Несиелік картаны жабу керек пе?

Тұрмыстық шығындардың өсуімен және несие карталарының пайыздық мөлшерлемелерінің жоғарылауымен сіз өзіңіздің қаржылық әл-ауқатыңызды жақсартуға және несиелік карталарды жабу арқылы қарыздарыңызды шектеуге шешім қабылдауға болады. Мұны жасамас бұрын, несиелік картаны жабу сіздің несиелік ұпайға әсерін, оның ішінде жабық картамен байланысты кез келген несиелік тарихқа не болатынын түсіну маңызды. Мақсатыңызға жету үшін көбінесе шығындар мен қарыздарды азайтудың ақылдырақ тәсілдері болуы мүмкін.

Неліктен адамдар несие карталарын жабады

Адамдарды несиелік картаны жабуға итермелейтін бірнеше жиі кездесетін мәселелер: 

  • Шамадан тыс шығындар:  Егер сіз өзіңізді тым көп ақша жұмсаймын деп ойласаңыз, сіз бақылауды қалпына келтірудің ең жақсы әдісін анықтай аласыз және пластикпен ауыртпалықсыз болып көрінетін шығындарға қарсы тұру – несиелік карта шотын жабу. 
  • Белсенді емес карталар: Егер сіз енді картаны пайдаланбайтын болсаңыз, онда сіз шотты жапқан дұрыс деп ойлайсыз, әсіресе егер сіз картаға жылдық төлем жасасаңыз.
  • Жеке куәлікті ұрлаудан қорғау:  Кейбір адамдар жеке куәліктің ұрлану мүмкіндігін азайту мақсатында несиелік карта шотын жабуы мүмкін. 
  • Жоғары пайыздық мөлшерлемелер: Сіз оларды болдырмау үшін есептік жазбаны жаба аласыз.
  • Үлкен теңгерім ұстау Зақымды бақылаудың бір түрі ретінде кейбір адамдар несие картасында үлкен баланс болған кезде оны жабуды шешеді.

Жабық карта несиелік ұпайға қалай әсер етеді

Несиелік карта шотын жабу әрдайым осы қаржылық мәселелерді шешудің жалғыз немесе ең жақсы әдісі бола бермейді. Шотты жабу сіздің несиелік тарихыңызға және сіздің балансыңыздың ағымдағы жағдайына байланысты сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етуі мүмкін, себебі бұл сіздің несиелік шегіңізге қатысты, сонымен қатар сіздің несие пайдалану коэффициенті ретінде белгілі. Мұнда:

Несие тарихы

Егер сіздің картаңызда қорқынышты тарихыңыз болса, тіркелгіні жабу азғыруы мүмкін.«  Әділ несие туралы есеп беру туралы» Заң теріс тарихтың жеті жылдан немесе банкроттық үшін 10 жылдан аспауын міндеттейді.  Сіз аккаунтты жабасыз, сіздің ойыңыз жүреді, ал жеті жылдан кейін жағымсыз ақпарат жойылады. Егер сіз де шотты ашық ұстасаңыз – және қарызды төлеп, әр ай сайынғы төлемді уақытында төлеу арқылы осы жаман есептік жазбаны жақсыға айналдыруға тырысыңыз. Есептік жазбаны жабу арқылы сіз баланстың / лимиттің коэффициентін көбейтіп, несиелік ұпайға одан әрі зиян тигізесіз. 

Баланс / шекті қатынас

Сіздің баланс / лимит коэффициентіңіз немесе несиені пайдалану коэффициентіңіз жай несиелік картадағы несие лимитіне бөлінген теңгерім.  (Егер сіздің теңгеріміңіз 200 доллар, ал несиелік шегі 1000 доллар болса, несие пайдалану коэффициенті 20% құрайды.) Бұл коэффициент маңызды, өйткені несие берушілер мен несие берушілер сізге қосымша несие беру немесе несие беру мәселесін қарастырғанда қарайды. Олар сіздің қазіргі несиеңізді тиімді пайдаланып жатқаныңызды көргісі келеді. 

Шын мәнінде, сіз қолданып жүрген несиенің қанша бөлігін пайдаланасыз, бұл сіздің несиелік балыңыздың 30% үшін негіз болып табылады.Сіздің теңгерім / шекті коэффициентіңізді бағалау кезінде кредиторлар сіздің шекті деңгейіңізбен салыстырғанда төмен балансты көргісі келеді.(FICO сіздің баланс / шекті коэффициентті мүмкіндігінше төмен деңгейде ұстауды ұсынады.)  Баланс / шекті коэффициент жоғарылаған сайын несиелік ұпай төмендейді, өйткені сіз өзіңізді қаржылық тұрғыдан асыра пайдалану қаупі бар деп есептейсіз.

Несиелік картаны ашық ұстау себептері

Несиелік карта шотын жаппас бұрын, несиелік есепті мұқият қарап, несиелік картаны жабу сіздің несиелік ұпайға қалай әсер ететінін бағалаңыз. Кейде есептік жазбаны ашық ұстаудың жақсы себептері бар. Мысалы:

  • Карточка төлемнің жақсы тарихын көрсетеді: Төлемнің жақсы тарихы сіздің несиелік ұпайыңызды арттыруға көмектеседі, сондықтан сіз есепшоттағы уақытылы төлемдер туралы нақты есеп жүргізген болсаңыз, картаны ашық қалдырыңыз.Егер сіз басқа карталармен немесе несие түрлерімен нашар тарихыңыз болса, бұл өте маңызды.
  • Сізде карточка жақында болған жоқ: несиелік тарихтың ұзақтығы несиелік баллды есептеудің тағы бір маңызды факторы болып табылады – несиелік тарихтың жоғарылауы жоғары баллды білдіруі мүмкін.Егер карта сіздің ескі карталарыңыздың бірі болса, оны алып тастау сіздің несиеңіздегі орташа жасты төмендетеді, сондықтан сіз шотты ашық қалдырсаңыз, сіздің кредиттік ұпайыңыз жақсы болуы мүмкін.
  • Сізде тек бір несие көзі бар:  сіздің несиелік ұпайыңыздың бір бөлігі сіз иеленетін әртүрлі несие түрлерін ескереді.Егер сізде басқа карталар немесе несиелер болмаса, жалғыз несиелік картаны жабу дұрыс емес.

Картаны жабудың орнына, мұны қарастырыңыз

Мұнда сіз бес түрлі сценарийде не істей аласыз.

Ақшаны жұмсамақ болған кезде

Есептік жазбаны жабудың орнына, сіз есепшотты жапқаннан гөрі, одан әрі жұмсауға қарсы тұру үшін картаны кесіп тастағаныңыз жөн болар. Осылайша сіз болашақ қаржылық қажеттіліктерге қауіп төндіретін несиелік рейтингтің ықтимал соққысынан аулақ бола аласыз.

Сізде белсенді емес карта болған кезде

Егер картада жылдық төлем болмаса, сіз оны ашық ұстағыңыз келуі мүмкін, әсіресе егер сізде біраз уақыт болған болса, оның тарихы сіздің несиелік есептің бір бөлігі болып қалады. Оны ашық ұстау несиелік ұпайға басқа жолмен – несие пайдалану коэффициентін жақсарту арқылы да көмектесе алады. Егер сізде 6000 АҚШ долларын құрайтын несие шегі және 2400 АҚШ доллары бар үш ашық несие картасы болса, мысалы, сізде несиенің 40% пайдалану коэффициенті бар (2400 $ / 6000 $). 1000 долларлық несие шегі мен 0 доллардық сальдосы бар белсенді емес несие картасын ашық ұстау арқылы сіздің баланс / лимит коэффициентіңіз 34% (2400 $ / 7000 $) тартымды болады. Егер сіз ешқашан пайдаланбайтын карта бойынша жылдық төлем жасасаңыз, оны жабудың мағынасы болуы мүмкін. Бірақ алдымен несие карталарын шығаратын компанияға қоңырау шалып, оны ақысыз картаға ауыстыруды сұраңыз. Көбінесе олар сізбен жұмыс істейді, клиенттен айырылғысы келмейді. Осылайша, сіз несиелік ұпайға әсер етуден аулақ боласыз.

Төленбеген жоғары қалдықтарды басқару қажет болғанда 

Егер сізде несие балансы бар несиелік картаны жауып тастасаңыз, онда сіздің картаңыздағы несие немесе несие шегі нөлге дейін азаяды, сол себепті сіз карточканы толтырып тастадыңыз. Тапсырылған карточка, тіпті карточка да көбейтіліп қойылған сияқты – сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізеді, себебі бұл сіздің несие пайдалану коэффициентін жоғарылатады. Егер сіз қазірдің өзінде жоғары теңгерімде көбірек төлемдер жинаймын деп алаңдасаңыз, картаны жапқаннан гөрі оны кесіп тастаған дұрыс болар.

Сіздің картаңызда жоғары пайыздық мөлшерлеме болған кезде

Есіңізде болсын, егер сізде жоғары пайыздық мөлшерлемемен несие картасында төленбеген қалдық болса, картаны жабу төленбеген баланстағы пайыздардың жиналуын тоқтатпайды. Сіздің несиелік карта компаниясына төмен пайыздық мөлшерлемені сұрау арқылы қоңырау шалу жақсы шешім болуы мүмкін, әсіресе егер сізде карта біраз уақыт болса және несиелік рейтинг сіз алғаннан бері жақсарса. Сондай-ақ, сіз ай сайын барлық теңгерімді төлеуге тырыса аласыз. Мұны былай деп ойлаңыз: Егер сіз ешқашан айдан айға дейін баланс салмасаңыз, онда сіздің пайыздық мөлшерлемесіңіз маңызды емес. Сіздің жылдық төлемдеріңіз нөлге тең болады. 

Жеке куәлікті ұрлаумен айналысқанда

Сіздің жеке басыңызды қорғаудың несиелік карта шотын жабудан гөрі тиімді жолдары бар.

Төменгі сызық

Есіңізде болсын, несие картасын жабу үшін қандай себептер болса да, сіздің несиелік рейтингіңізді өзгертпейтін және сізді сау қаржылық жағдайға жетелейтін ақылды баламалар жиі кездеседі.Сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етуі мүмкін әрекеттер туралы хабардар болып, сәйкесінше әрекет етіңіз. AnnualCreditReport.com сайтынакіріп  , несиелік есептіліктің үш бюросының әрқайсысынан жылына бір рет заң бойынша алуға болатын ақысыз несиелік есепті алыңыз.  Несиелік ұпайларды алу әдетте тегін емес, дегенмен қазір бірнеше банк карта иелеріне еркін қол жеткізе алады. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің ұпайыңызды ақысыз жылдық несиелік есебіңізбен бірге тапсырыс берген кезде, шығындар көбінесе төмен болады.

Ақпаратты тұтынушы бола отырып, сіз өзіңіздің қаржылық денсаулығыңызды жақсартып, келесі жолы қарызға ақша алу қажет болған кезде жаңа несие берушілер мен несие берушілерге неғұрлым тартымды өтініш берушіге айналасыз.