Бір уақытта себеп
Бір мезгілде себеп дегеніміз не?
Бір мезгілде себеп – бұл бірнеше себептерден туындаған залалдарды немесе залалдарды қарастыру үшін сақтандыру талаптарында қолданылатын әдіс. Параллельді себептіліктің тамыры сот прецедентінің органын құрайтын сот шешімдері мен пікірлерінен туындайды, олар дауласушы тараптар сот шешімін талап еткен кезде пайдалы болады.
Сақтандыруда қатар себептер жылжымайтын мүлік екі бөлек себеп бойынша шығынға ұшыраған кезде пайда болады, біреуі полиспен қамтылған, ал екіншісінде жоқ. Нақты жағдайларға, қолданыстағы саясаттың түріне және келіспеушіліктер қаралатын штат сотына байланысты екі себеп бойынша келтірілген зиян өтелуі мүмкін. Бір мезгілде туындаған себеп жауапкершілікті сақтандыру полистерінің факторы болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Бір мезгілде болатын себеп бірнеше себептерден болатын шығынды анықтауға жатады; мысалы, желдің дауылы шатырдың бұзылуына әкеліп соқтырады, сонымен қатар жаңбыр суының бұзылуына әкеліп соқтырады, бұл көгеруді тудырады.
- Қазіргі кезде көптеген сақтандыру полистерінде сақтандырушыны сол талапты бірнеше рет төлеуден сақтайтын, бірақ кейбір сақтанушыларға зиян тигізуі мүмкін бір мезгілде қарсы себеп-салдарлық ережелер бар.
- Мүлік пен жазатайым оқиғалар полисінде жиі кездесетін болса, ACC ережелері жауапкершілікті сақтандыру полистерінде де кездеседі.
Бір мезгілде болатын себептерді түсіну
Бір мезгілде себепті жоғалту кезінде шығындарды тудыратын оқиғалар бірінен кейін бірі орын алуы немесе бір мезгілде болуы мүмкін. Бүгінгі күні сақтандыру полистерінің көпшілігінде бір мезгілде болатын себеп-салдарлық жағдай (ACC) қарастырылған.
Бір-біріне қатысты заңды прецеденттер Калифорнияның 1980 жылдардағы төменгі сот шешімдерінен туындады. Бұл соттар бір уақытта болған оқиғалардан келтірілген зиянды өтеу туралы талаптардың негізді екендігі туралы шешім қабылдады. Сот шешімі егер жабылған қауіп алынып тасталған тәуекелден болған шығынға қосылса, шығынның барлығын полис ұстаушы талап етеді. Мысал ретінде жер сілкінісі үйдің іргетасының бөлінуіне әкеліп соқтырады, ал өрт шайқалғанда еденге түскен шамдан басталады. Жылжымайтын мүліктің өрттен болған шығынды жабатын саясаты бар, бірақ жер сілкінісі кезінде болған залалды болдырмайды. Сот қаулысына сәйкес, талаптың барлығы заңды болып табылады.
Мысал
Тропикалық дауыл коммерциялық қойманы соққан кезде бір мезгілде себеп болуы мүмкін. Қатты жел құрылымдарға зақым келтіреді, ал қатты жаңбыр су тасқынын тудырады. Қойманың фойесіне кіретін есікті қатты жел ашады. Тасқын сулар алдыңғы фойенің еденін одан әрі зақымдады.
Су тасқыны мен желдің зақымдануын ажырату мүмкін емес. Ғимараттың желдің зақымдануын жабатын, бірақ тасқын сулардың шығынын болдырмайтын коммерциялық меншік саясаты бар. Бір мезгілде туындаған себептер бойынша сыйақы төлеушіге байланысты болады.
Сақтандыру саясаты бір уақытта себептерге бейімделеді
Сақтандыру провайдерлері бұл ұйғарыммен олардың жауапкершілігі мен құнын арттырғанын алға тартып, келіспеді. Сондай-ақ, олар шешім қолданыстағы алып тастау ережелерін ескермеді деп сендірді. Бұған жауап ретінде Сақтандыру қызметтері басқармасы (ИСО) және коммерциялық сақтандырушылар үй иелері мен коммерциялық меншік саясатындағы тұжырымдаманы қайта қарап, бір мезгілде қарсы себептерді қосқан.
Бір мезгілде келтірілген себеп-салдарлық тұжырым келтірілген қауіп-қатерлерден келтірілген залалдарды алып тастайды, тіпті егер екінші, жабық қауіп қауіпке ықпал еткен болса. Сондай-ақ, алып тастау екі қауіптің бір уақытта болуына немесе бірінің дәйектілікке байланысты болуына да қатысты. Осылайша, көптеген коммерциялық меншік саясаты заңдар мен қаулылар, жер қозғалысы, үкіметтің іс-әрекеті, ядролық қауіп, коммуналдық қызметтер, су, су тасқыны, саңырауқұлақтар және көгеруді қоса алғанда, белгілі бір алып тастауларға бір мезгілде қарсы себептерді қолданады.
Барлық мемлекеттік соттар бір мезгілде себепті қолдана бермейді. Керісінше, олар қандай қауіп-қатердің жақын немесе шығынды себебі болғанын анықтайды. Біздің қойма мысалына қайта оралсақ, егер сот жақын себепті жел деп шешсе, онда зиянды жабу керек.
Бір мезгілде болатын себептілік доктринасы, ең алдымен, қауіп-қатердің саясатына қарағанда, қауіптің кең ауқымын қамтитын қауіп- қатерге қатысты қолданылады. Аталған қауіп-қатерлер саясаты саясатта келтірілген қауіптерден болатын шығындарды ғана жабады. Алайда, аталған қауіп-қатер саясатында әлі де бір мезгілде себепке қарсы тұжырымдама болуы мүмкін.
Бір уақытта себеп-салдарлық жауапкершілікті сақтандыру
Жауапкершілікті сақтандыру адамдар мен мүліктің зақымдануы мен зақымдануынан туындайтын талаптардан қорғайды және полис ұстаушы заңды жауапкершілікке тартылған оқиғалар үшін сот шығындары мен сот төлемдерін төлейді. Кейбір шағымдар сақтанушының екі немесе одан да көп әрекеті болуы мүмкін, бұл өздігінен оларды жауапкершілікке тартуға мәжбүр етеді. Сақтандыру полисінде сақтанушының барлық әрекеттері қамтылмаған болса да, сақтандыру провайдері барлық талаптарды қорғауға міндетті.