Несиелік картаның бұзылуы қалай жұмыс істейді
Несиелік карточканың бұзылуы карта ұстаушы ай сайынғы төлемдерден қалып қойғанда пайда болады. 30 күнге кешіктіру, әдетте, құқық бұзушылық болып саналады, бірақ несие бойынша есеп беру агенттіктеріне ақпарат берілгенге дейін, әдетте, екі ай өткізіп алған төлем қажет. Егер шоттың бұзылғандығы туралы хабарлама берілсе, оқиға сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізіп, болашақта қарыз алу қабілетіңізді төмендетуі мүмкін. Алайда, адам құқық бұзушылық туралы толық түсінікке ие болғаннан кейін, онымен күресу өте қарапайым.
Несиелік картаның мерзімін бұзу дегеніміз не?
Несиелік картаны пайдаланған кезде, сіз өзіңіздің шотыңызда қалу үшін баланстың белгілі бір бөлігін ай сайын төлеп отыруыңыз керек. Несие желісін бере отырып, несиелік карта эмитенті сізге несие ұсынады, оны сіз ай сайын аз-аздан төлеп отыруыңыз керек. Ай сайынғы қажетті төлемдерді төлемей, карта ұстаушы сіздің несие берушімен келісім шарттарыңызды бұзады және шот төлемге жол бермейді.
Негізгі өнімдер
- Несиелік карта бойынша заң бұзушылық дегеніміз несиелік карта компанияларына төленетін ай сайынғы төлемдердің артта қалуы.
- Бір айдан кешігіп қалу құқық бұзушылық болып саналады, бірақ ақпарат екі немесе одан да көп төлемді жіберіп алғанға дейін несиелік агенттіктерге хабарланбайды.
- Несиелік есеп бойынша мерзімдері өткен шоттар несие ұпайларын төмендетіп, болашақта жеке тұлғаның қарыз алу мүмкіндігін төмендетуі мүмкін.
- Төрт немесе бес төлемнің болмауы шотты коллекцияларға ауыстыруы мүмкін, бірақ ең төменгі төлемнің біреуі кешіктірілген төлемдердің тоқтауын тоқтата алады.
- Сіздің несиелік есебіңіздегі жағымды ақпарат, мысалы, жақсы есепшоттар, өткен уақыттағы құқық бұзушылықтардан туындаған ақауларды өтеуге көмектеседі.
Құқық бұзушылық деңгейлерге бөлінеді, олар карта иесінің қанша төлемді өткізіп алғандығын көрсетеді. Бұл деңгейлерді көбінесе күндер деп атайды. Мысалы, алғашқы төлемді өткізіп алған күннің ертеңінде сіз бір күндік құқық бұзушылық жасайсыз. Екінші төлемді өткізіп алғаннан кейін, сіз 30 күндік мерзімді өткізесіз және т.с.с.
Техникалық тұрғыдан тұтынушы ай сайынғы төлемді өткізіп алғаннан кейін құқық бұзушылыққа ұшырайды. Алайда, негізгі несиелік бюроларға екі рет қатарынан төлемдер жіберіліп алынғанға дейін бұзушылық туралы есеп берілмейді. Осылайша, тұтынушыларға буферлік аймақ ұсынылады және оларға елеулі зардаптарсыз қателесуге жол беріледі.
Құқық бұзушылықтың әсері
Бұған қателеспеңіз, мен сізден екі рет ұятты боламын деген қағида әрекет етеді, өйткені несиелік бюроға заң бұзушылық туралы есеп беру сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізеді. Тек екі өткізіп алған төлемнен кейін зиян салыстырмалы түрде аз болуы мүмкін, ал сіздің несиелік ұпайыңыз үштен кейін 125 ұпайға дейін төмендеуі мүмкін.
Төрт төлемді өткізіп алғаннан кейін, сіздің несиелік ұпайыңызға әсер одан сайын күшейеді және сіздің шотыңыз жинақтарға ауысады. Инкассаторлардың күш-жігері бес төлемді өткізіп алғаннан кейін күшейе түсетіні сөзсіз, және сот ісін жүргізу мүмкіндігі ойында болуы мүмкін.
Кредиттік ұпайдың зақымдануымен және жинау жұмыстарының тақырыбы болумен қатар, бұзылған тұтынушының төлемдер бойынша артықшылықтары төлем аяқталғанға дейін тоқтатылады немесе біржола алынып тасталады, яғни толық төлем шоттың жабылуын білдіреді. Бұл жазалар ауыр болып көрінгенімен, жағдайды әрі қарай қарастырыңыз: осы деңгейдегі құқық бұзушылыққа жеткен адам несие карталары бойынша шоттарын бес ай бойы төлемеген. Несиелік карта – бұл тегін сатып алуға мүмкіндік беретін сиқырлы пластик емес, және мұндай мінез-құлыққа кез-келген несие карталары компаниясы жол бермейді.
Құқық бұзушылықтан шығу
Десе де, құқық бұзушылыққа барудың жолы сияқты, оны тоқтатудың және ақыр соңында одан құтылудың жолы бар. Бір минималды төлем жасау арқылы құқық бұзушылықтың дамуын тоқтатады және сізді қазіргі құқық бұзушылық деңгейінде ұстайды. Мұны түсіну қажет, өйткені несиелік бюроларға 120 күн мерзімді бұзушылықтар туралы хабарлау 90 күндік төлемдерден гөрі нашар. Осылайша, егер сіз кем дегенде бір минималды төлем мөлшерін төлей алсаңыз (жалпы алғанда сіздің баланстың 3% -ы шамасында), сіз мұны істеуіңіз керек.
Алайда, дәл осы жерде тұтынушылар бірінен соң бірі қателіктерге ұрынып, сол қателіктерді қайта-қайта жібереді. Бақытымызға орай, бұл қателіктерден сақтану керек болған кезде оларды болдырмау қиын емес.
Қате 1. Ең төменгі төлемнен аз төлеу
Бір қызығы, төлемдер минимумнан аз болса, құқық бұзушылыққа ешқандай әсер етпейді, іс жүзінде төлем жасалмаған сияқты. Осылайша, адамдар аздап төлегенде (бұл олардың жағдайын жақсартады деп ойлайды) бұл аз пайда әкеледі. Несие картасымен төлемдерді тек ең төменгі мөлшерден көп немесе тең мөлшерде жасасаңыз ғана, бұл қақпаннан оңай құтылуға болады.
Қате 2. Тек минималды төлемді төлеу
Көптеген адамдар ең төменгі төлемді олардың шоттарында пайда болатын жалпы сомамен шатастырады. Төленетін сома – бұл сіз ағымдағы болу үшін төлеуіңіз керек болатын жалпы сан және бірнеше минималды төлемдерден тұруы мүмкін, сондықтан сіздің шотыңызды толтыру үшін қажетті барлық соманы төлемегенше төлемдер жасаудан аулақ болыңыз.
Шын мәнінде, бір минималды төлем арқылы құқық бұзушылық нашарлайды, ал екі төмендейді. Мысалы, егер сіз 90 күндік құқық бұзушылық жасасаңыз, ең төменгі екі төлемге тең соманы төлеу сізді 60 күнге жеткізеді. Минимумның біреуі ағымдағы айдағы қарызыңызға байланысты болады, ал екіншісі сіз жіберіп алған төлемдердің бірін жабады. Құқық бұзушылықтан толықтай құтылып, сіздің шотыңызға айналу үшін сіз жіберіп алған ең аз төлемдер сомасын және ағымдағы айдың минимумын төлеуіңіз керек.
Құқық бұзушылықтың салдарын жою
Есепшотқа жүгінгеннен кейін, сіз құқық бұзушылықтың салдарын қалпына келтіруге кірісуіңіз керек. Құқық бұзушылық сіздің несиелік есебіңізге қара көз сияқты, себебі бұл тұтынушының жауапсыздығын білдіреді. Алайда, сіз оны пайдалану туралы жағымды ақпаратпен жасырған сайын, ол аз көрінеді.
Несиелік есептеріңізге жағымды ақпаратты енгізудің ең жақсы тәсілі – несиелік картаны ашу, өйткені несиелік карталарды пайдалану туралы ақпарат несиелік бюроларға ай сайын хабарланады. Сатып алулар жасасаңыз да, оларды толығымен төлесеңіз немесе ашық картаны нөлдік баланста ұстасаңыз да, несиелік карта сізге бюджеттік жауапкершілікті көрсетуге мол мүмкіндік береді.
Маңызды
Егер сіздің несиелік есебіңізде орын алмаған құқық бұзушылық туралы жазба болса, сіз оны тергеу және жою үшін несиелік есеп туралы дауды жібере аласыз.
Қауіпсіз несие карталары бұл үшін несиені жақсартуға өте ыңғайлы, өйткені оны ашу үшін қайтарылатын кепіл депозитін салу керек. Бұл кепілдік мақұлдауды кепілдендіреді, эмитенттің дефолттан қорғанысын қамтамасыз етеді және қымбат төлем құрылымын қажет етеді. Сонымен қатар, бұл сіздің несиелік желіңіз болғандықтан, кепілдік депозит сіздің қаражатыңыздан тыс қаражат жұмсай алмайтыныңызға кепілдік береді.
Төменгі сызық
Сайып келгенде, сіз қылмыстың әсерінен бір түнде қалпына келмейсіз; несие картасын пайдалану үшін уақыт пен тұрақты жауапкершілік қажет. Ақшаңызды минимумнан төмен төлемдер жасамау және осы сома мен жалпы соманың арасындағы айырмашылықты түсіну арқылы мүмкіндігінше тиімді пайдалануды ұмытпаңыз.
Құқық бұзушылықтан шыққаннан кейін, сіз өзіңіздің негізгі несиелік есептеріңіздегі жағымсыз ақпаратты таратып, несие берушілердің сеніміне ие болуыңыз керек, егер сіз қиындықтарсыз несиемен жұмыс істей аласыз. Сондықтан шыдамды болыңыз, кепілдендірілген несие картасын ашыңыз, оны ақылмен пайдаланыңыз, сонда сіз бұрынғы деңгейіңізді қалпына келтіресіз. Сайып келгенде, құқық бұзушылық соншалықты қорқынышты болып көрінбейді.