Дәстүрлі IRA-ны немерем үшін 529 жоспарға айналдыра аламын ба?
Сіз дәстүрлі жеке зейнетақы шотын (IRA) салық төлемей 529 жоспарына аудара алмайсыз. Ішкі кірістер қызметі (IRS) IRA дистрибуциясын 529 жоспарына енгізуді сіздің салық салынатын қарапайым кірістеріңізге кіретін бөлу ретінде қарастырады.
Табыс салығы Beyond, сіз сондай-ақ тап едімерзімінен бұрын алу үшін қосымша 10% салық жазасын сіз әлі 59½ жасқа емес, егер.Осы салықтардан кейін сіз 529 жоспарына қалдыра аласыз.
Осылайша, дәстүрлі IRA-дан 529 шотын қаржыландыру жақсы идея емес. Оның орнына осы баламаларды қарастырыңыз.
Негізгі өнімдер
- Сіз IRA-ны 529 жоспарына айналдырып, салық салмай, кейбір жағдайларда айыппұл төлей алмайсыз.
- Оқудың шығындарын төлеу үшін IRA таратылымын пайдалану немесе тұрақты кірісі бар 529-ны қаржыландыру жақсы нұсқаларға жатады.
- Барлық 50 штат отбасыларға жоғары оқу шығындарын үнемдеуге көмектесу үшін 529 жинақ жоспарын ұсынады.
Білім беру шығындарын қаржыландыру үшін IRA дистрибуциясын қолданыңыз
529-ді ашудың орнына, сіз IRA дистрибуциясын білім беру шығындары үшін пайдалануды ойластыруыңыз мүмкін.Сіздің дәстүрлі IRA-дан жоғары білім алу үшін шығу 10% айыппұлдан босатылады.Бұл босату Roth IRA -ға да қатысты.
Айыппұлдан босатылған шығыстарға «оқу ақысы, төлемдер, кітаптар, жабдықтар мен жабдықтау немесе тиісті білім беру ұйымына бару үшін қажетті жабдықтар» кіреді, деп хабарлайды IRS. Біліктіліктен босатылған жоғары білім беру шығындарының толық көлемін білу үшін IRS веб-сайтына кіру керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Есіңізде болсын, жоғары білімге кететін шығындар сізді 10% айыппұлдан босатады, бірақ оны бөлуге қарапайым табыс салығы салынатын болады. Сонымен қатар, бөлу кез-келген қаржылық көмекке, әсіресе, Студенттік ЖҚТБ-ға ақысыз өтінімге(FAFSA)кірістер ретінде қосылуы қажет болуы мүмкін, сондықтан оны мұқият тексеріп алыңыз.
Маңызды
529 жоспардың екі түрі бар: алдын-ала төленген оқу жоспары және үнемдеу жоспары.
529-ді тұрақты кірістермен қаржыландырыңыз
Сонымен, сіз 529 жоспарын ашып, оған IRA-дан гөрі тұрақты кірістеріңізден үлес қосу туралы ойлануыңыз мүмкін. Осылайша сіз қарапайым салық салығынан да, IRA-дан мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдан да аулақ бола аласыз және колледж қорын көбейте аласыз.
Тағы бір артықшылығы — ата-әжелер (және ата-аналар) сыйлыққа салық салмай, әр балаға 529 жоспарына жыл сайын 15000 доллар (2020 және 2021 жылдары) қоса алады.Егер үйленген болса, әр атасы мен әжесі (және ата-анасы) 15 000 долларға дейін, ерлі-зайыптыларға жалпы саны 30 000 доллар төлей алады.
Өте ауқатты отбасылар табыстың өсуіне максималды уақыт беру үшін бірден қаржылық кеңес берушімен жолығуыңыз керек.