Шағын сақтандыру
Шағын сақтандыру дегеніміз не?
Микро сақтандыру өнімдері аз қамтылған отбасыларға немесе жинақтары аз адамдарға арналған. Ол төмен бағаланған активтерге және ауруға, жарақатқа немесе өлімге арналған өтемақы үшін арнайы жасалған.
Микро сақтандыру қалай жұмыс істейді
Микроқаржы микроқаржыландыру бөлімі ретінде аз қамтылған отбасыларға олардың қажеттіліктеріне сәйкес сақтандыру жоспарларын ұсыну арқылы көмек көрсетеді. Шағын сақтандыру көбінесе қазіргі сақтандыру нарықтары тиімсіз немесе мүлдем жоқ дамушы елдерде кездеседі. Қамту құны әдеттегі сақтандыру жоспарынан төмен болғандықтан, сақтандырылған адамдар айтарлықтай аз мөлшерде сыйлықақы төлейді.
Негізгі өнімдер
- Микро сақтандырудың көп бөлігі зейнетақысы жоқ жеке тұлғаларға немесе аз қамтылған үйдегі ересектерге қамсыздандыруды ұсынады.
- Микро сақтандыру өнімдері ауруға, жарақатқа немесе қайтыс болуға, сондай-ақ төмен бағалы заттар мен активтерге өтемақы төлеу үшін арнайы жасалған.
- Дамушы елдер микро сақтандыру өнімдерін жиі пайдаланады.
- Әдетте, микросақтандыруды ұсынудың төрт негізгі әдісі бар: провайдерлер ұсынатын модель, толық қызмет моделі, қоғамдастық моделі және серіктес агент моделі.
- Кәдімгі сақтандыруға ұқсас, микросақтандыруда денсаулыққа, өмірге, өлімге, мүгедектікке, тіпті егін мен мал шаруашылығына байланысты сақтандыру тәуекелдеріне байланысты түрлі тәуекелдер бар.
Микро сақтандыру, әдеттегі сақтандыру сияқты, әр түрлі тәуекелдер үшін қол жетімді. Олар денсаулыққа және мүліктік қауіптерге де қатысты. Бұл тәуекелдердің кейбіреулері өсімдіктерді сақтандыру, малды / малды сақтандыру, ұрлықтан немесе өрттен сақтандыру, өмірді сақтандыру, өлімнен сақтандыру, мүгедектік сақтандыру, табиғи апаттардан сақтандыру және т.б.
Маңызды
Микро сақтандыруды мұқтаж жандарға жеткізу қиынға соғуы мүмкін, сондықтан оны клиенттер базасына жеткізуге арналған бірнеше түрлі модельдер бар.
Дәстүрлі сақтандыру сияқты, шағын сақтандыру бірыңғай көлеміне және оның бірыңғай қоғамдастық деңгейіндегі қызметіне қарамастан, тәуекелдерді біріктіру тұжырымдамасына негізделген. Микро сақтандыру бірнеше кіші бірліктерді үлкен құрылымдарға біріктіріп, сақтандыру функцияларын да, қолдау құрылымдарын да жақсартатын тәуекел бассейндерінің желілерін жасайды.
Шағын сақтандыруды жеткізу әдістері
Микро сақтандыруды жеткізу – қиын мәселе. Қатысқан ұйымға, мекемеге және провайдерге сәйкес әр түрлі болуы мүмкін бірнеше әдістер мен модельдер бар. Тұтастай алғанда, клиенттер базасына микро сақтандыруды жеткізудің төрт негізгі әдісі бар: серіктес агент моделі, провайдерлер ұсынатын модель, толық қызмет көрсету моделі және қоғамдастық моделі:
- Серіктес-агент моделі : Бұл модель микро сақтандыру схемасы мен агент арасындағы серіктестікке негізделген. Кейбір жағдайларда медициналық көмек көрсететін үшінші тарап. Шағын сақтандыру схемасы өнімдерді клиенттерге жеткізу және сату үшін жауап береді, ал агент дизайн мен әзірлеуге барлық жауапкершілікті сақтайды. Бұл модельде шағын сақтандыру схемалары шектеулі тәуекелден пайда табады, бірақ оларды бақылау шектеулі.
- Толық сервистік модель : Бұл модельде микро сақтандыру схемасы бәріне жауап береді; сыртқы денсаулық сақтау провайдерлерімен бірлесіп жұмыс істейтін клиенттерге өнімді жобалау да, жеткізу. Толық бақылаудың пайдасын көре отырып, толық қызмет көрсету моделінің кемшілігі – жоғары тәуекелдер.
- Провайдерлер ұсынатын модель : Бұл модельде медициналық қызмет көрсетуші микро сақтандыру схемасы болып табылады және толық қызмет көрсету үлгісіне ұқсас барлық операцияларға, жеткізілімге, дизайнға және қызмет көрсетуге жауап береді. Бұл әдістің кемшілігі – ұсынылатын өнімдер мен қызметтердің шектеулігі.
- Қоғамдастыққа негізделген / өзара модель : Бұл әдісте сақтанушылар немесе клиенттер бәрін басқарады, қызметтерді ұсыну үшін сыртқы медициналық қызмет көрсетушілермен жұмыс істейді. Бұл модель өнімдерді оңай және тиімді түрде жобалау және нарыққа шығару қабілеттілігімен тиімді, бірақ операцияның көлемі мен көлемі аз болса, тиімділікті шектейді.