Бағалау ережесі
Бағалау ережесі дегеніміз не?
Бағалау туралы ереже – сақтандыру полистерінде сақтанушының сақтандыру қызметінен жабылатын қауіпті жағдай туындаған жағдайда алатын ақшасының мөлшерін көрсететін ереже. Бұл тармақта сақтандырылған мүлік жоғалған жағдайда төленетін белгіленген сома қарастырылған.
Бағалау ережелерінің бірнеше түрін жазуға болады, оның ішінде ауыстыру құны, нақты ақшалай құны, көрсетілген сома және келісілген құн.
Негізгі өнімдер
- Бағалау туралы ереже – бұл сақтандыру полисіндегі полис ұстаушы талап еткен жағдайда ала алатын белгіленген соманы анықтайтын тіл.
- Бағалау тармағында келісілген құн, қалпына келтіру құны немесе көрсетілген сома сияқты көптеген әртүрлі әдіснамалар қолданылады.
- Нақты ақшалай қаражат – бұл ең көп қолданылатын тіл, мұнда талап ету үшін төленген сома сақтанушының шығын алдындағы құнына тең.
Бағалау ережелерін түсіну
Бағалау туралы ережені қамтитын кез-келген саясат төлемдерді төлеу қажет болған жағдайларды түсіну үшін мұқият қаралуы керек. Сондай-ақ, полис ұстаушы жылжымайтын мүліктің тізімделген доллар құнын үнемі тексеріп отыруы керек. Қолайлы өмір сүру құнына, инфляцияға немесе құрылыс кодексінің жергілікті құнының өсуіне өзгеріс енгізе алмайтын құндылықтар сақтанушыны тиісті деңгейде қорғамауы мүмкін.
Бағалау баптары нақты қасиеттер мен бюджеттің жеке талаптары туралы әртүрлі факторлардың жиынтығына негізделеді.
Сақтандырумен қамтылған мақалалардың құнын анықтау – сақтандыру кепілдігінің маңызды, бірақ уақытты қажет ететін қадамы. Заттың қаншалықты құнды екенін түсіну арқылы полис ұстаушы олар талап ететін қамту деңгейін анықтай алады. Сондай-ақ, сақтанушылар болжамды шығынға негізделген қамтуды анықтауы керек. Кейбір жағдайларда сақтандыру провайдері сақтанушыдан полисте қамтылған заттардың құнын мезгіл-мезгіл толық есеп беру тармағын қолдана отырып күтуі мүмкін.
Сондай-ақ, сақтандыру жеткізушісі андеррайтерлеуге дейін жылжымайтын мүліктің құнын анықтау үшін бағалаушының немесе маманның қарауын талап етуі мүмкін. Бұл талап, әсіресе сақтанушы классикалық, көне, тапсырыс бойынша жасалған және бір түрдегі мүлік үшін, сондай-ақ тарихи құрылымдар мен заттар үшін сақтандыру төлемін алатын жағдайларда қолданылады. Егер полис ұстаушы мүліктің бағаланған құнынан асып кететін долларлық мөлшерде сақтандыруға тырысса, бағалау қажет болуы мүмкін.
Қолма-қол ақшаны бағалау туралы нақты бап
Нақты ақшалай құн (ACV) көбіне үй иелеріне арналған саясатта жылжымайтын мүлікке пайда құнын есептеу әдісі болып табылады. Бұл шаманың қайық, автомобиль немесе үй сияқты мүлікті жөндеу немесе ауыстыру шығындарының жоғалту алдындағы жағдайына негізі бар. Сақтандырушы мүліктің тозуына әсер етеді. Амортизация активтің пайдалы қызмет ету мерзімінің қанша бөлігі болып қалатынын анықтайды және шығынға ұшыраған жағдайда сақтанушыға тиесілі пайдаға әсер етеді.
ACV саясатының тағы бір қарастыруы – құнды саясат туралы заң (VPL).Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Монтана, Солтүстік Дакота, Нью-Гэмпшир, Огайо, Оңтүстік Каролина, Оңтүстік Дакота, Теннеси, Техас және Батыс Вирджиния – саясат заңдарын бағалайды.
Осы ережеге сәйкес, сақтандыру провайдерлері полистің толық тізімделген номиналды құнын, жалпы шығын болған жағдайда, ақшалай тозудың нақты құнын ескермей төлеуі керек. Заң саясаттың толық номиналды құнын төлеуді талап етеді, тіпті егер шығын кезіндегі құны доллардың төменгі сомасы болса. Алайда, келтірілген зиянға бір мезгілде себеп болатын кейбір жағдайларда сақтандырушы төмендетілген төлем жасай алады.
Ауыстыру құнын бағалау туралы бап
Ауыстыру құны бастапқы жылжымайтын мүлік ретінде сапасы бірдей немесе тең деңгейге мүлікті жөндеу немесе ауыстыру қажет сома. Бұл шығындар өзгеруі мүмкін, өйткені нарықтағы бағалар өзгереді. Мүліктің амортизациясы оның орнын толтыру кезінде ескерілмейді. Алайда, егер саясатта заңдар мен ережелер туралы ережелер болмаса, ол мүлікті қалпына келтіруге кеткен барлық шығындарды қанағаттандыру үшін жеткілікті қамтуды қамтуы мүмкін.
Заң және өкімі тармағы мемлекеттік құрылыс кодына өзгерістер мүмкіндік беру үшін пайызбен ауыстыру бойынша жәрдемақы мөлшерін арттыруға мүмкіндік береді. Бұл ереже мүлікті 50% немесе одан да көп пайызға дейін бұзатын қауіпті жағдайда шешуші болып табылады. Жергілікті құрылыс нормаларының көпшілігінде үйдің сақтандыру құнының 50% немесе одан көп мөлшерінде залал келтіретін құрылымдарды бұзып, қолданыстағы кодекстерге қайта салуды қажет етеді. Сондай-ақ, сақтанушылар қамту құрылымның зақымдалған бөлігіне қатысты екенін түсінуі керек.
Бағалаудың басқа түрлері
Көрсетілген мән
Белгіленген құн сомасы, әдетте, автомобильмен қамтылуда кездеседі және келісім жасасқан кезде сақтанушы мүлікке орналастыратын заттың максималды құнын білдіреді. Бұл сіз сатып алушыдан жылжымайтын мүлікті сатқан кезде төлеуді сұрайтын сома. Алайда, көрсетілген саясаттың көпшілігінде, егер жоғалған жағдайда, сақтандырушыға не келтірілген құнын, не нақты ақшалай құнын аз төлеуге мүмкіндік беретін тұжырымдар бар.
Келісілген мән
Ан келісілген құны полисiнде сақтанушы жатқан сипатының мәнін белгілеуге келісілген сома ұсынуды пайдаланады. Саясаттың залалдар бөлімінде орналасқан тармақ мүліктік шығындар кезінде мүліктің не болатынын анықтауы керек. Келісілген құн әділ нарықтың бағасы немесе сақтандырушы да, сақтандырушы да шешкен басқа сома болуы мүмкін.
Нарықтық құндылық ережелері
А нарықтық құны сөйлем нарықтық бағамы гөрі нақты немесе ауыстыру құны бойынша жабық мүліктің құнын анықтайды саясатының бір бөлігі жатады. Мысалы, мұндай ереже сақтанушының активті жоғалтқан кезде алатын құнын оны ашық нарықта сату арқылы алатын мөлшерінде белгілейді.