Тік-ролик
Тура ролик дегеніміз не?
Тікелей ролик — бұл несие картасы немесе несие шоты, бұл қарыз алушының төлем жасауға күш салмай-ақ, дефолтқа тікелей ауысады.
Негізгі өнімдер
- Тікелей роликтер — бұл несие карталары немесе несиелік шоттар, бұл қарыз алушы төлемдер жасауға күш салмай-ақ тікелей дефолтқа ауысады.
- Қаржы институттары көбінесе тікелей шотты шоттарды есептен шығару деп санайды.
- Тікелей роликтік шоттарды дефолт қаупін бағалау үшін болжамды модельдерде пайдалану мүмкін емес.
Тік-ролик туралы түсінік
Тікелей роликтік шоттар өздерінің атауын алады, өйткені олар стандартты құқық бұзушылық күндерін тоқтаусыз 30, 60 және 90 күндерде айналдырады. Бұл қозғалыс оларды қарыз алушылар мерзімі өткен мәртебеге кіру және шығу үшін жеткілікті төлемдер жасайтын төлемдер қаупі бар басқа несиелік шоттардан ерекшелендіреді.
Тікелей шығыршықпен өтетін жол есептік жазбаның ағымдық деңгейден дефолтқа дейінгі ең жылдам бағытын белгілейді, бұл несие берушілерге проблемалық қарыздар әлеуетін бағалау үшін болжамды модельдерді қолдана отырып қиындық туғызады. Несие берушілер қарызды уақтылы төлеу кезінде қиындықтары бар қарыз алушыларды анықтаған кезде, олар тәуекелді бағалауды сәйкесінше өзгерте алады. Несие берушілер несиелік тарихы таза несие алушылар арасында болашақ дефолттың заңдылықтарын болжауда едәуір қиынға соғады.
Қаржы институттары олар ол деп санайды бұрын шот деликвентті болуы керек қанша қатысты саясатын қолдау үмітсіз және шығаруға заряд-өшіру. Мысалы, Experian компаниясы тікелей роликтік шоттарды 180 күндік бұзушылықтан кейін төлемдерге айналдырады.
Сол кезде қаржы компаниялары қарызды есептен шығаруы немесе оны үшінші тараптың коллекторлық агенттігіне сатуы мүмкін. Екі жағдайда да қарыз алушы заңды түрде қарыздар, демек, несие берушінің немесе коллекторлық агенттіктің есеп шотынан шыққаннан кейін өндіріп алуға тырысатын заңды құралдары бар.
«Алаяқтық» және «ешқашан төлемейтін алаяқтық»
Дефолтқа дейінгі шоттың орналастырылуына байланысты, несие берушілер тікелей роликті шоттың әрекетін алаяқтықтың екі түрінің біріне жатқыза алады. Ешқашан төлем жасайтын алаяқтық қарыз алушы несие картасын немесе несие шотын ашқанда және төлем жасауға ешқашан алаңдамайтын кезде орын алады. Несиелік карталар несие берушілер үшін өте қиын мақсатты көрсете алады. Несие берушілер мұндай мінез-құлық үлгісін алаяқтық деп атайды. Тозып алынған шоттар үлкен транзакция жасамас бұрын қарыз алу мен қайтарудың қалыпты заңдылықтарын белгілейді. Бұзылған алаяқтық қылмыскерлер белгілі бір уақыт аралығында олардың барлығын көбейтіп, әрі қарайғы төлемдерден бас тартқанға дейін әр түрлі несие берушілермен бірнеше шот ашуы мүмкін.
Тік бұрандалы шоттар өте тез қауіпті болғандықтан, несие берушілер қарыз алушыларға біліктілік беру үшін әртүрлі құралдарды пайдаланады және ықтимал проблемаларды тез анықтауға және шығындарды мүмкіндігінше шектеуге тырысады. Мысалы, әдеттегідей несие картасын пайдаланушының әдетінен тыс орын алатын әдеттен тыс ірі транзакциялар көбінесе алаяқтыққа қарсы қорғаныс реакцияларын тудырады. Картаны осы үлгілерге тоқтата тұру ұрланған карточкамен жасалатын транзакцияларды азайтуға көмектесуі мүмкін болса да, мұндай әрекеттер карточка ұстаушысының бұзылған алаяқтық жасаған зиянды шектеуі мүмкін.