Ипотекалық капиталдан бас тарту
Ипотекалық капиталдан шығу дегеніміз не?
Ипотекалық капиталды алып тастау — бұл тұтынушылардың үйден алған несиелері немесе несиелік және ақшалай қайта қаржыландыру желілері арқылы үйден шығаратын ақшалай капиталдың таза мөлшерін өлшейтін экономикалық мәліметтер бөлігі.
Ипотекалық капиталдың алынуы тұтынушылардың шығындарын және, демек, жалпы ішкі өнімді (ЖІӨ) болжауда маңызды экономикалық көрсеткіш болып табылады. Бұл статистика көбінесе пайызбен көрсетіледі.
Негізгі өнімдер
- Ипотека бойынша меншікті қаражатты алу — бұл халықтың жеке меншік иелері қайта қаржыландыру немесе несиелік желілер арқылы өз капиталдарынан шығаратын қолма-қол ақша сомасын біріктіретін экономикалық мәліметтер бөлігі.
- Бұл деректерді тұтынушылар шығындарының өзгеруіне қатысты болжамдармен байланыстыруға болады, өйткені үй капиталы есебінен көп ақша сатып алуға жол ашады.
- Ипотека бойынша меншікті капиталды алу пайыздық мөлшерлемелер төмендеген кезде немесе жылжымайтын мүлік құндылығы жоғарылаған кезде көбейеді.
Ипотекалық капиталдан шығуды түсіну
Ипотека бойынша меншікті капиталды алу циклдік болып табылады және үй бағасының өсуіне және белгілі бір деңгейде пайыздық мөлшерлемелердің жалпы деңгейіне байланысты өзгереді. Мысалы, егер пайыздық мөлшерлемелер төмендесе, үй иелері ипотеканы қайта қаржыландыруға және ай сайынғы төлемдерді бұрынғыға қарағанда аз ұстап тұрып, қолма-қол ақша алуға ынталандырылуы мүмкін. Адамдар бұл қосымша қолма-қол ақшаны автомобильдер, тұрмыстық техника, қайта құру немесе демалыс сияқты үлкен сатып алулар үшін қолдана алады.
Ипотекалық капиталды экономикалық болжауға қолдану кезінде алудың қызықты ерекшелігі — меншікті капиталды шығарып алудың қанша пайызы тікелей тұтынушылық шығындарға кететінін және қанша пайызы қолданыстағы тұтынушылық қарызды төлеуге жұмсалатынын есептеу. Ипотекалық несие берушілер тұтынушыларға екі себеп бойынша да несие береді. Ипотекалық капиталды алып қоюдың экономикалық болжауға қолданудың тағы бір қызықты ерекшелігі — тұтынушылар жалпы алғанда бір уақытта барлық алып қоюларын жұмсамайды.
Неліктен тұтынушылар ипотекалық капиталды алып тастайды?
Тұтынушылар үйге ипотека арқылы салынған меншікті капиталға қарсы меншікті капиталды несиелендіруді немесе қаржыландырудың басқа түрлерін алған кезде, олар өз активтерін басқа шығындармен босатады. Бұл үйді жақсарту мен жөндеуге кететін шығындарды, сондай-ақ басқа жерлерге инвестицияларды қамтуды қамтуы мүмкін. Бірінші ипотеканы төлегеннен кейін екінші ипотеканы алған үй иелері несиелік тәуекелдің аздығы ретінде қарастырылуы мүмкін және осылайша әлдеқайда қолайлы пайыздық мөлшерлемелерге ие бола алады.
Ипотекалық капиталды алудың таралуы тұтынушы шығындарының ғана емес, сонымен қатар тұтынушылардың сенімділігінің индикаторы бола алады. Ішінара төленген үйден меншікті капиталды шығару үй иесіне жаңа тәуекелдер әкелуі мүмкін, өйткені олар төленуге тиісті жаңа қарыздар алады. Нарық өзгеріп, олардың жаңа қарызды өтеу қабілетіне әсер ететіндіктен ставкалық өзгерістер болуы мүмкін. Олар сондай-ақ өндіріп алудың қайта қаупіне тап болады; дегенмен, олар қайтадан ипотека бойынша сыйақыны салықтарынан ұстай алады.
Ипотеканы мерзімінен бұрын алуды белгілі бір зейнетақы шоттары бойынша реттеу керек пе, жоқ па деген кейбір пікірталастар бар. Зейнетақы шоттарының көптеген түрлерінде мерзімінен бұрын алу үшін шарттар мен айыппұлдар қарастырылған. Әдетте, ипотекалық капиталдан шығуды жүзеге асыруға мұндай шектеулер жоқ. Бұл үй иелерінің өздерінің зейнеткерлік қажеттіліктеріне жұмсалған үйге салған құнын және меншікті капиталын жоюына әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, меншікті капиталды алып тастау тұрғын үй көпіршіктеріне әсер етуі мүмкін.