Микроқаржы және макроқаржыландыру: айырмашылық неде?
Микроқаржы және макроқаржыландыру қаржыландыруға байланысты қызметтің екі түрін білдіреді. Айырмашылық олардың ауқымында. Микроқаржыландыру – бұл қарапайым немесе әдеттегі ресурстарға қол жетімділігі жоқ кедей адамдарға немесе шағын бизнеске ақша және / немесе қаржылық қызметтерді ұсынуға бағытталған, қоғамға негізделген жеке тұлғаға бағытталған тәсіл.
Керісінше, макроқаржыландыру экономика немесе жалпы әлеуметтік құрылыммен айналысады. Бұл саясатты құруды, субсидиялар сияқты бағдарламаларды бастамашылықты немесе жұмыспен қамтылуға немесе индустрияны бастауға мүмкіндік беретін экономикалық дамудың көпжылдық жоспарлары мен жобаларын қаржыландыруды және басқаруды қамтиды.
Керамика жасау үшін қажетті құрал-жабдықтар сатып алуға мүмкіндік беретін білімі жоқ лашық тұрғынына 100 доллар несие беру микроқаржыландырудың мысалы бола алады; мыңдаған адам жұмыс жасайтын миллион долларлық гидроэнергетикалық бөгеттің құрылысын қаржыландыратын үкімет макроқаржыны құрайтын болады.
Негізгі өнімдер
- Шағын қаржыландыру және макроқаржыландыру қаржыландыру бастамаларына қатысты; олардың айырмашылығы олардың күш-жігерінің ауқымы мен көлемінде.
- Микроқаржыландыру жеке тұлғаларға қаржылық және ақша мен білім беруді қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.
- Макроқаржыландыру бүкіл қоғамды немесе қоғамдастықты қозғайтын, жалпы экономиканы жақсартуға бағытталған кеңірек жобалармен айналысады.
Шағын қаржыландыру
Микроқаржыландыру қызметіне микрокредиттер, микро жинақтау және микро сақтандыру жатады. Микроқаржыландыру уақытылы қаржыландыру ұсыну, дағдыларды игеруге көмектесу және өмір сүрудің тұрақты құралын құру арқылы өзін-өзі қамтамасыз етуге бағытталған.
Микроқаржыландыру әлеуетті қарыз алушыларға ақша мен несиенің қалай жұмыс істейтіндігі, қарызды қалай бюджеттендіру және басқару және ақша ағындарын тиімді пайдалану негіздері туралы білім беруден басталады. Содан кейін жеке адамдарға капиталға қол жетімділік кең мүмкіндіктермен қамтамасыз етіледі: орташа пайыздан төмен пайыздық мөлшерлемелер немесе кепілзаттан бас тарту. Несие берушілер үшін әдепкі тәуекелді қарыз алушыларды топтарға біріктіру арқылы азайтады (айталық, бес немесе 10 адамнан); құрбылардың қысымы көбінесе төлем мөлшерлемесін жақсартады. Пулинг сонымен қатар жеке тұлғалардың несиелік рейтингін жоғарылатады және топ мүшелері арасында көмек көрсетуге мүмкіндік береді.
Маңызды
Шағын қаржыландыру жеке адамдарға назар аударудан басталады, ал макроқаржыландыру аймақтық немесе ұлттық деңгейге назар аударудан басталады.
Макроқаржыландыру
Макроқаржыландыру экономикалық дамуды неғұрлым кең мақсат етіп, бүкіл халықты және көптеген субъектілерді қамтитын кеңейтілген пайдаға қол жеткізу үшін кең ауқымда жұмыс істейді. Мысалы, штат немесе провинция жергілікті тұрғындарды жалдайтын және жергілікті жеткізушілер мен қызметтерді пайдаланатын қалада немесе аймақта зауыттар немесе кеңселер құратын кәсіпкерлерге көп жылдық салық жеңілдіктерін ұсына алады. Іс-шараны қаржыландыруға банктер немесе мемлекеттік-жекеменшік серіктестіктер көмектеседі.
Корпоративті салықтық жеңілдіктер арқылы ол белгілі бір кірістерін жоғалтса да, үкімет жалпы алғанда жеңілдіктерге ие: жаңадан жұмыс істейтін жеке тұлғалар көбірек (салық салынатын) кірістер алады, сонымен қатар жақын орналасқан кәсіпкерлер (мейрамханалар және т.б.). Жылжымайтын мүлік құны артуы мүмкін, және басқа компаниялар аймаққа тартылуы мүмкін.
Негізгі айырмашылықтар
Микроқаржыландыру мен макроқаржыландырудың басқа маңызды айырмашылықтарына мыналар жатады:
- Микроқаржы ұйымдары (МҚҰ), өзіне-өзі көмек топтары ( үкіметтік емес ұйымдар ) және үкіметтік емес ұйымдар (ҮЕҰ) микроқаржы секторының негізгі қаржыландырушылары болып табылады. Алайда мемлекеттік сектордағы банктер, коммерциялық ұйымдар және тұтынушыларды қаржыландыратын жеке компаниялар да қатыса бастайды. Екінші жағынан, макроқаржыландыруға үкімет, жергілікті билік, ірі корпорациялар, банктер және қалыптасқан бизнес сияқты ірі ұйымдар қатысады.
- Макроқаржыландыруға қатысатын ақша мөлшері микроқаржы бастамаларына қарағанда едәуір көп. Операциялардың ауқымы әр түрлі: Микроқаржыландыру жалдау бойынша жұмыс істейтін масонға өзінің кірпіш пешін құру үшін 300 доллар несие бере алады, ал бөгет немесе жол салу сияқты ірі жобаларға макроқаржыландыру жүздеген жергілікті масондарды бірнеше адамға жұмыспен қамтуға мүмкіндік береді. жылдар.
- Микроқаржыландыру, әдетте, белгілі бір мақсатты көздемей, үздіксіз жүргізілетін қызмет болып табылады. Бүгін балықшыға балық аулау торларын сатып алуға арналған $ 50 несие ертең оған қайық сатып алуға көмектесу үшін $ 500-ға дейін ұзартылуы мүмкін; немесе осы балықшы өзін-өзі бағып, өзінің микроқаржылық несиесін төлегеннен кейін, ақшаны басқа заңды тұлғаға аударуға болады. Алайда, макроқаржыландыру жобалары тек үш жылға ұсынылатын субсидиялар немесе бес жылда аяқталатын жол салу жобасы сияқты нақты мерзімге ие.
- Микроқаржыландыру жеке тұлғаны өзіне тәуелді етуге бағытталған. Бангладештік тігінші тігін машинасын сатып алу үшін 100 доллар несие алады деп айтыңыз. Оның тігін ісі алға басқан сайын, ол көрме залы құрып, тіпті бірнеше адамды жұмысқа орналастыруы мүмкін. Екінші жағынан, макроқаржыландыру жалпы экономиканы жақсартуға бағытталған. Мысалы, үкімет мақта өсірушілердің барлығына тыңайтқыштарға субсидия ұсынып, мақта өсіруді ұлғайтуға, тоқыма өнеркәсібін құруға және барлығына экономикалық жағынан көмектесуге бағытталған.
- Микроқаржыландыру жеке тұлғалардың дефолт қаупін туғызады, ал макроқаржыландыру сыбайлас жемқорлықтан немесе тиімді саясаттың орындалмауынан туындаған қиындықтарға тап болады.
- Шағын қаржыландыру несие шарттары бойынша тағайындалған басқа да әлеуметтік төлемдерді ұсынады. Мысалы, шарттарда қарыз алушылар өз кірістерінің бір бөлігін болашақ үшін жинайды немесе несиенің бір бөлігін алкогольге жұмсамайды деп көзделуі мүмкін. Макроқаржыландыру, екінші жағынан, ауқымды жұмыспен қамтуға және жаңа секторлар мен бизнестің дамуына мүмкіндік береді, бірақ жеке тұлғаның жақсаруына кепілдік бермейді.