Қаптамасыз
Банкке не жатпайды?
«Банктік емес» дегеніміз — банктерді немесе банк мекемелерін қандай да бір дәрежеде пайдаланбайтын ересектерге арналған ресми емес термин. Банкке жатпайтын адамдар, әдетте, ақшаны қолма-қол төлейді немесе ақша аударымдарын немесе алдын-ала төленген дебеттік карталарды сатып алады. Сондай-ақ банктік емес тұлғаларда сақтандыру, зейнетақылар немесе ақшамен байланысты кәсіби қызметтердің кез-келген түрі жоқ. Олар балама қаржылық қызметтердің артықшылықтарын пайдалана алады, мысалы, қолма-қол ақша беру және жалақы төлеу күнінде несиелеу, егер мұндай қызметтер оларға қол жетімді болса.
Дамушы елдерде жиі мәселе болып тұрғанда, дамыған елдерде, соның ішінде АҚШ-та банктік емес ересектердің қалталары бар.
Негізгі өнімдер
- Банктік емес деп кез-келген дәстүрлі қаржылық қызметтерді, соның ішінде жинақ шоттарын, несиелік карталарды немесе жеке чектерді пайдаланбайтын немесе оған қол жеткізе алмайтын ересектер жатады.
- Көбінесе аз дамыған елдерде немесе дамыған елдердің кедей аймақтарында шоғырланған, АҚШ-тағы банкі еместердің көпшілігінің бұрын ресми банктік есепшоттары болған.
- Үкіметтер мен басқа ұйымдар FDIC-тің Money Smart бағдарламасы сияқты банкті «банктеу» үшін бірнеше бағдарламаны бастады.
Банкі туралы түсінік
Банктің астында қалу — бұл дәстүрлі қаржылық қызметтердің орнына, мысалы, есепшоттарды, жинақ шоттарын, несиелік карталарды және несиелерді тексерудің орнына өз қаржыларын қолма-қол ақша операциялары арқылы басқаруды жөн көретін отбасыларға қатысты термин.
Олар барлық банктерге немесе қаржы қызметтерін пайдалануға болмайды, өйткені кейбір шаруашылықтары банкпен саналады Дегенмен , халықтың underbanked сегменті шоттарын тексеру немесе жинақ бар, бірақ жиі осындай қысқа мерзімді ретінде кем дәстүрлі қаржылық өнімдер мен қызметтерді, кіре алады төлеу күнiне жалованья және тексеру кассалық қызметтер.
FDIC зерттеуі 7 миллионнан астамы немесе американдық үй шаруашылықтарының 5,4% -ы 2019 жылы Америка Құрама Штаттарында банктен шықпағанын анықтады. Бұл 8,4 млн немесе 2017 жылы банктен шығарылмаған үй шаруашылығының 6,5% -ымен салыстырғанда — өзгеріс -1,1%. Бұл сауалнама бойынша тіркелген, 2009 жылы жүргізілгеннен бері банктік емес американдықтардың ең төменгі мөлшері болды. Отбасы табысы 15000 доллардан төмен отбасылар ең жоғары банктік емес болып қалады, 23.3%, ал орта мектеп дипломы жоқтармен бірге 21.4%..
Бірақ банктік емес үй шаруашылықтарының деңгейі бір штаттан екіншісіне айтарлықтай өзгереді.Банкіге жатпайтын үй шаруашылығының ең жоғары деңгейі Оңтүстікте қалады — 6,2%. Елдің қалған бөлігінде банктік емес үй шаруашылықтары:
- Орта батыста 5%
- Батыста 4,9%
- 4,7% Солтүстік-шығыста
Миссисипи мен Луизиана 12,8% және 11,4% деңгейінде отыратын банктік емес үй шаруашылығының ең жоғары штаттары болды.Банктік емес отбасылардың ең төменгі жағдайлары Нью-Гэмпшир мен Вермонтта болды, сәйкесінше 0,5% және 0,7%.
Неліктен адамдар банктен айырылады?
Банкке салынбаған адамдардың көпшілігі ақ нәсілді, американдықтар, бірақ көптеген иммигранттар, заңды және заңсыз, сонымен қатар банктік емес. Адамдар көптеген себептерге байланысты банктен бас тартуды таңдай алады. Қылмыскерлер қаржы институттарын пайдаланудан аулақ болады, өйткені құқық қорғау органдарының қызметкерлері олардың іс-әрекеттерін олардың есепшоттарында бақылай алады. Ұлы депрессиядан аман қалған егде жастағы адамдар барлық қаржы институттарына үлкен сенімсіздікпен қарауы мүмкін, сондықтан оларды пайдаланбайды; дәл сол сияқты өздерінің шыққан елдеріндегі банктік дағдарысты бастан кешірген иммигранттарға қатысты болуы мүмкін.
Сондай-ақ, өте кедей адамдарға күнделікті өмірден аман-есен шығуға тырысатындықтан, банк жүйесіне қажеттілік болмауы мүмкін, және олар шынымен де минималды қалдықтарды сақтай алмайтындығын, есеп айырысу төлемдерін төлей алмайтынын немесе келу мен келуді ұйымдастыра алмайтындығын анықтауы мүмкін. банктік сағаттарда банк филиалдары.
Банктік емеске көмектесу бастамалары
Штат пен федералды деңгейдегі саясаткерлер банктік емес қаржылық сауаттылықты арттыруға және банктік қызметтерден пайда табуға көмектесуге тырысты. Мұндай бастамалардың қатарына Калифорнияның бұрынғы губернаторы Арнольд Шварценеггердің Калифорниядағы бастамашылық банкі және FDIC-тің Money Smart бағдарламасы кіреді.
Банктер мен несиелік серіктестіктерге шетелдік үкіметтер берген сәйкестендіруді қабылдауға мүмкіндік беретін АҚШ Қаржы министрлігінің 326-бөлімі ережелері құжатсыз келімсектердің банкке айналуына көмектесуге тырысады. АҚШ-тың қазынашылық департаменті бір MasterCard алдын ала төленген дебеттік карточкасын пайдалана отырып, банкпен федералдық жәрдемақы алушыларға федералдық төлемдерін төлейді.