Саясат немесе сату туралы иллюстрация
Полис немесе сату иллюстрациясы — болашақ немесе жаңа сақтандыру полисінің иесіне өмірді немесе мүгедектікті сақтандыру полисінің қалай жұмыс істейтінін көрсететін білім беру құралы. Өтініш берушінің немесе сақтандырылушының жасын, жынысын және андеррайтерлік класын (сыйлықақыларды анықтау үшін пайдаланылатын тәуекел деңгейі) қоса алғанда, саясаттың негізгі егжей-тегжейлеріндегі саясат немесе сатудың иллюстрациялық факторлары.
Бөлшектеу саясаты немесе сату иллюстрациясы
Полис немесе сату иллюстрациясында сондай-ақ сақтандыру өнімнің атауы, мерзімі, сыйақы мөлшері, сыйлықақы, ақшалай құндылықтар (егер полисте ақшалай құн компоненті болса) және болжанған дивидендтер (егер полис өзара сақтандыру компаниясымен шығарылса) көрсетіледі. Иллюстрация сонымен қатар кез-келген саясат жүргізушілерін немесе нұсқаларын сипаттайды. Саясат иллюстрациясы уақыт өткен сайын саясаттың мәні қалай өзгеретінін және осы мәндер қандай болжамдарға негізделгенін көрсетеді. Мүгедектік саясатының иллюстрациясы жәрдемақы төленуге дейінгі күту кезеңін де көрсетеді және саясатты төлеу үшін қандай шарттар орындалатынын сипаттайды.
Саясат немесе сату иллюстрациясы міндетті келісімшарт емес және кез-келген жылы саясаттың қанша болатындығына кепілдік бермейді, тек мәндер «кепілдендірілген» деп көрсетілген жағдайларды қоспағанда. Иллюстрация негізінен компьютерлік бағдарлама арқылы суретті жасау кезіндегі қолда бар ақпаратқа негізделген анықталған болжам болып табылады. Саясатпен байланысты нақты кепілдіктер саясаттың шартында қамтылған.
Сақтандыру агенттері өмірді немесе мүгедектікті сақтандыру полисін сатып алғысы келетін өтініш берушілерге полистің сипаттамасын ұсынады. Суретте саясаттың ерекшеліктері мен артықшылықтары талқыланады. Саясат шыққаннан кейін агент нақты шығарылған саясат негізінде жаңа иллюстрация шығарады, өйткені ол қолдану кезеңінде қолданылған иллюстрацияға қарағанда әр түрлі болжамдардан тұруы мүмкін. Мысалы, өтініш берушінің медициналық тексерісі тапсырыс берушіні сатудың бастапқы суреттемесіне қарағанда қауіптілігі жоғары санатқа жатқызуы мүмкін немесе өтініш беруші сатып алғысы келетін қамту мөлшері туралы шешімін өзгерткен болуы мүмкін.
Сақтандыру комиссарлардың ұлттық қауымдастығы (NAIC) ол түсіну оңай және тұтынушылар білу қажет барлық ақпаратты қамтиды, себебі көптеген сақтандырушылар, олардың саясаты немесе сату иллюстрациялар үшін негіз ретінде пайдалануға үлгі саясат астарлы дамыған. Онда клиенттің тәуекелге төзімділігі мен нарық конъюнктурасын ескере отырып, кірістің мөлшерлемесін ескере отырып, саясаттың базалық қосалқы шоттары саясаттың ақшалай құнын және қайтыс болудың пайдасына қалай әсер ететініне негізделген өнімнің ағымдағы кепілдендірілген және кепілденбеген мәндері көрсетіледі. Саясат иллюстрациясында саясатпен байланысты кез келген төлемдер көрсетілуі керек. Сату немесе полис суреттері өмірді сақтандыру, өмірді әмбебап сақтандыру, өмірді өзгермелі әмбебап сақтандыру және еңбекке жарамсыздықты ұзақ мерзімді сақтандыру сияқты өнімдермен бірге қолданылады.