Қарызды анықтау
Ұзартылған несие дегеніміз не?
Стречті несие – бұл жеке тұлға немесе кәсіпкер үшін қысқа мерзімді алшақтықты жабу үшін пайдалануға болатын қаржыландыру түрі. Шын мәнінде, несие осы алшақтықтың үстінен «созылып кетеді», сондықтан қарыз алушы көп ақша түскенше және несие төленгенге дейін қаржылық міндеттемелерін орындай алады.
Негізгі өнімдер
- Стречті несие дегеніміз – ақша немесе несие төленгенге дейін жеке тұлғаға немесе бизнеске қысқа мерзімді алшақтықты жабуға мүмкіндік беретін қаржыландыру түрі.
- Жеке тұлға үшін созылған несие жалақы төлеуге арналған несиеге ұқсас, бірақ пайыздық мөлшерлемелер мен басқа төлемдер туралы айтылған кезде айтарлықтай арзан.
- Айналым қаражаты жеткіліксіз кәсіп тауарлы-материалдық құндылықтарды сатып алуды қаржыландыру үшін ұзақ мерзімді несие қарастыруы мүмкін.
- Ұзартылған несиелер ыңғайлы болғанымен, пайыздық мөлшерлемелер мен өтінім төлемдері басқа несиелік мүмкіндіктермен салыстырғанда жоғары болуы мүмкін.
Ұзартылған несие қалай жұмыс істейді
Қарыз алушылар, әдетте, қарым-қатынастары жақсы және жағдайы жақсы қаржы институттарынан ұзақ мерзімді несиелер алады.
Жеке тұлға үшін ұзақ мерзімді несие бұрыннан таныс жалақы заемы сияқты жұмыс істейді.Төлем күніндегі несие арқылы қарыз алушы ақшаны келесі жалақы келгенге дейін негізгі өмір шығындарын немесе басқа төлемдерді жабуға жұмсайды.Сол кезде қарыз алушы, ең дұрысы, несиені төлей алады.Төлем күніндегі несиелік өтінімдер қарапайым несиелік тексерулерге жатады және несиелерді әдетте шағын, бірақ реттелетін несиелік саудагерлер ұсынады.Жалақы төлеуге арналған несиелер де қымбат, олардың жылдық ставкалары мемлекетке байланысты орташа 391% құрайды.1
Ұзартылған несие – бұл жеке несиелердің кейбір түрлеріне қарағанда қымбатырақ, әдетте, жалақы төлеуге арналған несиеге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемені алады. Басты себеп, ұзақ мерзімді несие әдетте банктің немесе несиелік серіктестіктің қарызын төлеу қабілетін көрсеткен клиенттерге ғана қол жетімді. Жеке тұлғаға арналған несие әдетте бір айға созылады, бірақ қажет болған жағдайда ең көп мерзімі бірнеше айға созылуы мүмкін.
Кәсіп қысқа мерзімге айналым қаражатымен қамтамасыз ету үшін ұзақ мерзімді несие алуы мүмкін. Мысалы, кішігірім компания өз қоймасын толтыру үшін жаңа тауарлы-материалдық құндылықтарды сатып алғысы келеді, бірақ ірі бөлшек сауда клиенттерінің бірінен дебиторлық берешек қалдықтарын әлі жинамады делік. Тауарлы-материалдық құндылықтарды сатып алуды қаржыландыру үшін компания өз банкінен ұзақ мерзімді несие ала алады. Содан кейін, ол төленбеген дебиторлық берешекке ақша жинағанда, ол несиені қайтара алады.
Несиенің максималды сомасы несие берушімен шектеледі және пайыздық мөлшерлеме айналым капиталы үшін берілген несие мөлшерлемесінен жоғары болады. Шағын кәсіпорында айналым капиталы құралы жоқ болуы мүмкін, өйткені, мысалы, кепіл ретінде қызмет етуге жеткілікті активтері жоқ.
Маңызды
Жеке тұлғаларға арналған созылған несиелер қымбатқа түсуі мүмкін, бірақ көбінесе олар жалақы төлеуге арналған несиелерден гөрі жақсы.
Ұзартылған несиенің артықшылықтары мен кемшіліктері
Ұзартылған несиелер қажеттілік кезінде клиентке ыңғайлылықты қамтамасыз етеді, бірақ олар дәстүрлі жеке несиелерден немесе айналым қаражаттарынан гөрі әлдеқайда қымбат болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемелер жоғары, сонымен қатар өтінім үшін төлемдер болуы мүмкін. Сонымен, ұзақ мерзімді несиеге жүгінбей тұрып, қарыз алушы экономикалық тиімді нұсқалардың жоқтығына көз жеткізуі керек, мүмкін сол несие берушіден.
Ұзартылған несиені ұқсас жоғары деңгейлі несиемен шатастыруға болмайтынын ескеріңіз. Бұл аға қарыз бен кіші (немесе субординирленген) қарызды бір пакетке біріктіретін және көбінесе левереджді сатып алуларда қолданылатын бизнес несиесінің түрі.