Нөлдік қалдық шоты (ZBA)

Нөлдік теңгерім шоты (ZBA) дегеніміз не?

Нөлдік қалдық шоты (ZBA) дәл осылай көрінеді: нөлдік баланс сақталатын тексеру шоты. ZBA-да қаражат қажет болған кезде, нақты ақша сомасы орталық немесе бас шоттан автоматты түрде аударылады. Сол сияқты, депозиттер күн сайын бас шотқа түседі. Кейде корпорациялар нөлдік баланстық шоттарды әр түрлі бөлімшелерде қаражаттың қол жетімді болуын қамтамасыз ету үшін, бөлек шоттардағы артық қалдықтарды жою үшін және қаражаттың игерілуіне үлкен бақылауды сақтау үшін пайдаланады. Бұл шоттарда жалақы, ұсақ ақша қаражаттары және басқа да осыған ұқсас қажеттіліктер сияқты баптар қарастырылған.

Негізгі өнімдер

  • Нөлдік баланстық шот (ZBA) – бұл негізгі шотқа қаражат аудару арқылы нөлдік теңгерім сақталатын шот.
  • ZBA есептік жазбалары тұтынушылық тауарлар емес, оларды ірі кәсіпкерлер пайдаланады.
  • Ұйымның бірнеше нөлдік қосалқы шоттары болуы мүмкін.

Нөлдік теңгерім шоттары қалай жұмыс істейді

Бас шот ұйымның қаражатын басқарудың орталықтандырылған орнын ұсынады. Төлемді немесе транзакцияны жабу үшін ZBA тексеру шотында қаражат қажет болған кезде, олар негізгі шоттан нақты талап етілетін мөлшерде аударылады. Қызметкердің мұны қолмен жасауының қажеті жоқ, өйткені процесс толығымен автоматтандырылған.

Негізгі шотқа қаражат шоғырландыру арқылы әр түрлі субшоттардың ішінде аздаған долларлар бос тұрғаннан гөрі, инвестиция үшін көп ақша алуға болады. Көбінесе, негізгі шот қосымша артықшылықтарға ие, мысалы, қосалқы шоттармен салыстырғанда қалдықтар бойынша пайыздық мөлшерлеме. Бас шот – бұл есепшот емес, керісінше банктік шоттың басқа, тиімдірек түрі. Осылайша, ZBA инвестициялауға болатын қаражатты барынша көбейтеді және овердрафт төлемдерінің қаупін азайтады.

Kurzübersicht

ZBA қызметі төлемдерді өңдеумен шектеледі және ағымдағы балансты сақтау үшін қолданылмайды.

Ұйым шығарған дебеттік карталарды қаржыландыру үшін ZBA пайдалану карталардағы барлық әрекеттер алдын-ала мақұлданғанына кепілдік береді. Бастап жұмыс істемейтін қаражат ZBA принциптерін аясында осы болып табылмайтын қаражат шотына беріледі дейін, ол мәміле дебеттік картасы іске қосу үшін мүмкін емес. Бұл рұқсат етілмеген қызмет қаупін шектеу арқылы бизнес шығындарын басқаруға көмектеседі.

Шығындарды бақылау тетігі ретінде ZBA-ны қолдану әсіресе үлкен ұйым бойынша кездейсоқ төлемдерді басқарған кезде өте пайдалы. Операциялық төлемдерді болжау және қаржыландыру оңай болғанымен, кездейсоқ жағдайлар табиғаты бойынша өзгермелі болуы мүмкін. Дебеттік карталар арқылы қаражатқа жылдам қол жеткізуді шектей отырып, сатып алу аяқталғанға дейін тиісті мақұлдау рәсімдері сақталуы ықтимал. Бұл аударымдарды бақылауға және шоттар бойынша салыстыруға мүмкіндік береді

ZBA-ны ерекше қарастыру

Бюджетті басқаруды жақсарту және қаражат бөлу процесін тиімді ету үшін ұйымда бірнеше нөлдік шоттар болуы мүмкін. Бұл әр бөлімге немесе функцияларға жеке ZBA құруды, күнделікті, айлық немесе жылдық төлемдерді бақылау әдісі ретінде қамтуы мүмкін.

Бөлек ZBA құрудың басқа себептері белгілі бір қысқа мерзімді жобаларды қаржылық күтумен байланысты немесе күтпеген асып кету қаупіне ұшырауы мүмкін. Нөлдік баланстық шоттарды пайдалану тиісті хабарлама мен келісусіз артық төлемдердің алдын алуға көмектеседі.