Менің 401 (к) жоспарыма үлес қосуым керек пе?
Жоқ, сіз дәстүрлі 401 (k) жоспарына үлес қосуыңыз керек болатын минимум жоқ . Зейнетақы шотыңыздың әлеуетін арттыру үшін, екінші жағынан, ұсынылатын сомалар ұсынылуы керек. Сондай-ақ, сіздің есептік жазбаңызға үлес қосуға рұқсат етілген максимум бар. Бұл максимум белгілі бір критерийлерге негізделген.
Негізгі өнімдер
- 401 (k) жоспарына қосуға болатын минималды сома жоқ.
- Заңмен белгіленген ең көп жылдық сомалар бар.
- Дәстүрлі 401 (k) жоспарына жарналар салық салуға дейінгі салық болып табылады, бұл сіздің салықтарыңызды олар жасалған жылға азайтады.
401 (k) үлес қосуды ұсынды
Алдымен ұсынылған сомаларға назар аударайық. Forbes журналының айтуынша, кейбір сарапшылар сізде 351 жасқа дейін 401 (к) -де алынған бір жылдық табыстың мөлшеріне тең сома болуы керек дейді. Он жылдан кейін, 45 жасқа толғанда, сіздің үш есе үнемделген жылдық табыс. Мысалы, егер сіз 35-те жылына $ 50,000 жасасаңыз, онда сізде $ 50,000 және $ 45,000-да $ 150,000 болуы керек.
Жеке қаржы саласындағы басқа мамандар жұмысшыларға ай сайынғы кірісінің 6% -дан 10% -на дейін ақша салуға кеңес береді. Егер сіз айына 2000 доллар тапсаңыз, ай сайын 120-дан 200 долларға дейін үнемдеуіңіз керек. Көптеген адамдар үшін бұл шындыққа сай келеді және орындалуы мүмкін. Жалпы ереже бойынша, аз нәрсені үнемдеу ештеңені үнемдеуден гөрі жақсы, бірақ күнделікті қаржылық міндеттемелерді орындау кезінде мүмкіндігінше үнемдеуге тырысу керек.
Рұқсат етілген максималды салымдар
Егер сізде айтарлықтай үнемдеуге кіріс болса, онда сіз ең көп жарналарды ескеруіңіз керек.50 жасқа толмаған қызметкерлер 2020 жылы $ 19.500 дейін сақтауға болады және $ 19.500 2021 жылға сіз жасы 50 немесе астам болса, сіз 2020 жылы $ 26,000 жалпы сомасы, аулау-дейін төлемдер қосымша $ 6500 инвестиция және 2021 аласыз Бұл 50 жасқа дейінгі адамдар үшін айына шамамен 1625 долларға және 50 жастан асқандар үшін айына 2167 долларға тең. (Айтпақшы, жарнаның жасына шек қойылмайды. Сіз 401 (k) демеуші компаниясында жұмыс істейтін болсаңыз, сіз жоспарға қатыса аласыз.)
Егер сіздің жұмыс беруші салық төлеуге дейінгі және кейінгі нұсқаларын ұсынатын болса, 401 (к) үнемдеудің екі әдісі болуы мүмкін, салықтар қазіргі уақытта және сіздің ақшаңыздан ақша ала бастағанда зейнетке шыққаннан кейінгі қарыздарыңыз 401 (к).
1 нұсқа: Салыққа дейінгі доллармен үнемдеу
Дәстүрлі 401 (к) кезінде мүмкіндігінше үнемдеудің белгілі артықшылықтары бар.Біреуі – қаражат салу арқылы сізде жылдың соңында салық ауыртпалығы азаяды, өйткені салық салуға дейінгі доллармен 401 (к) жарна төленеді.Бұл сіздің жоспарға салған қаражатыңыз сіздің жалпы табысты тиімді түрде төмендететіндігін білдіреді.Салық салынатын кіріс аз болса, қарыздарыңыздың мөлшері азаяды.
Алайда сіздің 401 (к) қаражатыңызға оларды алу кезінде салық салынатындығын есте ұстаған жөн, сондықтан сіз қанша инвестиция салғыңыз келетінін анықтаған кезде есте ұстағаныңыз жөн. Егер сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін бұрынғыдан төмен салық кронштейнінде боламын деп ойласаңыз, онда дәстүрлі 401 (к) жолы болуы мүмкін. Егер сіздің жұмыс берушіңіз ұсынса, басқа балама бар.
Маңызды
Roth 401 (k) жарналарына олар жасалған кезде салық салынады, демек, кейінгі кірістер мен алуға салық салынбайды.
2-нұсқа: Салықтан кейінгі доллармен үнемдеу
Roth 401 (k) дәстүрлі 401 (k) қорына қарағандабіршама өзгеше жұмыс істейді және барлық жұмыс берушілер оны ұсынбайды, бірақ егер олар ұсынса, олар дәстүрлі 401 (k) жоспарын да ұсынуы керек.Салық салғанға дейін сіздің қорға салынған инвестициялық доллардың орнына, олар салық салынғаннан кейін салынады, демек, сіздің салымыңыз кезінде жалпы табысыңыз азаймайды. Бұл сіздің инвестициялауға ақшаңыздың аздығын білдіруі мүмкін.
Жақсы жаңалық – қаражатты алып, өмір сүре бастайтын уақыт келгенде, есепшоттағы барлық ақша сіздікі – сіз оған ақша салған кезде ешқандай салық төлемейсіз.Бұл шот бойынша жиналған кез-келген кіріске де қатысты (сіз зейнеткерлікке шыққан болсаңыз және белгілі бір жастан асқан болсаңыз). Егер сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін бұрынғыдан гөрі жоғары салықтық кронштейнде болады деп ойласаңыз, онда Roth 401 (k) жақсы идея болуы мүмкін.
Қажетті минималды тарату және айыппұлдарды мерзімінен бұрын алу
Дәстүрлі және Roth 401 (k) екеуінде де, егер сіз 59 жасқа толғанға дейін қаражат алынса, 10% айыппұл бар.72 жасқа толғаннан кейін қажетті минималды үлестіруді бастауға тура келеді.Бұл ережелердің кейбірстратегиялары мен ерекшеліктері бар, бірақ көп жағдайда оларды ұстануға тура келеді.
Төменгі сызық
Сіз 401 (к) -ге ақша салудың минималды сомасы болмаса да, одан асып кете алмайтын максималды сомалар бар. 401 (к) жарна салық төлеуге дейінгі доллармен салынғандықтан, сіз қосқан сома сіздің жалпы табысты азайтады, ал бұл сіздің салықтарыңызды азайтады.
Сізде Roth 401 (k) орнату мүмкіндігі болуы мүмкін, оның жарналары салынған кезде салық салынатын болады.Мұның пайдасы – зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі алынған ақшаңызға салық салынбайды, сондай-ақ Рот 401 (к) кезінде болған кездегі қаражатқа да салық салынбайды.
Есіңізде болсын, қандай әдісті таңдасаңыз да, салық салғанға дейінгі немесе салық төлегеннен кейін, зейнетке шығуға ақша салу әрқашан жақсы нәрсе.