қолданылатын бір жылдағы кезеңдер санына көбейту арқылы есептелетін қарапайым пайыздық мөлшерлеме. Бұл ставка баланста қанша рет қолданылатынын көрсетпейді және аздап жаңылыстыруы мүмкін.