Фидуциарлар туралы 5 қате түсінік

Егер сіз қаржы саласында болмасаңыз, онда барлық терминдерді немесе «лингоды» білу мүмкін емес, бірақ кейбір терминдермен танысуға тұрарлық. Сенімгердің не екенін білу сіздің достарыңызға кеште әсер етіп қана қоймайды, сонымен қатар сіздің брокерден не күту керектігін түсінуге көмектеседі.

Негізгі өнімдер

  • Инвестициялық сенімгер – бұл басқа біреудің ақшасын басқару үшін заңды жауапкершілікке ие кез келген адам, мысалы қайырымдылық комитетінің инвестициялық комитетінің мүшесі.
  • Тіркелген инвестициялық кеңесшілер (РИА) клиенттердің алдындағы сенім міндетін атқарады; брокерлер-дилерлерге клиенттің мүдделерін өз мүдделерінен жоғары қоюды қажет етпейтін, аз қатаң сәйкестік стандартына сай болу керек.
  • Фидуциар бола тұра, әрдайым адамдардың ойлағанымен жүре бермейді. Мұнда біз сенім білдірушілер туралы кең таралған бес мифті қарастырамыз.




Сенімгер дегеніміз не?

Сенімгер заң бойынша медициналық көмектің жоғары стандарты болып саналатын жауапкершілікті алады. Фидуциарлық қатынас екі тарапты қамтиды: сенімгер және клиент (немесе клиенттер тобы), мұнда біріншісі клиенттің қажеттіліктерін өз алдына қоюға міндетті.

Кейбір елдерде капитаннан қайғыдан қайықтан шыққан соңғы адам болуды талап ететін заңдар сияқты, сенушілер сенің ақшаңды өз ақшаларын сақтамастан бұрын үнемдеуі керек. Егер олай етпесе, олар заң бойынша азаматтық, тіпті қылмыстық жазаға тартылуы мүмкін.

Бұл сіздің ақшаңызбен айналысатын адамға қатысты жеңілдік сезімін тудыруы керек болса да, сіз өзіңізді тым көп сақтамауыңыз керек. Сенімгерлік міндеттер сіздің ақшаңызды қорғауға арналған болса да, өзіңізді қорғау үшін сенімдер туралы білуіңіз керек кейбір фактілер бар.


1) барлығы – сенім білдіруші.

Біреу қаржылық кеңесші болса, ол сенуші дегенді білдірмейді. Ақша менеджерлеріне көмек көрсетудің екі стандарты қолданылады: сенім стандарты және жарамдылық стандарты. Соңғы стандарт қаржылық кеңесшінің сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес ұсыныстар беруін талап етеді.

Фидуциарлар сіздің қажеттіліктеріңізді өздерінің (немесе олардың компанияларының) алдына қоюы қажет емес. Егер сіз ірі брокерлер-диллерлердің бірінің кеңесшілерімен жұмыс жасасаңыз, олар жарамдылық стандарты бойынша жұмыс істейді.

Егер сіз кеңесшіңіздің қандай стандартқа байланысты екенін білгіңіз келсе, оларды сұрағаныңыз жөн.

2) Әрдайым сынақ немесе лицензия бар.

Сенімгерлер бұл атаққа біліммен емес, іс-әрекеттермен ие болады. Кейбір сенімгерлер сертификат алу үшін қиын кезеңнен өткен сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар болып табылады. Басқалары тіркелген инвестициялық кеңесші болу үшін тест тапсырған болуы мүмкін. Басқалары, инвестициялық комитетте жұмыс жасайтындар сияқты, комитеттегі рөліне байланысты сенушілер болуы мүмкін.

Кеңесшілеріңіздің білімі мен білімі туралы, тіпті олар сенімгер болса да, міндетті түрде сұраңыз.

3) Сенім заңын орындау оңай.

Өз міндетін бұзған сенімгерге қатаң азаматтық және қылмыстық жазалар қолданылуы мүмкін екендігі рас, бірақ сенімгердің өз жауапкершілігін бұзғанын дәлелдеу сотта дәлелдеу қиынға соғады. Егер сенімгер оларды кейіннен үлкен шығындарға алып келген инвестицияға орналастыру кезінде өз клиенттерінің мүддесіне сай әрекет етті деп санаса, бұл стандартты бұзу болып табылмайды. Кейбір істерді сотқа жіберуге жеткілікті фактілік негіздер бар, бірақ біреудің клиентке немесе инвесторлар тобына деген жаман ниеті болғандығын дәлелдеуге тырысу қиын.

4) Сенімгер пайдаға кепілдік береді.

Салалық ережелерге сәйкес, ешқандай қаржылық кеңесші кез-келген инвестициядан пайда табуға кепілдік бере алмайды. Барлық инвестициялар тәуекелмен келеді және егер сіз күткен нәтижені көрмесеңіз, бұл сіздің кеңесшіңіз олардың сенімгерлік міндеттерін бұзды дегенді білдірмейді.

5) Сенім білдірушілер әрқашан адал.

Әрине, қаржылық кеңес берушілердің көп бөлігі сіздің мақсатыңызға жетуге көмектесетін бизнеспен айналысады және олар сізге біле тұра сіздің мүдделеріңізге қайшы әрекеттер жасауға кеңес бермейді. Сенімгер болу сіздің клиенттің қызығушылығын бірінші кезекте қолдайтындығыңызды және өзіңізге қызмет етпейтіндігіңізді білдіреді. Десе де, кейбір адамдар әрдайым жаман актер болып қалады және өзін сенімгерлік әрекеттерді бұзатындай етіп ұстайды.

Кез-келген салада белгілі бір мөлшерде адамдар болады, олардың атағына қарамастан олардан аулақ болу керек. Ақшаңызға қатысты шешім қабылдауға көмектесетін кез келген адамды зерттеңіз.

Төменгі сызық

Сенімгеріңізден күтімнің жоғары стандартын күтіңіз, бірақ ешқашан сақтанбаңыз. Сіздің ақшаңызды сізден артық ешкім ойламайды. Сізге сарапшы болудың қажеті жоқ, бірақ сіздің барлық қаржылық істеріңіз туралы саналы шешім қабылдауға қабілетті болу үшін жеткілікті біліміңіз болуы керек.